В последние 2 года переводы через систему быстрых платежей набирают все большую популярность. Особым спросом пользуются C2C (со счета на счет) и C2B (оплата товаров и услуг) переводы. В 1-м квартале 2023 года пользователи совершили более 1,2 млрд. операций через СБП, что в 3 раза превышает показатели 1-го квартала 2022 года. В связи с этим все больше людей задаются вопросом о получении кешбэка по таким операциям.
Немного статистики по C2B-переводам за 1-й квартал 2023
- На 20% выше количество и сумма совершенных через СБП покупок (в сравнении с 4-м кварталом 2022).
- На 21% выросло количество терминалов, принимающих оплату через СБП (в сравнении с 4-м кварталом 2022).
- Каждый 4-й житель России оплачивал товары или услуги через СБП в 1-м квартале 2023.
- В среднем 1 гражданин оплатил больше 6 покупок через СБП в 1-м квартале 2023.
Из чего формируется карточный кешбэк?
Часть средств от покупки вам может вернуть либо банк-эмитент (выпустивший вашу карту), либо магазин (торговая точка). Банк-эмитент берет деньги для выплаты кешбэка из интерчейнджа (обмен комиссиями между банком-эквайером, банком-эмитентом и платежной системой). Когда покупатель совершает покупку с помощью банковской карты, продавец с этой операции выплачивает комиссию банку-эквайеру, который обслуживает его магазин. Затем банк-эквайер платит комиссию платежной системе и банку-эмитенту (большую часть). Банк-эмитент также платит комиссию платежной системе, а оставшиеся средства возвращает покупателю в виде кешбэка.
Магазины заранее закладывают некоторый бюджет для выплаты кешбэка своим покупателям. Зачем им это? Кешбэк за покупки – один из самых действенных методов повышения лояльности клиентов. Он может начисляться не только в рублях, но и в баллах, бонусах, милях.
Если переводы по СБП так популярны, почему нет кешбэка?
Дело в том, что при проведении оплаты через СБП, магазин выплачивает банку-эквайеру очень маленькую комиссию от операций (не более 0,7%). Для сравнения, с эквайрингом магазин платит банку комиссию, в среднем, 2% от суммы операции. Соответственно, из-за небольших комиссий при оплате по СБП, у банков нет средств для выплаты кешбэка.
Как банки решают проблему с кешбэком по СБП?
В конце 2022 года некоторые банки ввели кешбэк при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей. Правда, такой кешбэк обычно не превышает 1% от покупки, поскольку банки получают очень маленький процент от комиссий с операций по СБП. Существуют также альтернативные варианты получения выгоды при проведении операций по СБП. Некоторые магазины, к примеру, предлагают скидки, чтобы дополнительно мотивировать своих клиентов производить оплату через систему быстрых платежей.
Где сейчас можно получить кешбэк в рублях при оплате по СБП?
Супермаркет «Лента»
При оплате по СБП в супермаркете «Лента» с 28-го августа можно получить кешбэк 3% от стоимости покупки. Средства в течение нескольких дней возвращаются на счет, с которого производилась оплата. Акция продлится до конца октября 2023 года.
РЖД
С 21 августа можно приобрести билет на пригородную электричку с кешбэком до 40 рублей. Чтобы его получить, необходимо оплатить билет по СБП через приложение «РЖД-Пассажирам». Акция актуальна до 31-го декабря 2023 года.
ОФИС.Mobile
Жители Оренбурга в период с 15 июня по 31 декабря 2023 года могут получить кешбэк 3% при оплате по СБП образовательных услуг, школьного питания, детских садов, ЖКХ и других услуг в приложении ОФИС.Mobile.
ЕКАРТА
Получить кешбэк 15% за оплату школьного питания через СБП смогут также жители Екатеринбурга в период с 1-го сентября по 31-е декабря 2023 года.
Подробнее с условиями вышеперечисленных акций можно ознакомиться на официальном сайте Системы быстрых платежей.
Перспективы развития программы лояльности СБП
В июне этого года ведущие российские СМИ опубликовали новость о том, что Центробанк планирует ввести моментальный кешбэк при оплате по СБП. На начальном этапе реализации программы лояльности кешбэк будет начисляться в течение одного-двух дней. Позднее частичный возврат средств будет происходить в онлайн-режиме (сразу после произведения оплаты).
«СБП Коннект» от Right line
Развитие программы лояльности СБП в дальнейшем должно привести к повышению интереса к данному сервису со стороны юридических лиц. С возможностью получения моментального кешбэка по СБП, покупатели, в большинстве случаев, предпочтут именно этот вариант оплаты товаров и услуг, а магазины, в свою очередь, будут платить маленькую комиссию за подобные операции. Компания Right line разработала собственное решение «СБП Коннект» для быстрого подключения к СБП. Для C2B-сценариев (оплата по QR-коду) в решении также реализованы дополнительные возможности для юридических лиц, такие как: платежный виджет, мобильное приложение ТСП, интеграция с онлайн-кассами и прочее.