Что выгоднее: баллы или деньги? Сравниваю кэшбэк Альфы и Сбера
Увидел на VC.ru статью о том, что программа лояльности Сбера выгоднее, чем кэшбэк Альфа-Банка. Ситуация такая: я активный пользователь Альфы, жена — Сбера. В статье ответ, где реально выгоднее кэшбэк: с цифрами и конкретикой.
В чём сыр-бор
Увидел статью, где девушка рассказывала, как она 4 месяца подряд пользовалась разными программами лояльности от банков. Мне в глаза врезалась крайне неправдоподобная информация. Вот два скрина, где она рассказывает о кэшбэке Сбера и Альфы:
То есть в Сбере девушка получила 1873 бонуса. Окей, будем считать, что это правдоподобно с учётом, что тратит она всего 43 тысячи рублей в месяц. И мы умолчим, что, по сути, у Сбера есть один вариант для простых смертных — тратить баллы у партнёров. А это только ОДИН из вариантов у Альфа-Банка.
С Альфой же она получила 1 003 рублей кэшбэком с 43 000 трат. Выглядит правдоподобно, только наврала в паре моментов и допустила несправедливость:
- У Альфы кэшбэк не 1% по обычной дебетовой карте, а 5% на 4 категории и 1% на всё БЕЗ УСЛОВИЙ. А по поводу лимита в 10 000 вообще молчу — лимитов у Альфы нет, кроме как максимального кэшбэка в 5 000 рублей. Не знаю, наврала специально или по незнанию.
- В Сбере девушка потратила все баллы у партнёров. Но почему то не упомянула ничего о том, что у Альфы есть раздел с партнёрским кэшбэком, где, например, в сентябре на доставку из той же Пятёрочки был кэшбэк 15%.
Ну а то, что у Альфы кэшбэк реальными рублями, которые можно обналичить, я вообще молчу.
Сравниваем условия программ лояльности Сбера и Альфа-Банка
Сбер. За каждую покупку на вашем счету копятся баллы, которые можно тратить только у партнёров и они не конвертируются в рубли.
Кэшбэк для смертных составляет в среднем 5-7% только при покупках у партнёров или 0,5% от суммы всех покупок на повышенном уровне программы лояльности, кроме какого нибудь ЖКХ и штрафов ГИБДД.
Плюс в том, что вы можете реально получить неплохой кэшбэк у партнёра Сбера, много хороших предложений. Минус очевидный — такой же кэшбэк рублями есть у Альфы, но у Сбера тратить его можно только у партнеров.
Все уровни вот, предлагаю ориентироваться только на первые два, если вы обычный человек ↓
Альфа-Банк. Тут всё просто. Вы получаете в начале месяца 5% на 4 любые категории на выбор, 1% на всё остальное и возможность получить до 100% ещё на одну категорию.
Лимит на кэшбэк — 5 000 рублей в месяц, если вы обычный пользователь, как я.
Траты за сентябрь у меня по дебетовой карте Альфы
А теперь приступим к сравнительному анализу, если можно так его назвать.
В сентябре я потратил 86 000 по карте Альфа-Банка. Это без переводов, просто повседневные траты.
Да, кэшбэк вышел действительно в три раза больше чем у той девушки, при том, что я потратил всего в два раза больше.
В этом мне помог, конечно, кэшбэк 50% на книги из барабана суперкэшбэка Альфы. Я купил большой том о Риме за 3 000 рублей.
В итоге по Альфе конечно девушка не совсем наврала, но у меня как у более-менее обычного пользователя вышла неплохая сумма. И что самое главное — её можно вывести на счёт как обычные деньги.
Траты жены за сентябрь по карте Сбера
В сентябре жена потратила 53 000 рублей по дебетовой карте МИР от Сбера. Да, траты не равные, но категории похожие и можно посчитать пропорции.
1 906 бонусов, признаю, неплохой результат для таких трат. Основная часть из них — когда жена покупала продукты в Пятерочке, а там правда очень выгодно получать баллы.
Баллы зачисляются в среднем в течение 5 дней, поэтому жена скопила их и 1 октября потратила в той же Пятёрочке. Кстати, как и та девушка.
Сравниваем итог
Альфа-Банк за сентябрь дал мне 3 144 рублей при тратах 86 000.
Сбер дал 1 906 баллов дал Сбер при тратах 53к. При тратах 86к, могу предположить, было бы около 2 800.
По сути, самый большой минус Сбера — его баллы можно потратить только у партнёров. Но у Альфы тоже есть скидки от партнёров, которые достигают 30% кэшбэка. Только у Альфы помимо этого есть 5% на 4 категории, 1% на всё и 10-30% в среднем по барабану.
Я за объективную информацию, поэтому решил набросать эту статью. Выводы делайте сами, как говорится.
Из личного опыта замечу, что основное преимущество Сбера - это экосистема. В рамках этой экосистемы, как представляется, и строятся основные преимущества программы лояльности. Приведу пример.
Я приобрел Air pods max на мегамаркете. За покупку в 56к, мне начислил 26к бонусов ( не исключаю, что это была какая-то акция). Соответствующие 26к бонусов я дальше потратил на приобретение кресла на том же мегамаркете. При цене кресла в 40к я отдал 20к бонусов, оплатив оставшееся картой сбера. За это я получил 10к бонусов.
Действительно, если сравнивать программы лояльности 1к1, то кэшбек от других банков выглядит выгоднее. Однако, все-таки, нужно ориентироваться на преимущества экосистемы.
Кроме того, представляется, что необходимо также брать в расчет всякие подписки типа сберпрайма )
Для разовых акций - может и удобно. Но часто ли вы покупаете такие вещи, и еще - часто ли на них есть акции когда вам эти вещи нужны?
Upd. Я решил посмотреть, как я покупал. В общем, если покупать товары от мегамаркета, то там бонусами возвращается по 35-40% от цены..) При этом цены в рынке
небольшое отклонение от темы. А проблем с покупками никогда не возникало? я наслышан о обманах и подделках на маркете, поэтому опасаюсь у них что-то брать
Ну, соглашусь с Вами, тоже о таком слышал.
1. Однако, как представляется, это общая проблема маркетплейсов (где-то больше, где-то меньше контрафакта).
2. Вскрытие дорогих покупок обычно документирую под видеозапись.
1. Наверное, в среднем 1 раз в месяц я что-то относительно крупное покупаю.
2. Хочу подчеркнуть, я не уверен в том, что такое количество баллов отсыпали именно из-за акции. Надо наблюдать.
3. У Мегамаркета еще есть забавная тема. Они присылают коды на 3000-6000, если ты часто заходишь посмотреть товар, но не покупаешь :)