Всем привет. Кирилл, 25 лет, Санкт-Петербург.
Работал я на площадке P2P Binance. Binance — ведущая мировая блокчейн-экосистема и поставщик инфраструктуры для криптовалютной отрасли с комплексом финансовых продуктов, который включает в себя крупнейшую по объёму биржу торговли цифровыми активами. Состоит в Ассоциации банков России.
Мерчантами (кем я являюсь) называются агенты, выставляющие объявления покупки/продажи криптовалюты. Таким образом ими покупается криптовалюта по одной цене, а продаётся по цене чуть выше закупочной. На такие на объявления отзываются обычные пользователи.
Прошерстив интернет, понял что данной деятельностью можно заниматься будучи обычным физ. лицом (не самозанятым и не ИП). Но и не забывать платить налоги, подавая в налоговую декларацию 3-НДФЛ.
15.11.2021 без всяких предупреждений и запросов документов Банк ВТБ заблокировал мой счёт. Я догадывался что блокировку получил по 115 ФЗ. Но решил отложить разбирательства с банком на 2022 год, чтобы к этому времени уже иметь на руках справку об уплате налога за криптовалюту за 2021 год.
Январь, 2022 год - подал декларацию, налог оплатил.31.01.2022 через соответствующую форму сайта банка оставил обращение с просьбой обосновать блокировку и составить список документов, требуемых для пояснения моих транзакций. Следующие две недели приходили смс с текстом, что им требуется больше времени для проработки обращения.Не выдержал, 17.02.2022 позвонил в банк. Оператор подтвердил мои догадки насчёт 115 ФЗ и сказал что обращение через сайт недействительно, и чтобы получить ответ — надо прийти в отделение банка и написать обращение ручкой.
18.02.2022 прихожу в отделение с желанием написать такое обращение, но мне не дали этого сделать, сказав что нужно было сразу приходить с нужными документами. Окей, спрашиваю какие нужны документы: сотрудники отделения сказали, что нужно принести в банк платёжные поручения по каждой из ~1000 транзакций в распечатанном виде. Поскольку моя учётная запись в приложении заблокирована, попросил распечатать все эти транзакции. Получилось 12 листов:
Мы с сотрудником посмотрели друг на друга и ухмыльнулись из-за понимания невозможности получения платёжных поручений за все эти транзакции.
Что я могу предоставить банку:
- 2-НДФЛ, показывающий происхождение средств, с которых начал работать с криптовалютой
- 3-НДФЛ, подтверждающий уплату налога за мою деятельность
- Скриншоты моего аккаунта на бирже, где виден номер моей банковской карты ВТБ и пройденная процедура KYC- Скриншоты с биржи нескольких последних заказов с сопоставлением с квитанциями банка по приходным и расходным операциям (понятное дело, могу предоставить все 1к скринов, но на это уйдёт не один день)
- ФИО любых 5 контрагентов, с которыми проводились криптообменные операции (больше 5 поддержка биржи предоставить не может)
- Историю всех моих заказов на бирже, экспортированную из моего аккаунта биржи (включая заказы, где использовались и иные банки)
- Видео-пример покупки и продажи криптовалюты на P2P Binance
Если ничего не получится добиться путём общественной огласки, то мне ничего не остаётся, кроме как писать банку #ВТБ досудебную претензию, а также подавать жалобу в ЦБ.
Здравствуйте!
Для проверки информации по описанной ситуации просим уточнить ваши ФИО и дату рождения. Информацию можете направить на наш адрес электронной почты [email protected]. В теме письма просим указать «VC_370235».
С уважением,
Команда ВТБ
Похвально, что банк подключился. Надеемся на решение ситуации, тк может быть огромный прецедент по ситуации. Сейчас это особенно важно.
А что банк по вашему мнению должен сделать? Тут на лицо нарушение
Это не нарушение, а объект повышенного внимания по рекомендациям ЦБ. Да, конечно, я попал под этот взор с 115 ФЗ, но я не финансирую никаких террористов и не занимаюсь никаким отмыванием. А покупать и продавать криптовалюту в РФ не запрещено.
Нарушение чего? Максимум клиентоориентированности.
Тут большие умы — Минфин с ЦБ не могут никак договориться. Минфин за то, чтобы регулировать и собирать налоги. Что логично, они отвечают за наполнение бюджета. Центробанк за то, чтобы полностью запретить. Что тоже логично, поскольку ЦБ представляет интересы банков, а банки рассматривают криптовалюты как конкурентов у угрозу собственному благополучию.
До тех пор, пока большие договаривпщиеся стороны окончательно не определились, крипта является для банков скользко-пограничной темой. От которой во избежание лучше держаться подальше. И это предмет особенного внимания, операции, похожие на связанные с криптовалютами, банк может отнести к подлежащим специальному контролю и документальному фиксированию. Закон 115, как закон исключительно широкого трактования (не буду давать личную оценку, хорошо это или нет), такое допускает. А с целью документального фиксирования желание банка собрать все первичные документы на рассматриваемые операции вполне объяснимо.
Докажи что не верблюд
На каких основаниях ТС переводил/получал денежные средства не облагаемые налогом, где договор купли/продажи, где налоги с этих сделок.
Ну вот да. По любому непонятному движению банки сейчас просят нотариально заверенную справку, что "неверблюд".
Буквально вчера обсуждал со знакомым. Ему (другой) банк задал вопрос. По переводам. Причём, это переводы жена-муж. Люди с одинаковой фамилией, и суммы не то чтоб неприличные. Насколько я помню, вопрос по 4 операциям. Самая маленькая 200 рублей, самая большая 60 тыс. рублей. И сразу первым же вопросом "за крипту?" человек отвечает, что нет, крипта даже рядом не валялась. Это просто перераспеределение накоплений между счетами внутри семьи. По мылу пишут "а, ну раз так, то ничего больше не нужно". Спустя полдня в чате "поскольку операции не связаны с криптовалютой, вам необходимо предоставить: 1) 2) 3) 4) 5)..."
Прямо биполярочка какая-то.