Как мы разработали сервис для перевода денег из РФ в Казахстан с комиссией 0%
В условиях введения санкций в отношении российских банков появилось много проблем с переводами средств на карты зарубежных банков и оплатой в зарубежных сервисов. Особенно это прочувствовали те, кто оказался в этот момент за пределами РФ. Если нет выхода — нужно создать его. Так решили мы и разработали сервис Finsend.io для быстрых денежных переводов из России в Казахстан.
Он полезен для тех, кто продолжает получать зарплату на карты российских банков, в том числе попавших под санкции. Почему мы считаем, что нужна еще одна (но другая) платформа по переводу средств, и что нам не нравилось в других сервисах — расскажем в статье.
Проблемы с переводом денег в условиях санкций
Мы хорошо знали о проблемах с переводом денежных средств за границу, так как сами столкнулись с ними после введения первых ограничений в отношении российских банков.
10 марта 2022 года Visa и Mastercard прекратили обслуживание российских банковских карт. В феврале 2022 года под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие российские банки. А в феврале 2023 года ограничения коснулись и Тинькофф банка.
Кроме того, Банк России объявил, что с 1 октября этого года запретит российским банкам использовать международную систему передачи финансовых сообщений SWIFT для переводов на территории РФ. При этом ЦБ ввел некоторые ограничения для физлиц при переводе денег за границу.
А оплачивать аренду квартир, покупать еду и одежду требуется без задержек, особенно если вы находитесь за пределами своей страны.
Трудности возникают и при использовании системы SWIFT: банки за рубежом могут отклонить перевод, заморозить его или потребовать данные о происхождении средств. Объем данных для перевода тоже внушительный: SWIFT-код банка-получателя, его полное наименование, IBAN (номер счета получателя), название отделения банка, на счет которого поступят средства. А при необходимости — реквизиты банков-посредников.
При этом российские банки ужесточают условия валютных переводов. Например, Райффайзен Банк в начале апреля ограничил возможность исходящих переводов в долларах для физлиц. Переводы в другие банки будут доступны только тем, кто до конца февраля подключил премиальные пакеты услуг, уточнил банк. Кроме того, теперь минимальная сумма исходящего перевода в долларах и евро — 20 тысяч. При этом комиссия по всем валютным переводам фиксированная — 300 долларов/евро.
Помимо перевода через банк, можно сделать перевод онлайн или через отделение «Золотой короны» или «Юнистрим». У данного способа свои минусы: при переводе онлайн необходимо указать данные паспорта и номер телефона. Кроме того, у сервисов есть комиссия, которая зависит от валюты и суммы перевода.
Если отправлять деньги через отделение сервиса переводов, надо взять паспорт, найти работающее отделение, выстоять очередь, правильно заполнить кучу бланков. Ошибешься — перевод не дойдет, а деньги могут надолго зависнуть.
Разрабатываем сервис для удобных переводов
Учитывая возникшие потребности, мы начали разрабатывать отдельный сервис осенью 2022 года. Команда собралась быстро, так как ее участники были знакомы ранее или «через одно рукопожатие». Finsend — так назвали сервис. Первыми клиентами Finsend стали мы сами, наши друзья и знакомые. Только после того, как лично убедились в том, что все работает корректно, мы стали планировать масштабирование сервиса.
Для начала мы выбрали одну страну для осуществления операций по переводу денежных средств — Казахстан.
В первую очередь мы хотели, чтобы у людей появилась возможность безопасно переводить деньги на карты Казахстана из РФ. При этом без физического присутствия получателя или отправителя в Казахстане. Нужно просто иметь карту, выпущенную одним из казахстанских банков, чтобы в любой момент перевести на нее нужную сумму.
В основе работы сервиса использовали способ перевода card-to-card. Сам же процесс перевода решили максимально упростить — он состоит из следующих шагов:
● Ввести сумму перевода в рублях;
● Ввести номер телефона и подтвердить его кодом из SMS;
● Ввести свои ФИО (только при первом переводе);
● Ввести данные карты отправителя и карты получателя;
● Подтвердить оплату.
Нам не нужно было изучать пристально проблемы и ожидания клиентов — мы были ими сами, а также наши коллеги, родственники и друзья. Наверное, самый простой кастдев в истории. В итоге выявили три ключевых фактора для сервиса (с точки зрения потребителя):
→Удобные лимиты — пользователь должен иметь возможность перевести до 1 млн в месяц и до 300 000 рублей за один перевод. Эти лимиты актуальны с точки зрения безопасности проводимости платежа и удобны для клиента.
→Без ограничений — перевод должен быть доступен с российских карт Visa, Mastercard и МИР.
→Без ожидания и комиссии — перевод с карты на карту мгновенно, без доплат.
Переводим без комиссии — почему?
Из личного опыта мы сделали вывод, что когда делаешь перевод, видеть на экране комиссию не очень приятно. Поэтому сразу решили: Finsend — 0% комиссии.
Тогда на чем планировали зарабатывать? Перевод с карты, выпущенной российским банком, на карту казахстанского банка, называется трансграничным. Деньги списываются в рублях, а потом конвертируются по курсу одной из международных платежных систем.
Курсы валют различаются для юридических и физических лиц. На этой разнице (маркап) сервис и зарабатывает, а клиенты экономят с нулевой комиссией.
Решающий фактор — обменный курс
На курс обмена валют стоит обратить особое внимание. На данный момент сервис уже запущен и работает. Сравним курс Finsend с курсами других сервисов и официальным курсом ЦБ:
Как мы видим на изображении, курс Finsend — один из самых выгодных вариантов, приближенный к официальному курсу ЦБ РФ, который не актуален для денежных переводов. Курс ЦБ служит для внутренних расчетов между организациями. Можно купить валюту по биржевому курсу у брокеров, но опять же, с комиссией.
Курс конвертации у «Золотой короны» наименее выгодный, при этом сервис берет комиссию за перевод и требует введения большого объема личных данных. В то же время у Finsend — нет комиссии, нужно вводить минимум данных и курс приближен к установленному ЦБ РФ.
Можно найти и более выгодный курс, как у Unistream, но нельзя не обратить внимание на длительность перевода и неудобный интерфейс. Согласно отзывам пользователей, перевод идет долго, а получить его можно только наличными, отстояв в очереди в отделениях КазПочты и Нурбанка.
Итоги
Finsend.io — сервис, запущенный в феврале этого года «своими» и для «своих»: удаленщиков, фрилансеров, цифровых кочевников. Мы позаботились о безопасности и скорости переводов. В итоге создали сервис, в котором предусмотрели:
● максимальный лимит до 1 млн рублей в месяц, до 300 000 рублей за один перевод;
● отсутствие комиссии;
● быстрый перевод денег с российской карты на карту Казахстана;
● выгодный курс конвертации российского рубля в казахстанский тенге.
Весь процесс перевода вы можете увидеть в минутном ролике.
И скажем по секрету, что планируем расширить возможности сервиса для перевода в другие страны. Если у вас есть такой запрос — напишите название страны в комментариях.
Комментарий недоступен
В таблице для сравнения вы намеренно выбрали сервисы с курсом хуже вашего , но "пропустили" те где курс лучше. Какая дешевая манипуляция
Сообщение удалено
0% - экономика должна быть экономной, сейчас это актуально как никогда.
Поздравляю с регистрацией!
Спасибо, не знал, что это такое важное событие.
Только когда регистрируются ради накрутки комментариев в рекламной статье)
А Вы считаете, что Vc это закрытый клуб и новые люди в него не заходят? Или понятие «сарказма», который в моем комментарии, Вам не знаком?
бот @Инспектор
Случайно попался ваш сервис в каком-то чате. Зашел, посмотрел, честно говоря не вызвал доверие из-за манипулятивных картинок типа чувака который смотрит на форму.
Также я не увидел, как вы зарабатываете, т.е какая схема перевода задействована, что куда уходит и как именно приходит, что тоже сразу навело мысли на скам.
Вы пишите что не берете денег, но тогда эту мотивацию нужно объяснять на лендинге. Опять же, не заходил на лендинг повторно, описываю мысли которые были при первом посещении.
Скорее всего, мой опыт не репрезентативен. Но пока для меня лендинг совсем не вызывает доверия в отрыве от этой статьи.
Комментарий недоступен
ну вот да, как будто бы было бы честно об этом писать. Это вызвало бы доверие хоть какое-то
Комментарий недоступен
Цап-царап по заветам )
этот пост уже был неделю назад
комиссия в 6% спрятана в курсе конвертации
Подскажите, когда возобновит работу сервис?
Очень быстро и удобно пополнять
Сервис не работает, к сожалению. Планируете восстановить?
А что произошло с переводами в Казахстан? Не работает с 30 мая.
Когда будут работать переводы с рф на казахстан?
Что-то новое всегда интересно, любая карта российская подходит для перевода это точно для меня
ты же бот
А чем крипта не угодила?
Пользовательское соглашение можно сколько угодно читать, но главное - что сервис работает корректно, лишних данных и движений не требует
Да, может, у кого-то курс и выгоднее, но нервы дороже.
Нервы дороже как раз с новой непонятной конторой на сайте за 5 тыщ рублей хахаха
Живу в КЗ и раньше постоянно переводил деньги через Киви или Бинанс.
Наткнулся как-то на ваш продукт и решил последить за курсом и сравнить с этими сервисами.
В итоге переводы через Киви и Бинанс намного выгоднее по деньгам, но больше по телодвижениям.
Хоть вы и пишете, что комиссии нет, но по правде вы ее скрываете в курсе. Меня, как пользователя, напрягают такие «недосказанности» от сервиса и доверие к продукту понижается. Причем, правда узнается за три минуты.
Если бы вы честно рассказали на лендинге на чем зарабатываете и показали бы преимущества перед подобными сервисами — быстро и с минимумом действий, то, возможно, я бы и попробовал ваш сервис. Но в итоге остался на киви и бинансе.
Может я как пользователь не очень релевантен вам, но решил поделиться своим опытом :)
Раз уж тут специалисты собрались - подскажите, 10-20 тысяч в казахстан как проще\выгоднее перевести? Получать сам буду, местных карт пока нет, только собираюсь туда.
метод называется "в кармане".. не факт, что с наликом курс будет хуже
-
Если только туда собираетесь, то просто берите нал и в обменнике меняйте на месте. Так даже выгодней получится, чем через всякие сервисы.
Потом за три дня оформляете ИИН, банковскую карту и можете уже всякими онлайн-сервисами пользоваться.
Проблем с российскими банками точно не будет? Тот же сбер любит блокировать переводы и потом просит перезвонить.
Каждую неделю перевожу из ВТБ в Казахстан тенге, которые покупаю на бирже по лучшему доступному курсу. Никаких свифтов, card-to-card и прочего. Дешево и сердито. Это же позволяет сделать QIWI.
С другой стороны - если суммы небольшие и нужно быстро и без морока, то вполне себе вариант...
Уточните, пожалуйста, переводите на р/с или сразу на карту?
Какая комиссия?
Какой срок зачисления?
Перевожу на РС. Зачисление - 1-2 дня.
Комиссия - лучше узнавать в ВТБ, но небольшая.
Почему ничего нет про Почта-банк? Они без комиссии переводят без проблем по номеру карты или телефона из РФ в РК. Лимит на транзакцию 15 тр.
Минус что там курс никак не посмотреть перевода
Это правда. Мы перекрываем это так: сначала кидаем 100 рублей и узнаем курс. Если устраивает, делаем основной перевод.
Там курс гораздо хуже чем у finsend.
Реально выгодней?
В юнистриме на 4% почти выгоднее
сегодня отправляла в Чехию. С меня деньги списались. Но ваш сервис деньги не отправил, сообщили мне что деньги типа на возврате отправителю. Вопрос: а как скоро они вернутся? Ведь мы выбираем вас из-за быстроты - с карты на карту 2 мин. Так когда.?
Сейчас пытаюсь отправить в Чехию. Выдает ошибку. Что происходит?