Хочу предостеречь тех, кто планирует получить крупную сумму на свой счёт в банке Тинькофф - не делайте этого. Скорее всего у них сейчас срабатывает очередной триггер по 115-ФЗ. На мой счёт 18 февраля пришли деньги с продажи квартиры и через 4 дня банк попросил прислать обоснования.
Конечно мне не сложно прислать любые подтверждающие документы и дать разъяснения, но похоже в банке действительно некому это читать/проверять, а если бы и было кому, то как это делать они не знают, поэтому и не заморачиваются.
Хорошо, что я понимал к чему это всё идёт и сразу же перекинул почти все средства на счета в других банках. Никаких пояснений или объяснений они не дают, никаких дополнительных запросов или уточнений не делают, им гораздо проще взять и выкинуть лояльного клиента, который за 6 лет порекомендовал банк множество раз. Одна из первых моих рекомендаций была для мамы, которой я, к слову сказать, и перечислил почти всю сумму от продажи квартиры в тот же день, возможно это и вызвало срабатывание триггера. Но с другой стороны, это был перевод внутри банка, по номеру договора, фамилии у нас совпадают, я был готов даже прислать свидетельство о рождении, только никому это не нужно.
Как они часто говорят - "мы не блокируем счета и карты, а только приостанавливаем обслуживание", в случае со мной тоже была подобная формулировка - "вы можете совершать покупки и снимать наличные... лимит на покупки и снятие наличных: 0 руб." По всей видимости "0 руб" означает не отсутствие возможности, а какую-то скрытую надежду, но об этом чуть ниже. Хочется узнать, вам что особое удовольствие доставляет писать подобный стёб?
Ранее я имел неосторожность попользоваться кредитными продуктами банка Тинькофф, в чате с поддержкой они тоже жгли, но я нигде не публиковал это, думаю сейчас самое время.
В первый раз мне предложили воспользоваться калькулятором, чтобы посчитать сумму долга, т.к. в приложении этого не было, а для того, чтобы оставаться в грейс-периоде мне нужно было это знать. Благодаря этой хитрости банк начислил мне проценты, пришлось решать через поддержку.
Дальше было ещё веселее, мне прямым текстом сообщили о неизбежности начисления процентов, что вызвало ассоциацию с рабством, хотя девушка тут же пошла на попятную.
Ну и напоследок, при закрытии кредитки мне потребовалось погасить полную сумму задолженности, какая именно эта сумма - в приложении конечно же не отображается. Для этого оказывается нужно связаться с Олегом (я действительно на секунду подумал про Тинькова) или оператором.
Как бы вы поняли фразу "Общая задолженность" ? Как видите в терминах банка это совсем не тоже самое что и "Полная сумма задолженности", то есть 0 руб. на самом деле могут быть совсем не 0 руб.
Прежде чем публиковать статью необходимо для начала хотя бы ознакомиться с 115 Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно данному закону служба финансово мониторинга банка может проверить физическое или юридическое лицо на легальность получения денег. Если вам поступила сумма свыше 600 000 рублей, то любой банк в праве запросить у вас документы на подтверждение того, что сумма получена правомерным путём. Тем более если вы физ лицо и это не зарплата. Для того, чтобы не было таких проволочек при продаже квартиры, грамотный риелтор всё делает через ячейку, а не через счет. Обычные сотрудники, которые с вами взаимодействуют не проверяют ваш пакет документов, а направляют в финмониторинг. И это не всегда быстро. Потому что вашу сделку реально проверяют! И это нормально, это прописано 115-ФЗ и инструкциями и положениями ЦБ России. А не банк Тинькоф плохой. По поводу ваших кредитов и процентов, всегда говорю и говорила, читайте внимательнее договор, особенно мелкий шрифт и все приложения к нему, плюс тарифы по услугам банка. Конечно, банку следует нанимать более компетентных сотрудников, которые могут и общаться, и объяснить всё клиенту. Но с вас как с клиента тоже не снимает ответственности тот факт, что вы заранее не ознакомились со всеми вытекающими последствиями кредитования и погашения процентов. Банку конечно же огромный минус за то, что клиент должен рассчитывать данную сумму сам, это всё должен сделать сотрудник банка, он за это зарплату получает. Банки, вы таким образом теряете свой рейтинг среди клиентов. Или набирайте грамотных или систему обучения применяйте такую, чтобы не к чему было придраться.
Что бы утверждать что банк что-то проверяет нужно иметь для этого основания. Автор отправил в банк договор на покупку квартиры. И банк неделю проверяет договор? Сколько нужно недель чтобы связаться с нотариусом оформившим сделку? Или в банке Тиньков работает 3 человека и это дело запланировано у сотрудника #2 на 13 августа, а до этого он проверяет фотки договоров отправленных ему в 2018 году? Ну бред же. Любой вопрос должен решаться в разумные сроки. В этой ситуации очевидно, что банк не заинтересован в быстром решении вопроса и планирует пользоваться средствами клиента на своё усмотрение.
Вы ерунду пишите! Вот откуда у вас такая информация, что банк пользуется личными средствами клиента? Банк не имеет право пользоваться личными средствами клиентов. Даже малейшая невыясненная сумму отправляется на спецсчет, откуда банк ей никак не может воспользоваться. Сотрудник проверяет по 115-фз только клиента и юрлицо при открытии счета, всё остальное финмониторинг. И да, проверяют иногда долго и счёт могут ещё при этом арестовать. Здесь человеку пришла крупная сумма при том, что до этого подобных сумм не поступало. И ещё он стал с ними играть, переводить с одного счета на другой. Естественно возникли вопросы. Ещё раз повторюсь, для начала нужно хотя бы изучить сам закон, прежде чем комментарии оставлять.
интересная у вас логика. Человек продаёт квартиру и получает деньги на счёт. После получения денег он отправляет их туда, куда считает нужным. (то, что вы называете "играет"). Любопытно, а какое поведение при получении денег от продажи квартиры банк считает "неподозрительным"?
Это у вас интересная логика. Положите под матрас, чтобы вас не обижали! Вот, правда. Ещё раз повторюсь, есть регламент работы банка и он не может его переступить. Есть закон о легализации. Откуда банку знать, что вы эти деньги получили не от продажи наркотиков или что вы эти деньги потом не отправите на счёт в счёт оплаты оружия для терракта. Вот поэтому и пишу, что для начала нужно с законодательством ознакомиться. Деньги в банк положили свыше шестиста тысяч имейте ввиду вас проверят. И это не банк плохой, это закон нашей с вами страны о работе финансовых организаций. Вот честно, вы здесь как с луны свалились.
ну понятно, что оружие и терракты в этом законе для народа, а на самом деле это тупо борьба с обналом (что тоже нужно, конечно, с точки зрения тех, кто хочет обналить без конкурентов), но для обнала важна скорость, поэтому цб и дал банкам право тормозить подозрительные операции (это разумно), но банки, опасаясь санкций от цб, решили тормозить всех подряд, что глупо, конечно. Никакой обнальщик не будет мутить обнал через договор продажи квартиры, это невыгодно.
А выводы у вас правильные - сначала надо узнать, как работает банк, потом делать что-то.
Да тут даже нотариус не нужен. Достаточно выписки из егрн)
Просто это же тинькоф...
Банк не юрлицо, выпиской из ЕГРН его не проверяют. Банк это финансовая организация, которая получила лицензию от Центробанка на осуществление финансовой деятельности на территории России. И она полностью регламентируется законом и инструкциями Центробанка. А если вы хотите проверить банк и выбрать надёжный, для этого есть сайт Банки.ру