Как получать платежи из-за границы в 2023 году

Получение платежей из-за границы всего за год стало серьезной проблемой, как для фрилансеров, работающих с иностранными заказчиками, так и для компаний, предоставляющих онлайн сервисы и продающих товары зарубеж. Почти все Российские банки отключены от SWIFT, а те, кто остались, существенно увеличили лимиты, как по бизнес, так и по индивидуальным счетам клиентов. Возможностей получать деньги становится меньше и меньше с каждым днем.

В 2022 году я попробовал, как мне кажется, все доступные способы, как приема платежей из-за рубежа, так и оплаты различных сервисов и услуг: SWIFT-переводы, счета в зарубежных банках, крипто-процессинговые операции, посреднические сервисы и платформы. Все они имеют свои плюсы и минусы, в тексте собрал те, которые попробовал я.

До всем известных банковских ограничений, я получал платежи на счет российского ИП и получал оплату на валютный счет, а в некоторых случаях на PayPal (который в 2022 году ушел из России и Белорусии, а в ближайших к нам Казахстане, Армении, Кыргыстане, Узбекистане, Турции и др. он не работает на прем платежей). В 2022 году все крупные бизнесы и малые предприниматели, работающие с другими странами, превратились в частных детективов, строчащих тысячи поисковых запросов и мечущихся по Казахстану, Армении, Турции и ОАЭ, в попытках решить вопрос с открытием счетов и переводами денег из или в Россию. По итогу, "гайки закручиваются медленно, но верно", и работающих способов становиться меньше с каждым днем. Я собрал известные мне на сегодняшний день, поехали.

Если внимательно изучить все разъяснения ЦБ, никаких ограничений на получение денег из-за рубежа сейчас нет (в том числе и из недружественных стран). Причем, платежи имею право получать как компании, так и физические лица. "Дьявол кроется в деталях", так как российские банки попали под санкции и оказались во всевозможных международных "черных списках". Теперь, их корреспондентские счета в банках других стран стали сильно токсичными, и проведение операций по ним невозможно. Однако, у нескольких банков SWIFT еще живой (по информации на начало апреля 2023).

Есть несколько банков, которые переводят деньги через SWIFT. Переводы проходят, хоть и не стабильно. Также, зарубежный банк в большинстве случае, может отказаться отправлять деньги в российский, взвесив все риски и сославшись на свои внутренние правила. В 2022 году у меня и моих партнеров были проблемы с переводами Bank of China и Tinkoff. Если не боитесь потерять комиссию и если переводите большие суммы (все банки существенно увеличили лимиты по операциям), можно обратиться и открыть счет в одном из следующих банков:

Солид банк. Страны, с которыми по информации банка проходят платежи: Азербайджан, Армения, Бангладеш, Камбоджа, Мексика, Мальта, Молдавия, Монголия, Таджикистан, Литва, Китай, Намибия, Лаос, Пуэрто-Рико, Турция, Черногория, Танзания, Узбекистан, Тайланд.

Цифра банк. Доступные страны: Казахстан, (Исключительно "Фридом Финанс"), Армения, Грузия, Таджикистан.

Райффайзенбанк. В течение 22 года мы как отправляли деньги в ЕС (Испания), так и получали на счет. По информации от поддержки деньги пока ходят, но с существенными ограничениями. С 3 апреля сильно увеличились лимиты и размер комиссий, поэтому работать с Райфф-ом уже практически невозможно.Также в СМИ мелькает информация, что штаб-квартира очень озабочена, как им эффективно избавиться от российской дочки, поэтому, думаю, что в ближайшей перспективе банк перестанет отправлять и принимать деньги.

Банк оф Чайна. Как следует из названия, специализируется на переводах в Китай, по информации от банка, платежи в другие / из других стран работают, но могут быть ограничения. Хочу отметить, что если вы работаете с Китаем по бизнесу, то есть несколько банков, через которые вы можете осуществлять транзакции в юанях. Думаю, что напишу статью по этой теме.

Многие уже реализовали такой сценарий, съездили в соседние страны и получили там карты. Также есть посредники, открывающие карты по доверенности удаленно. Я вижу в этом способе и плюсы и существенные минусы.

Из плюсов: возможность оплачивать сервисы, использовать карты в зарубежных поездках, оплачивать покупки в зарубежных магазинах (если найти хорошего посредника по доставке в РФ).

Минусы:

1. Существенный Риск, что банки других стран начнут блокировать счета россиян. Бизнес-карту и счет моего партнера в Грузинском Bank of Georgia заблокировали в ноябре 2022 без объяснения причин. Мне кажется, что это не последний случай.

2. Если посчитать все расходы, карта не кажется таким выгодным решением: Стоимость поездки и проживания, прохождение KYC (Know Your Customer) банка, во многих случаях большая комиссия при открытии или обязательное условие сразу положить на счет 3000-7000 долларов (как в Турецких банках).

3. Обязательное уведомление налоговой об открытии счета и ежегодные отчеты о движениях средств по нему - штрафы уже начали рассылать.

4. Систематически получать деньги на счет зарубежного банка, и при этом не вызвать вопросов со стороны местной налоговой вряд ли получится. Придется зарегистрировать компанию, оплачивать услуги бухгалтера и платить налоги. Опять же, не ясно, что будет с компаниями, зарегистрированными на граждан РФ в будущем. Моему знакомому с ВНЖ Германии принудительно закрыли счет в феврале 23, хотя транзакций с РФ не было.

5. Для того, чтобы использовать полученные зарубежом деньги, их нужно каким-то образом перевести в Россию. SWIFT-переводом = ограничения банка + риск закрытия счета за перевод в санкционную страну.

Способ используется для международных расчетов между контрагентами. Стоит отметить, что способ неоднозначный, так как, во-первых, к нему неоднозначно относятся западные заказчики (скорее откажутся, так как нет механизма возврата, в случае не выполнения обязательств, также никак не показать расходы). Во-вторых, с точки зрения российского законодательства, ИП или компания не может открыть криптокошелек на себя.

Небольшие суммы можно получать на счет криптобиржи и выводить на российскую карту через P2P. Риски (на мой взгляд) максимальные: нет никакого подтверждения получения средств, существует множество случаев мошенничества. Например, совсем недавно я читал о кейсе, в котором человек получил условный уголовный срок лишь за то, что получил деньги на карту от пострадавшего в телефонном мошенничестве в обмен на криптовалюту на P2P бирже (кажется, эта схема называется "треугольник").

Легально принимать такие платежи можно через центры процессинга криптоплатежей. Клиент переводит деньги в процессинговый центр, центр переводит крипту исполнителю. Здесь, опять же, возникают вопросы с дальнейшим получением денег, комиссии довольно высоки, плюс вы зависите от курса криптовалют.

Для меня в этом способе самым сложным оказалось договориться с клиентом, так как, что в США, что в ЕС, бизнесу нужно учитывать и официально показывать расходы, что в случае с криптой сделать нельзя либо сложно, и никто не хочет заморачиваться.

Сервисы, которые принимают оплаты от физических и юридических лиц в любой стране мира.Такими сервисами сейчас в основном и пользуются фрилансеры, онлайн-сервисы и бизнес-проекты, находящиеся в России и работающие с клиентами из других стран. Сервисы берут комиссию за операции в среднем от 8 до 12%.

Deal (ранее LetsDeal) - глобальный сервис, работает не только с россиянами, а по всему миру.

Схема работы: Ваш контрагент отправляет деньги на счет компании, зарегистрированной в США (deel inc.), Далее вы выводите через доступные в сервисе способы (они сокращаются). Нюанс состоит в том, что заказчик должен (как и вы) зарегистрироваться в сервисе для работы с вами.

Расходы на стороне заказчика:

• 49$ ежемесячная абонентская плата deel
• 1% платеж за разовый перевод в сторону сервиса с банковского счета

Расходы на стороне исполнителя:

• Bank Transfer: $5 (сейчас не выводит в российские банки, только на счета в банках зарубежом)
• Payoneer: 1% ( В РФ не работает)
  
• Binance: 1.6% - 3%

Таким образом, фактически, остается только Binance, со всеми вытекающими рисками и расходами. Последнее время ужесточились требования и проверки к клиентам из РФ.

Jet-Pay - платформа приема платежей и PayPal-эквайринг

https://jet-pay.ru

Схема работы: ваш клиент отправляет деньги на счет юридического лица, зарегистрированного в ЕС. Вам переводят рубли на счет физического лица, ИП или криптокошелек.

Возможности приема средств:

• PayPal: возможность получения единоразовых платежей, выставления инвойсов и ссылок на оплату, настройка оплаты на сайте (если продаёте товар или услугу через сайт по всему миру)
• Платеж на расчетный счет зарубежной компании
• Оплата картой.

Условия:

• Поступление на счет: от 8 до 15%, в зависимости от суммы и способа получения средств
• На вывод денег (в зависимости от способа вывода): 1,5% - 6%

Также, оказывают услуги по оплате сервисов. Мне удобно, что с баланса можно оплатить хостинг или Zoom.

На мой взгляд, комиссии высокие (в старой жизни, но не в текущих реалиях), но есть возможность продолжать оказывать услуги зарубежом. Сервисом пользуюсь сейчас, за неимением альтернатив с лучшими условиями, проблем не было.

Нужно отметить, что способов приема платежей осталось очень ограниченное количество. Многие пострадали от санкций и остались без возможности работать с платежами из-за границы. Платежные платформы не могут свободно взаимодействовать с российскими клиентами, так как имеют финансовые лицензии и скованы ограничениями США и Евросоюза. Причем, в последнее время, мы видим, что санкции начинают поддерживать и финансовые институты таких, казалось бы, нейтральных стран, как Турция и ОАЭ. С грустью вспоминаю российские финансовые технологии, которые опережали решения других стран. Будем следить за меняющейся ситуацией и стараться решать проблемы по мере их поступления.