Финансовый план: как получать больше за те же деньги

Финансовый план нужен всем, кто планирует сохранить и приумножить свои деньги. В статье рассказываем для чего он нужен, как правильно его составить и помогаем по-новому взглянуть на свои доходы и расходы.

Как правило, финансовый план привязан к конкретному отрезку времени. Сегодня мы разберем, как составить план на год.

Планирование не имеет смысла без финальной точки — цели. Цель должна соответствовать отрезку времени, в нашем случае — году. Кроме того можно работать с более продолжительными целями, разбив их на этапы.

Например, если есть цель купить землю в ипотеку и построить дом за несколько лет. Можно запланировать задачу на ближайший год — накопить первоначальный взнос на участок 400 000 рублей.

Как определить свои цели? В первую очередь, должна быть конкретика. Можно сколько угодно мечтать о доме у моря или о пассивном доходе. Цель отличается от мечты тем, что она соответствует критериям по методике SMART:

S — Specific, конкретная

M — Measurable, измеримая

A — Achievable, достижимая

R — Relevant, значимая

T — Time-bound, ограниченная во времени

Разберем на конкретных примерах.

Если собрать «правильную» цель из примера выше, получится:

Собственный участок и дом на берегу озера в определенном районе города через три года. Часть суммы будет накоплена, другая часть — взята в ипотеку.

Кроме этого, важно определить конечный бюджет для достижения цели. Сколько денег нужно на покупку земли? А на постройку дома? Какая сумма нужна для первоначального взноса по ипотеке? Ответы на эти вопросы помогут сформировать цель окончательно.

Основная задача такого планирования — проанализировать свои финансы и определить ресурсы для достижения цели.

Что нужно анализировать:

1. Доходы.
   Важно учесть все поступающие на баланс суммы: зарплату, льготные выплаты, премии, подаренные деньги или деньги от продажи старого дивана. Анализ доходов поможет понять отправную точку — что есть у вас на данном этапе для жизни и для исполнения своих желаний.
2. Расходы.
   Всем нам нужно оплачивать коммунальные услуги или аренду жилья, вносить платежи по кредитам, покупать продукты, тратиться на транспорт до работы. Отказаться от этих расходов невозможно — будут копиться долги или появятся проблемы со здоровьем.
   

Следующая категория расходов — условно обязательные. Например, одежда. Человек не может ходить без одежды. При этом не обязательно менять каждый год пуховик, можно походить в прошлогоднем.

Кроме того есть необязательные расходы: доставка пиццы после работы, пятничный поход в кино, очередная безделушка для настроения. Единственная польза от этих трат — это приятные эмоции.

После анализа наступает следующий этап — оптимизация.

Оптимизация способствует более эффективному использованию денег — больше пользы, меньше трат. Оптимизировать можно сразу по нескольким направлениям: либо уменьшать расходы, либо повышать доходы.

Уменьшать расходы

От некоторых трат можно отказаться: например, отключить подписки на сервисы, перестать покупать кофе перед работой. Также можно попробовать уменьшить обязательные траты. Способов может быть много, например, оплачивать коммунальные услуги через банк без комиссии или начать покупать продукты со скидкой.

Повышать доходы

Далеко не все думают в этом направлении, так как чаще интернет пестрит советами о том, как экономить. Однако более практичный подход, позволяющий сохранить качество жизни — это поиск новых источников дохода.

Всегда можно попробовать один или несколько способов:

• Попросить на работе повышение или прибавку к зарплате;
• Улучшить успехи в учебе, чтобы получать стипендию;
• Получить налоговый вычет за лечение или образование;
• Начать подрабатывать: развозить людей, чинить мебель, делать открытки;
• Продать ненужные вещи на «Авито»;
• Положить накопления на счет под проценты;
• Научиться использовать кешбэк и скидки.

Далее подсчитываем все деньги.

На этом этапе происходит окончательная проверка цели на достижимость. После подсчетов вы получите реальную сумму, которую сможете направить на свою цель.

Например, у вас есть цель накопить за год 300 000 рублей, чтобы инвестировать их в бизнес и получать пассивный доход.

Для этого вам нужно откладывать примерно по 25 000 в месяц. После всех подсчетов вышло, что вы можете откладывать только 22 000 рублей. Но с нового года начальник обещал индексировать зарплату. Плюс вы рассчитываете продать велосипед — он второй год стоит без дела. Таким образом, если четко придерживаться плана, все получится.

Хорошо, когда есть план, и можно ему следовать. Но любые непредвиденные ситуации могут внести коррективу и нарушить идиллию. Чтобы такого не произошло, желательно иметь финансовую подушку безопасности — запас денег для внезапных внеплановых трат.

А еще важно помнить про инфляцию. Финансовый план часто подразумевает накопления. Не стоит держать деньги там, где они будут постепенно обесцениваться, например, наличными дома. Всегда храните свои сбережения с выгодой, например, на банковском вкладе. И не забывайте про диверсификацию — не храните весь свой капитал в одном инструменте.

Надеемся, наши советы помогут строить финансовые планы и эффективно достигать своих целей с минимальными рисками.

В нашем телеграм-канале делимся проектами, в которые можно инвестировать от 1000 рублей. Подписывайтесь, если вас интересная тема финансовой свободы и инвестиций.

Инвестиции в малый бизнес — это высокий риск. Разумно оценивайте риски своих вложений. Получите консультацию независимого специалиста или проведите собственное исследование и анализ перед любыми вложением средств. Ответственность за принятие решений об инвестициях и итоговые результаты лежат на инвесторе.

#инвестиции #бизнес #финансы #предприниматель