Tinkoff против p2p, будьте аккуратны
Уже, наверное, все устали от новостей, как «Тинькофф» заблокировал очередной счет из-за покупки/продажи криптовалюты, но я ещё раз хочу написать и призвать «Тинькофф» установить понятные и нормальные правила игры.
Что можно, а что нельзя?
У меня достаточно банальная ситуация, с момента всем известных событий в криптовалютах появилась волатильность, которой я, как и вероятно многие поспешил воспользоваться, что привело к блокировке счета, не смотря на долгую работу с банком, получением з/п на карту, хорошего баланса на брокерском счету и тд.
С одной стороны, Банк можно понять: массовые p2p операции несут определенные риски с т.з 115 ФЗ, но объективно, нигде нет предупреждения о том, что этого делать нельзя. Я пообщался с рядом пострадавших и примерно 1 из 10 счет в итоге разблокировали исключительно потому, что его баланс был кратно больше, а активность по p2p немногим меньше.
Если Тинькофф, один из последних Банков, который ведет нормальный диалог с пользователем, почему нельзя сделать информационное письмо на всех пользователей, где выявлены аномальные транзакции или объемы с предложением повторного ознакомления с 115-фз и далее, если это не останавливается - вводить ограничение на счет?
Лично я, осознал ошибку только после блокировки и прочтения статей на VC.
До этого, изучив законодательство, я не выявил рисков, за исключением необходимости уплаты налогов и важности проверки контрагентов, от которых ты получаешь оплату p2p (что это верифицированный пользователь и оплата идет от него, а не от 3-го лица).
К слову, представил все документы, без выдумок про возвраты займов и тд. Снял видео как вхожу на Бинанс, показал последние сделки, но финально все-таки улетел в бан.
Вместо вывода:
1. Все, кто получает/отправляет p2p - в зоне риска. Если вдруг, больше 5 раз в день - в красной зоне.
2. В случае блокировки - сбор документов и предоставление комментариев с 80% вероятностью не приведет к положительному исходу
3. Если есть настрой продолжать работать с криптовалютой формате - единственный вариант минимизировать пересечение банком.
Какой видится вариант решения?
1. Судя по всему на рубеже 1-2 лет нас ждет своя "православная" биржа, где можно будет пополнить баланс картой Мир и спокойненько сливать депозит в ожидании, какой-либо блокировки со стороны больших владельцев ликвидности.
2. Полный переход в иностранную юрисдикцию (переезд, внж и тд) - но в виду большой вероятности отключения swift - это может привести к сложностям пополнения, поэтому нужно заранее осознавать, что и источник дохода должен быть в другой юрисдикции
3. Полностью перестать заниматься криптой
Всем успехов и будьте аккуратны.
UPD: Методичка, как не попасть в "просак" (спасибо Sergei Olenev за коммент)
Центробанк назвал критерии сомнительных операций:
- более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
- более 30 операций в день, проведенных физлицами;
- операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
- менее минуты между зачислением средств и их списанием;- операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
- совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры»
Т.е., если вы покупаете крипту один раз в день со своей обычной зарплатной карты, то вам ничего не грозит (по крайней мере по мнению ЦБ), поскольку для блокировки нужно совпадение минимум двух признаков. И если вы, предположим, раз в неделю прикупили биткоинов и банк после этого заблокировал счёт, то это уже самоуправство банка.
Ваш пост исходит из парадигмы, в которой Тинькофф — порядочный банк, идущий на диалог с пользователем. На деле же это мутная шарашкина контора, которая кинет при любом не то что удобном, а вообще в любом случае, дайте только время. И, может быть, виновато полыбится в чатике, делая вид, что решает ваш вопрос. Тут, в частности, много об этом писалось.
Я в прошлом месяце счет (кредитку) закрыл и расторг договор, чего всем желаю.
И куда ушёл?
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
Пруф? Про ВСЕ банки
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
С 2012 мой мэйн — Райф. Есть сберовская дебетка, которую не жалко прое, ну и плюс он у всех и это иногда нужно; кидаю на нее что-то на такси поездить и когда нужно онлайн заплатить, чтобы больше ничего не светить. И Солидарность для копилки 10% и "всего остального, для чего уже нет MasterCard".
Но я не пользуюсь инвестиционными счетами, мне никогда не был интересен кэшбек и вот это вот все. И кредиток нет (последняя была Тиньковская). Только платежи и копилочка, только хардкор.
Он не знаю, но я на райф перекатился, пока нравится, тинек ломать не стал вдруг райф резко кончится и я совсем без карт останусь, но в общем и целом все неплохо
Отписался там тоже: у меня Райф 10 лет основной банк. Он очень ровный, скучный и не делал вообще ничего интереснее скидки 15% (?) в Шоколаднице при оплате MC, но при этом абсолютно безгеморройный. Он просто как-то всегда есть. Надеюсь, и останется.
При этом кредитка Тинькофф у меня была с 2011 года и я довольно горячо ненавидел их примерно с тех пор :) В (кажется) 2018 практически соскочил, но уболтали остаться. В этот раз даже разговаривать не стал.
А все, увидел. Просто по мне так надо пару банков все же иметь про запас, уж думаю сбер чтоли заказать с горя, и потом уже потанин-банк на помойку выкинуть
Сбер небось до сих пор СБП в веб-банке не запилил, в рот его чих-пых. В приложение только запрятали куда поглубже, да и то оно теперь доступно тем, кто рискнет ставить левый *.apk.
Давно работает СБП.