Добрый день, редакция VC.ru, всеми любимый и уважаемый Тинькофф Банк.
Никогда не думал, что придется писать в приемную, но другого выхода у меня нет.
К сожалению столкнулся с блокировкой личного кабинета и банковской карты со стороны Тинькофф.
Начнем с того, что являюсь клиентом Тинькофф банка достаточно давно, примерно три года. Последний год являюсь подписчиком Тинькофф Премиум и владельцем карты Тинькофф Black Metal с их так называемыми привилегиями (опустим момент, что никакого личного менеджера у владельцев этой карты нет и чтобы достучаться до поддержки нужно потратить достаточно большое количество времени), также являюсь пользователем Тинькофф Мобайл и имею некоторую сумму на депозите в Тинькофф Инвестиции.
Уже много было жалоб в приемную по поводу блокировок Тинькофф банком карт физ. лиц на основании закона 115-ФЗ. К сожалению и я попал под данную формулировку. Проблемы начались когда я начал торговать криптовалютой (да, сейчас начнется хейт в комментариях, мол «а что ты хотел», «надоели эти криптовалютчики», итп). Но я не делал ничего противозаконного согласно законам РФ. Владеть криптовалютой у нас в стране не запрещено.
В первый раз я попал под ограниченную блокировку карты в октябре этого года (ограничили переводы на другие карты, снятие наличных, оставили только оплату картой).
После предоставления документов о верификации на биржах, которыми я пользовался и подтверждения доходов банк снял все ограничения. Прикладываю скрины.
18 декабря я получил ответ от банка. Прикладываю скрин
Далее следует очень интересный ответ от банка. Прикладываю скрины.
И тут у меня вообще вызывает удивление ответ. Я не получал никаких переводов от юр. лиц. Также хочу отметить, что я вообще даже наличные средства с карты не снимал и не пополнял карту ни через банкомат наличными, ни через qr коды, также у меня нет ИП. Я работаю официально на организацию, плачу налоги. Все средства на карте я тратил в магазинах на личные нужды.
На данный момент мои личные средства в размере почти 300 тыс. руб заблокированы в Тинькофф Банк по неизвестным причинам. В связи с этим прошу банк разобраться наконец-то в моем вопросе и разблокировать мой счет и карту.
Спасибо.
В указанном документе приводятся следующие критерии выявления подозрительных банковских счетов физических лиц:
– необычно большое количество контрагентов – физических лиц, например, более 10 в день, более 50 в месяц;
– необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых с котрагентами – физическими лицами, например, более 30 операций в день;
– значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
– короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
– в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных;
– в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;
– операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
– совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.
Это рекомендация от ЦБ?
Да. Можно погуглить
ЦБ назвал 8 признаков карт и электронных кошельков, вовлечённых в теневой бизнес
Все эти пункты понятны, кроме одного
"– в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств"
Если читать дословно, то под этот пункт попадают вообще все операции, если человек пользуется картой..
Например, мне в течение дня поступили на счет (на котором уже 500 тысяч) 100 тысяч рублей, далее ближе к вечеру - еще 50 тысяч.
Значит, в течение суток "проводились операции по зачислению денежных средств". В данном случае еще прибавляется пункт про "значительные объемы операций" и мой счет в соответствии с указаниями становится "подозрительным"??
Такое ощущение, что указанный в начале пункт добавили просто для того, чтобы один пункт уже гарантированно нарушался и за любой из оставшихся можно было блочить..