Являюсь клиентом банка более пяти лет, карту использовал все это время как зарплатную, расплачивался за покупки, переводил друзьям и родным деньги, практически не снимал наличные.
В один "прекрасный" вечер 08 сентября 2021 приходит смс с кодом от банка, тут же раздается звонок с номера банка(подмена номера), "оператор" сообщает, что произошла подозрительная операция, мол не переживайте, карту сейчас заблокируем, средства в безопасности. Начинается общение с "сотрудником" Банка в ходе которого у меня не просят никаких подозрительных данных типа цифр из СМС или с оборота карты, так проходит около 40 минут. Приходит сообщение о снятии 145000 рублей, "оператор" уверяет, что сейчас всё заблокируют и продолжает удерживать меня на линии. Через 40 минут происходит ещё три снятия на схожие суммы с интервалом в 3-5 минут, после чего карту всё таки блокируют. Начинаются странные вопросы от "оператора" по кредитной карте, мол сейчас вам придет код в смс и так далее. Тут я уже почуял неладное и самостоятельно перезваниваю в банк и пытаюсь разобраться в произошедшем.
Как же злоумышленники сняли средства, спросите вы? По QR коду (модное словосочетание) в банкомате банка Тинькофф, в городе Пятигорске (я проживаю в Санкт-Петербурге и за несколько часов до этих снятий пользовался картой в магазине).Каким-то образом злоумышленники попали в личный кабинет, выпустили несколько QR-кодов и сняли деньги.
Естественно я обратился в банк и правоохранительные органы. Банк взял 20 дней на рассмотрение ситуации, итог рассмотрения: "Безопасность личного кабинета это ответственность клиента, обратитесь в полицию, мы им с расследованием поможем". При этом на весь период рассмотрения у меня были заблокированы переводы и я не мог обезопасить свои средства от дальнейших посягательств.Точнее мог, в личном кабинете можно убрать галочку с пункта "Снятие наличных" по карте. И даже СМС подтверждения не требуется, правда и для снятия ограничения СМС тоже не требуется, достаточно доступа к личному кабинету.
В связи с чем у меня ряд вопросов к Банку, который так гордится своей IT платформой:
1. Каким образом был получен доступ в личный кабинет, учитывая отсутствие входов с посторонних устройств и каких-либо смс об этих входах?
2. Почему для выпуска QR кода на снятие наличных на такие внушительные суммы не требуется СМС подтверждения?!
3. Почему не приходят оповещения о выпуске данных кодов?!Эти два пункта проверялись несколькими клиентами банка по моей просьбе.
4. Почему банк не блокирует настолько нехарактерные для клиента операции, ещё и в чужом регионе, как делают те же Альфа-Банк и Сбербанк?!
На мой взгляд это полный провал anti fraud систем банка и службы безопасности, просто немыслимый для 2021 года, заслуживающий внимания как со стороны профессионального сообщества, так и со стороны руководства Банка и контролирующих органов.
Мы выяснили, что в тот день в приложение входили только с вашего устройства, сверили IP. QR-код сформировали в приложении, а вошли с вашего устройства, у нас не было никаких оснований полагать, что это сделали не вы и поэтому мы не отправляли код подтверждения для выпуска QR. По самому выпуску QR сейчас уведомления не отправляем, ведь клиент в приложении сам его выпускает. По всему процессу выпуска QR-кодов оставили обратную связь. Мы не можем углубляться в принципы работы мониторинга мошеннических операций по понятным причинам, но в вашем случае система сбоев не давала.
В момент вашего звонка вы сообщили, что передали злоумышленникам какие-то данные по карте, но не уточнили какие. Мы тут же заблокировали все карты по мошенничеству. В таком случае блокируем возможность совершать какие-либо операции в приложении и личном кабинете. Жаль, но затем не поменяли статус по одной из карт, поэтому ограничения сохранились и вы некоторое время не могли пользоваться приложением и личным кабинетом. Проведем работу над ошибками, простите.
Саму операцию мы не можем оспорить. Дело в том, что QR сгенерировали через приложение, а вошли в приложение с помощью ввода аутентификационных данных и с вашего устройства. Такие операции считаются совершенными с вашего согласия. Мы будем помогать правоохранительным органам всеми возможными способами, если получим нужный запрос. Жаль, что вам пришлось столкнуться с мошенничеством.
@Tinkoff Как ваш лояльный пользователь, с многолетним "стажем" я бы ОЧЕНЬ хотел, чтобы вы подробно разобрались в этой ситуации, чтобы исключить подобное мошенничество в будущем. И написали об итогах в отдельном посте.
В первую очередь, изучить, какие именно приложения стояли на смартфоне (и возможно запретить подобные операции, если на телефонах клиентов стоят подозрительные приложения).
Затем докопаться, как ИМЕННО злоумышленники получили доступ к приложению во время разговора.
Выяснить, какие данные пользователь передал мошенникам.
Пожалуйста, копните глубже, поработайте с этим человеком, выясните, почему так произошло и опубликуйте расследование здесь. Поверьте, это ОЧЕНЬ поднимет вас в глазах многих. Сейчас мы видим череду подобных случаев, на которые банк отписывается стандартно "все было норм, мы не при чем, клиент сам виноват, вот пусть и разбирается". Может, по закону оно и так, но выглядит не очень красиво. Разберитесь пожалуйста!
Главное во время расследования не выйти на себя)
Если Тиньков вдруг выяснит что стояло какое-то троянское приложение, то получается клиент не давал согласия на создание qr и деньги украли не у клиента, а у банка. Позиция банка понятна: Пусть лучше остаётся все как есть и полиция разбирается, все равно не разберётся.
Тут фиг что докажешь, так как само наличие троянского приложение ещё не доказывает, что именно оно ответственно. Вряд ли оно логи оставляет. А пользоваться телефоном можно и во время звонка.
Но пользоваться мобильным банком на Андроиде (причём, подозреваю, рутованном) — ССЗБ.
Схерали? Сохранность доступов к смарту это проблемы клиентов, куча судов была где такие же лопушки с троянами сиднели, все в итоге в должниках.
Так можно ключи отдать мошенникам, а потом на управляющую компанию гнать, что сейф вынесли…
Оно им надо? Проще написать стандартный ответ и забыть.