Сравниваем лучшие дебетовые карты в 2023 году. Большой обзор

О каждой дебетовой карте есть сотни отзывов и куча рекламы от банков. Обычному человеку легко запутаться, какую банковскую карту выбрать — с чем я столкнулся в своё время. Решил сделать исчерпывающий обзор 5 самых интересных дебетовых карт по условиям, кешбэку, комиссиям, процентам на остаток и плюшкам. Плюс опросил людей, которые ими владеют.

Я не добавлял в обзор карты от Газпробманка, Открытия или ВТБ. Обычно люди оформляют эти карты, чтобы получать стипендию или зарплату. В реальности чаще всего выбор такой: Сбер, Тинькофф, Альфа, в последнее время Райф. Эти банки больше ориентированы на частных клиентов, чем все остальные. Плюс добавил к обзору новинку от МТС, просто любопытно сравнить.

Если лень читать лонгрид — листайте в конец, там понятная сравнительная таблица.

Условия обслуживания. Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 150 рублей в месяц. Уведомления об операциях стоят 70 рублей в месяц при тратах до 75 000 рублей или хранении до 150 000 рублей.

Кешбэк. У СберКарты нет кешбэка рублями, только бонусами СберСпасибо. Их можно тратить при покупках у компаний-партнёров — максимум до 15% от суммы покупки. В среднем, если тратить 30 000 рублей в месяц по СберКарте, можно получить 7 000 бонусов за год или 584 бонуса в месяц.

Комиссии. Бесплатно за переводы с карты на карту Сбера до 50 000 рублей в месяц. Комиссия за перевод в другие банки — 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. Снятие наличных без комиссии до 150 000 рублей в сутки в банкоматах Сбера, если тратите больше 5 000 рублей в месяц.

Процент на остаток. 3,5% в год. Начисляются раз в 3 месяца.

Плюшки

• В первый месяц после получения карты действуют 5% кешбэка бонусами за покупки в кафе и ресторанах.
• Если подключить подписку СберПрайм+ (499 руб/мес), получите повышенный кешбэк бонусами: +10% на АЗС и общественный транспорт, +5% на кафе и такси, до +10% за покупки в СберМаркете.

Отзыв клиента. У меня есть СберКарта, но я не не пользуюсь. Поэтому написал сестре, которая пользуется ей на постоянной основе. Вот, что она сказала:

Условия обслуживания. Бесплатно, если храните от 50 000 рублей на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. Иначе 99 рублей в месяц.

Кешбэк. 4 категории по 5% или 3 категории по 5% и 1% на всё. До 30% у партнёров.

Комиссии. Бесплатные переводы в другие банки по номеру телефона. Бесплатные переводы по номеру карты на общую сумму до 20 000 рублей, либо 1,5% от превышения, минимум 30 ₽. Снятие наличных в банкоматах Тинькофф бесплатно до 500 000 рублей за расчётный период.

Процент на остаток. 3,5% годовых при покупках более 3 000 рублей и хранении больше 30 000 рублей.

Плюшки

• Если подключить подписку Tinkoff Pro (199 руб/мес), обслуживание карты всегда будет стоить 0 рублей, получите больше дохода от сбережений (5% по накопительному и до 8,6% по вкладу), 600 минут в подарок с симкой Тинькофф.

Отзыв клиента. У меня есть карта Тинькофф, но спросил друга, который пользуется ей дольше меня:

Условия обслуживания. Всегда бесплатная, без условий.

Кешбэк. 3 категории с 5% кешбэка и 1% на всё. Или 4 категории с 5% кешбэка. До 100% на одну категорию в барабане суперкешбэка. До 33% у партнёров. Максимальная сумма кешбэка — 5 000 рублей за месяц.

Комиссии. Если платить 149 рублей в месяц или тратить от 10 000 рублей, можно вообще не платить комиссию за переводы по номеру карты, телефону или номеру счёта в любой банк. Снятие наличных бесплатное в банкоматах банка и партнёров. В банкоматах других банков бесплатное снятие до 50 000 рублей.

Процент на остаток. Если открыть накопительный Альфа-Счёт в приложении, будете получать 9% годовых первые два месяца. Потом — 7,5% годовых при покупках от 10 000 рублей в месяц.

Плюшки

• Барабан суперкешбэка выдаёт до 100% кешбэка на одну категорию в месяц. Чаще всего это 20-30%. Просто раз в месяц крутите барабан в приложении и получаете кешбэк на цветы, рестораны, аптеки и другие категории.
• Переводить деньги и снимать наличные можно сразу после оформления карты. Не нужно ждать доставку, чтобы начать пользоваться картой.

Отзыв клиента. Попросил отзыв у коллеги, который два года пользовался дебетовой картой Альфы, и два месяца назад оформил премиум-карту:

Условия обслуживания. Бесплатно, если делаете больше 5 покупок в месяц. Иначе 99 рублей в месяц. Уведомления от банка стоят ещё 99 рублей в месяц.

Кешбэк. Вместо кешбэка — скидки. 1% на любые покупки и 3% на покупки в интернете в первые два месяца. Спустя два месяца использования нужно делать 25 покупок в месяц, чтобы скидка 3% на покупки в интернете сохранялась. Иначе будет 1% на всё. Максимальный размер скидки — 10 000 рублей в месяц.

Комиссии. Бесплатно по номеру телефона до 100 000 рублей в месяц. По номеру карты комиссия 1% (минимум 50 рублей). По номеру счёта 1% (максимум 1 000 рублей). Бесплатное снятие наличных до 300 000 рублей в месяц в банкоматах МТС.

Процент на остаток. Нет процента на остаток.

Плюшки

• Скидка применяется в момент покупки. Не нужно ждать конца месяца, чтобы вам начислили какую-то сумму.

Отзыв клиента. Карта вышла в середине мая, поэтому внятных отзывов пока нет. Но если покопаться в документах и нюансах, увидите страшный факт — если счёт будет лежать без операций 180 дней, будете платить за него 600 рублей в месяц.

Условия обслуживания. Всегда бесплатная, без условий. Если хотите получать СМС, когда пуши не доходят, придётся платить 99 рублей в месяц.

Кешбэк. 1,5% на все покупки. Без ограничений на сумму покупок.

Комиссии. 1,5% от суммы перевода на карты других банков (минимум 50 рублей). Переводы по номеру телефона в другие банки бесплатные до 30 июня 2023 (далее — 0,5% при переводах от 100 000 рублей в месяц). Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах России до 31 августа 2023.

Процент на остаток. Нет. Но можно открыть накопительный счёт и получать 6% годовых, если на нём менее 150 000 рублей. Если больше — 0,1% годовых.

Плюшки

• Это цифровая дебетовая карта, её можно не выпускать как пластиковую. Просто добавляете карту в Mir Pay или СБПэй и оплачиваете покупки с телефона. Если у вас Айфон, такое не прокатит, понятное дело.

Отзыв клиента. Спросил мнение у коллеги, которая недавно оформила карту:

Я каждый день пользуюсь двумя картами: Альфой и Тиньком. У Альфы выгоднее кешбэк, у Тинькофф удобное приложение. Хотя приложение — это субъективно, просто с Тиньком я дольше и привык. В последнее время чаще всё-таки пользуюсь Альфой, удобно настроил под себя главный экран.

Ещё лежит дебетовая карта Сбера, но я до сих пор не понимаю, зачем ей пользоваться, если есть Альфа и Тинёк. Карты других банков не оформляю, потому что они не такие выгодные, да и больше двух не нужно :)

Карта от МТС со скидками очень свежая, даже отзывов толком нет. Но идея крутая: вместо кешбэка потом получаешь скидку в момент покупки. Чуть позже оформлю, чтобы протестировать.

А у Райфа выгодные условия: кешбэк на все покупки 1,5%, бесплатные переводы и снятие наличных. Но такие щедрые условия по переводам и снятию будут действовать только до конца лета. Когда их не будет, Райфу придётся придумать новые плюшки.

Если сложно удержать всё в голове и сравнить — вот таблица. Самой выгодной по результатам оказалась Альфа. Ну и в народном рейтинге дебетовых карт Альфа сейчас занимает первое место на Банки.ру.