Всех приветствую! Начнем с того, что я начал активно пользоваться Тинькофф банком с сентября месяца 2021года. Пользовался активно картой, продуктами компании и тд.
В октябре я начал активно интересоваться криптовалютами и задал вопрос в тех поддержке и задал, вопрос возможно ли, если будет какая то прибыль от моего хобби связанного с криптовалютами- уведомлять налоговый орган о моих транзакциях - ответ был - Нет, это невозможно.
Поясню суть моих операций по криптовалюте - я анализирую криптовалюты и делаю для себя решение, стоит ли покупать ее в надежде на рост или нет. Зачастую я даю правильную оценку. Я приобретал различные криптовалюты через агрегатор обменных пунктов BestChange. Они отправляли мне их на биржу, где я их продавал через некоторое время и продавал за рубли, соответственно на свою карту. Мое хобби имело место больше спортивный интерес, нежели с какой то целью заработка.
Я как законопослушный гражданин, задекларировал доход от моего хобби, под графой - иные расходы и получил уже рассчитанный налог на прибыль по 3НДФЛ. И буквально на следующий день мне приходит запрос от Оператора Тинькофф- Ваша карта временно заблокирована, требуется предоставить документы .
Закон обязывает подтверждать документами некоторые действия со счетом. Нам нужно уточнение по некоторым банковским операциям. Пожалуйста, до 31.01.2022 пришлите в ответ на это письмо
:- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта? c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.
Я предоставил им - Договор займа, подтвердил, что действительно я получал денежные средства в дол на свою карту, предоставил 2НДФЛ с Самозанятого, Выписку с Бинанса, Предоставил декларацию о доходах за 2021 год, где задекларировал свой доход из за своего хобби с криптовалютами, выписку и скриншоты с биржи, где указано, где и за что я получал последние денежные средства на свою карту, чек об уплате налога.
Объяснил, что я не покупаю у кого-то криптовалюту и потом ее перепродаю, а то , что покупаю у ее у обменных пунктов и после жду возможного роста и только потом продаю ее. То есть несу определенные риски и готов к ним.
Так как по закону Криптовалюта - это имущество, и я получил определенный доход, то соответственно я задекларировал его.При всем при этом, банк ЯКОБЫ проверил документы и ответил-
Тинькофф Банк
12:21 (10 часов назад)кому:мне Здравствуйте, Станислав.Мы ознакомились с вашим обращением.Ограничения были установлены по результату комплексной проверки. К сожалению, они остаются в силе и оснований для пересмотра нет.Информацию о причинах ограничения дистанционного банковского обслуживания банк не разглашает. Решение принимается профильным подразделением на основании анализа операций в соответствии с УКБО и правилами внутреннего контроля.Вы можете написать нам в чате реквизиты вашего счета в другом банке, мы сделаем перевод и закроем счет.Ограничения были установлены согласно пунктам 4.5 и 7.3.9 УКБОКоманда Tinkoff.ru
Хорошо. После я пишу в чат свои реквизиты для перевода денежных средств на свой другой счет в банке. Начинается цифр. У меня был Инвестиционный счет - и они требуются оплатить налог на прибыль , которую я якобы получил от вложения в 4.000 рублей и только потом они смогут перевести деньги. ( Хотя инвест копилка - всегда показывает минус, там не инвестиции, а просто минусовые недели постоянно у них).
Я начинаю спорить и самое интересное - оператор отвечает, что они не могут выдать деньги, так как ДОКУМЕНТЫ ЕЩЕ НЕ ПРОВЕРИЛИ То есть по факту они даже и не проверяли документы и по рекомендовали мне самолично закрыть счет. Хотя в документах, все четко видно, что нет и следов 115 Фз.
По сути, Банк запрашивает документы по 115ФЗ, я предоставляю полный пакет документов, при чем, с учетом того, что Налоговая тоже вкурсе за эти операции и у них ни единого вопроса. Но Тинькофф РЕКОМЕНДУЕТ самому закрыть счет. Если я счет не закрою , мне выдадут ограничение - снятие 0 рублей, покупки - 0 рублей в месяц.
Счет закрывать по рекомендации, я отказался. Пишу заявление в суд.
Сколько же крипты купит надо, чтобы тебя забанили? При покупке на бинанс p2p осуществляется обычный перевод с карты на карту. Если таких переводов не много, никто не обратит на вас внимание. Все в меру должно быть.
В Тинькове уже лет 5, пока вроде все хорошо. Бинансовским p2p тоже пользовался много раз без проблем.
Покупать можно сколько угодно. Выводить крипту в банк нельзя. Неужели неясно?
Что значит выводить в банк? На карту без проблем выводится. У человека спросили какие были обороты по карте за месяц, он не отвечает. Не хватает данных, чтобы понять картину.
Нужно просто понимать почему такие правила и почему банки придираются. Если вы переводите куда-то деньги и что-то там покупаете - всё равно что, банкам без разницы.
А вот если вы получаете деньги непонятно откуда, то это красная лампочка для банков. Может быть, это террористические организации вам переводят или иностранные компании для какой-то антигосударственной деятельности? Поэтому и требуют отчётность. А поскольку крипта меняется туда-сюда без всяких документов, то есть большая проблема с тем, чтобы по крипте предоставить документы - откуда пришли деньги, за какие услуги, кто контрагент и всё такое прочее.
Поэтому если вы выводите крипту на счёт в банке - будьте готовы, что рано или поздно такие документы будут запрошены, а вы их не сможете предоставить.
Я понятно выразил свою мысль?
Как вы можете выразить свою мысль, если вы абсолютно не понимаете о чём речь? Ваша цитата "... если вы выводите крипту на счёт в банке", - это фиаско, братан. Этим все сказано. Учите матчасть. Р2Р перевод - это перевод от физика - физику. Здесь крипта вообще никак не фигурирует. Главное не нарушать рекомендации ЦБ по таким переводам. Не более 600 тысяч рублей за одну транзакцию, в идеале до 100 тысяч рублей в день и самое главное - совершать покупки по данной карте, тогда вопросов никаких.
То есть отправитель - физическое лицо в РФ, который переводит вам деньги в рублях? Тогда нет никаких проблем, до определённого момента.
Только вот статья не про переводы от физика физику. А про вывод крипты на счёт в банке.
Крипту невозможно вывести на счёт в банке точно так же, как и квартиру, машину нельзя вывести на счёт в банке. В остальном вы правильно поняли, деньги переводятся от физика к физику в банке РФ, а крипта на криптобирже (иностранной) соответственно переводится с аккаунта продавца на аккаунт покупателя. Каким образом ЦБ и Минфин при таком раскладе подсчитали годовой оборот крипты в РФ - тайна великая и непостяжимая.
Вы хотите сказать, что есть физическое лицо в РФ, которое переводит другому физику (вам) рубли. А взамен биржа следит за тем, чтобы от другого физика (от вас) криптовалюта перешла на криптосчёт этого первого физика в РФ. Всё правильно? То есть существуют такие физики в РФ, которые всегда готовы перевести рубли в обмен на криптовалюту, правильно? И это самые обычные физики, не компании, и не резиденты другой страны.
В таком случае банк может только возмутиться, что физик переводит физику большую сумму и запросить документы, чтобы убедиться, что это не кража и не предпринимательская деятельность (то есть, все налоги в полной мере уплачены).