Тинькофф блокирует и рекомендует закрыть счёт из-за продажи квартиры (upd: проблема решена)
Хочу предостеречь тех, кто планирует получить крупную сумму на свой счёт в банке Тинькофф - не делайте этого. Скорее всего у них сейчас срабатывает очередной триггер по 115-ФЗ. На мой счёт 18 февраля пришли деньги с продажи квартиры и через 4 дня банк попросил прислать обоснования.
Прежде чем публиковать статью необходимо для начала хотя бы ознакомиться с 115 Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно данному закону служба финансово мониторинга банка может проверить физическое или юридическое лицо на легальность получения денег. Если вам поступила сумма свыше 600 000 рублей, то любой банк в праве запросить у вас документы на подтверждение того, что сумма получена правомерным путём. Тем более если вы физ лицо и это не зарплата. Для того, чтобы не было таких проволочек при продаже квартиры, грамотный риелтор всё делает через ячейку, а не через счет. Обычные сотрудники, которые с вами взаимодействуют не проверяют ваш пакет документов, а направляют в финмониторинг. И это не всегда быстро. Потому что вашу сделку реально проверяют! И это нормально, это прописано 115-ФЗ и инструкциями и положениями ЦБ России. А не банк Тинькоф плохой. По поводу ваших кредитов и процентов, всегда говорю и говорила, читайте внимательнее договор, особенно мелкий шрифт и все приложения к нему, плюс тарифы по услугам банка. Конечно, банку следует нанимать более компетентных сотрудников, которые могут и общаться, и объяснить всё клиенту. Но с вас как с клиента тоже не снимает ответственности тот факт, что вы заранее не ознакомились со всеми вытекающими последствиями кредитования и погашения процентов. Банку конечно же огромный минус за то, что клиент должен рассчитывать данную сумму сам, это всё должен сделать сотрудник банка, он за это зарплату получает. Банки, вы таким образом теряете свой рейтинг среди клиентов. Или набирайте грамотных или систему обучения применяйте такую, чтобы не к чему было придраться.
Что бы утверждать что банк что-то проверяет нужно иметь для этого основания. Автор отправил в банк договор на покупку квартиры. И банк неделю проверяет договор? Сколько нужно недель чтобы связаться с нотариусом оформившим сделку? Или в банке Тиньков работает 3 человека и это дело запланировано у сотрудника #2 на 13 августа, а до этого он проверяет фотки договоров отправленных ему в 2018 году? Ну бред же. Любой вопрос должен решаться в разумные сроки. В этой ситуации очевидно, что банк не заинтересован в быстром решении вопроса и планирует пользоваться средствами клиента на своё усмотрение.
Я ценю ваши правила публикации статей на vc, но придерживаюсь официальных, хотя и 115-ФЗ также читал. Ничего не имею против самого факта проверки банком законности операции, готов предоставить любые документы для этого, а вот риэлтеров стараюсь избегать по личным убеждениям. При этом я не утверждаю, что кто-то плохой, моя цель предостеречь людей, а также обратить внимание на формальный подход к проверке документов банком. А по кредитам и процентам у меня нет претензий, я лишь обратил внимание на недоработки в мобильном приложении и забавные советы воспользоваться калькулятором.
Какая же чушь. Риэлторы с ячейками остались где-то в 2000 году. Уже давно все расчёты происходят через аккредитив. По поводу направления документов в финмониторинг тоже полнейшая. Документы проверяются именно сотрудниками банка, а в финмониторинг отправляется только инфа об операции (и то не всегда).