Зачем нам криптобанки, если есть Binance
Несколько лет назад криптобанки были чем-то новым и интересным, но сейчас многие из их функций дублируют биржи. Например, обмен, обналичивание денег или кредитование. Мы выяснили, как криптобанки работают сейчас, и какие услуги они могут предложить. А также обсудили их с экспертом по криптовалюте и блокчейну Михаилом Худокормовым.
Отметим, что этот материал исключительно информационного характера, мы не даем никаких рекомендаций и не призываем к действию. Просто делимся собранными сведениями и комментариями.
О криптобанках подробнее
Криптобанк — это кредитное учреждение, где расчеты и операции происходят как с фиатом, так и с криптовалютой. Все расчеты тут проводятся на основе децентрализованной системы. Криптобанки не предлагают лаунчпады, Learn to Earn или NFT-маркетплейс, в их ассортименте финансовые услуги: кредитование, депозиты, инвестирование и тд.
Клиенты могут обналичивать или конвертировать крипту в фиат, причем эти процессы будут совершаться быстрее, чем на бирже из-за меньшей загруженности сети банков. Криптобанки имеют ограниченное число торговых пар и не такой широкий функционал как привычные Binance или Coinbase.
Больным местом при работе с криптой является комиссия, которая может съесть часть средств при выполнении транзакции, особенно прожорливый Ethereum с газом. В криптобанках сбор за операции держится в районе 1–3%, а конвертация может и вовсе идти без комиссии, как в Wirex. Во время покупок в онлайн-магазинах перевод крипты в фиат происходит автоматически по текущему курсу активов.
Отличие криптобанков от других учреждений и площадок в том, что они могут оформлять карты — виртуальные или физические (от карт стандартных банков их отличает интеграция криптовалюты). Также они предлагают услуги крипто-эквайринга, партнерские программы, позволяют оплачивать покупки в интернет-магазинах и получать кешбэк.
Не все традиционные банки готовы выдавать деньги для открытия нового проекта, особенно работающего с цифровыми активами. Тут могут помочь криптобанки, которые ищут финансирование для стартапов, работающих с токенами и блокчейном.
В работе криптобанков большое значение имеет юрисдикция. Например, в Швейцарии криптовалюта может использоваться как платежное средство и биткоинами можно даже оплачивать налоги. Поэтому там криптобанки могут работать легально. Что касается России, то пока такой сюжет невозможен, поскольку, согласно закону, криптовалюту все еще нельзя использовать как денежное средство, потому что она признается как имущество. Поэтому легальная деятельность криптобанков в стране запрещена.
Какие услуги предлагают криптобанки
Функционал банков бывает разный: они могут только хранить средства и проводить расчеты, выпускать криптокарты, принимать депозиты и участвовать в Р2Р-кредитовании. Рассмотрим услуги банка Cryptopay.
Cryptopay работает с евро, долларами и фунтами стерлингов, а из крипты — BTC, USDT, USDC, ETH и NEAR. Тут можно хранить, покупать, передавать и обменивать крипту и фиат и выводить средства на банковский счет. В банке можно заказать предоплаченную карту (виртуальную или реальную, но забрать ее надо в отделении банка, и стоит она 15 евро). Ее можно использовать в терминалах для оплаты картой и в интернет-магазинах.
Ежемесячное обслуживание карты — 1 доллар, комиссия за транзакции — 3%, а конвертация из крипты в фиат будет стоить 1% от всей суммы. Есть ограничение на обнал — не более 2000 долларов в сутки. Если надо вывести средства на карту, то сбор 1%. Тут есть услуга Earn: за депозиты банк выставляет рейтинг клиенту, а в соответствии с ним начисляет бонусы.
Регистрация в Cryptopay проходит в несколько ступеней. Чтобы получить кошелек для покупки и хранения крипты, нужно просто указать email, а затем выбрать страну проживания.
По мнению криптоэксперта, использование децентрализованной системы в банковской системе и при работе с финансами — неплохо, поскольку из-за этого участники процесса не сконцентрированы на одном ресурсе.
Михаил поделился своим мнение по поводу появления местного криптобанка в России и в целом легализации криптовалюты в стране. Он считает, что шансы у этого неплохие, уже сейчас, согласно закону, крипта может выступать в качестве залога.
Вывод
Несмотря на то, что криптобанки могут быть полезны при работе с криптой, они мало востребованы. Почти все их функции взяли на себя биржи типа Binance или Coinbase, а в чем-то даже их расширили (например, ассортимент крипты и Learn To Earn). Кто-то может и вовсе не знать о существовании таких банков, поскольку о них мало говорят и пишут в криптокомьюнити сейчас. Удобство криптобанков в основном в том, что с их карт можно оплачивать интернет-покупки и быстрее конвертировать крипту в фиат для вывода средств, но эти удобства недоступны россиянам.
Зачем нам банки если есть Биржа...