Хочу предостеречь тех, кто планирует получить крупную сумму на свой счёт в банке Тинькофф - не делайте этого. Скорее всего у них сейчас срабатывает очередной триггер по 115-ФЗ. На мой счёт 18 февраля пришли деньги с продажи квартиры и через 4 дня банк попросил прислать обоснования.
Конечно мне не сложно прислать любые подтверждающие документы и дать разъяснения, но похоже в банке действительно некому это читать/проверять, а если бы и было кому, то как это делать они не знают, поэтому и не заморачиваются.
Хорошо, что я понимал к чему это всё идёт и сразу же перекинул почти все средства на счета в других банках. Никаких пояснений или объяснений они не дают, никаких дополнительных запросов или уточнений не делают, им гораздо проще взять и выкинуть лояльного клиента, который за 6 лет порекомендовал банк множество раз. Одна из первых моих рекомендаций была для мамы, которой я, к слову сказать, и перечислил почти всю сумму от продажи квартиры в тот же день, возможно это и вызвало срабатывание триггера. Но с другой стороны, это был перевод внутри банка, по номеру договора, фамилии у нас совпадают, я был готов даже прислать свидетельство о рождении, только никому это не нужно.
Как они часто говорят - "мы не блокируем счета и карты, а только приостанавливаем обслуживание", в случае со мной тоже была подобная формулировка - "вы можете совершать покупки и снимать наличные... лимит на покупки и снятие наличных: 0 руб." По всей видимости "0 руб" означает не отсутствие возможности, а какую-то скрытую надежду, но об этом чуть ниже. Хочется узнать, вам что особое удовольствие доставляет писать подобный стёб?
Ранее я имел неосторожность попользоваться кредитными продуктами банка Тинькофф, в чате с поддержкой они тоже жгли, но я нигде не публиковал это, думаю сейчас самое время.
В первый раз мне предложили воспользоваться калькулятором, чтобы посчитать сумму долга, т.к. в приложении этого не было, а для того, чтобы оставаться в грейс-периоде мне нужно было это знать. Благодаря этой хитрости банк начислил мне проценты, пришлось решать через поддержку.
Дальше было ещё веселее, мне прямым текстом сообщили о неизбежности начисления процентов, что вызвало ассоциацию с рабством, хотя девушка тут же пошла на попятную.
Ну и напоследок, при закрытии кредитки мне потребовалось погасить полную сумму задолженности, какая именно эта сумма - в приложении конечно же не отображается. Для этого оказывается нужно связаться с Олегом (я действительно на секунду подумал про Тинькова) или оператором.
Как бы вы поняли фразу "Общая задолженность" ? Как видите в терминах банка это совсем не тоже самое что и "Полная сумма задолженности", то есть 0 руб. на самом деле могут быть совсем не 0 руб.
Прежде чем публиковать статью необходимо для начала хотя бы ознакомиться с 115 Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно данному закону служба финансово мониторинга банка может проверить физическое или юридическое лицо на легальность получения денег. Если вам поступила сумма свыше 600 000 рублей, то любой банк в праве запросить у вас документы на подтверждение того, что сумма получена правомерным путём. Тем более если вы физ лицо и это не зарплата. Для того, чтобы не было таких проволочек при продаже квартиры, грамотный риелтор всё делает через ячейку, а не через счет. Обычные сотрудники, которые с вами взаимодействуют не проверяют ваш пакет документов, а направляют в финмониторинг. И это не всегда быстро. Потому что вашу сделку реально проверяют! И это нормально, это прописано 115-ФЗ и инструкциями и положениями ЦБ России. А не банк Тинькоф плохой. По поводу ваших кредитов и процентов, всегда говорю и говорила, читайте внимательнее договор, особенно мелкий шрифт и все приложения к нему, плюс тарифы по услугам банка. Конечно, банку следует нанимать более компетентных сотрудников, которые могут и общаться, и объяснить всё клиенту. Но с вас как с клиента тоже не снимает ответственности тот факт, что вы заранее не ознакомились со всеми вытекающими последствиями кредитования и погашения процентов. Банку конечно же огромный минус за то, что клиент должен рассчитывать данную сумму сам, это всё должен сделать сотрудник банка, он за это зарплату получает. Банки, вы таким образом теряете свой рейтинг среди клиентов. Или набирайте грамотных или систему обучения применяйте такую, чтобы не к чему было придраться.
Какая же чушь. Риэлторы с ячейками остались где-то в 2000 году. Уже давно все расчёты происходят через аккредитив. По поводу направления документов в финмониторинг тоже полнейшая. Документы проверяются именно сотрудниками банка, а в финмониторинг отправляется только инфа об операции (и то не всегда).
Сотрудник может проверить только тогда когда у него есть сомнения и при открытии счета и то юриков, физиков вряд ли. Не все сделки и операции проверяет сотрудник, и у него для этого должны быть полномочия. Крупные суммы это всегда финмониторинг. Так же может быть запрос и от ЦБ. Потому что все абсолютно операции проходят через ЦБ, особенно крупные суммы, сделки и валюта. И если вы банковский сотрудник, то должны об этом знать.
А потом мне нравится инфантилизм людей. Вы не банк не проверили, ни его рейтинг, не посмотрели финансовую информацию за последний год. Счетов наоткрываете, договора не читаете, в договоре все ваши обязательства перед банком, его перед вами, деньгами играете, а потом "ой, банк гавно, сотрудники уроды"! Как хорошо снять с себя ответственность. Правильно, ниже написали, что раз вы знали, что он такой плохой чего же поперлись то туда?
И ещё, для несведущих. Банк вы всегда можете проверить на официальном сайте Центробанка России или на сайте Банки.ру. Финансовая отчётность на сайте ЦБ РФ. И, кстати, у Тинькофф не самый плохой рейтинг и 10 место по России.
У вас хорошо получается спорить с собой :)
Да? Благодарю. Это мне скучно просто, вот я решила в умную поиграть 👀😃 видимо что то не так пошло!
А вообще тяжело не учителям, а банковским сотрудникам. Им надо и яйца, и молоко, и тринадцатую вернуть и премию дополнительную выдавать!
Опять чушь. Пожалуйста, ну не знаете вы как работает связка банк-финмониторинг, ну не выдумывайте. Слово модное ушло в народ и лепят его и 600000 везде, где только можно...
Я знаю, потому что я банковский сотрудник 😅😂😂😂 при чем не просто банковский сотрудник, а с образованием именно в этой сфере, а не слово модное. И все прекрасно знаю,потому что в своё время проходила обучение по 115-ФЗ. А вы юрлицо, судя по вашим комментариям.
Потому что даже комментарии оставляете как человек который занимается какой то юридической деятельностью, возможно даже риелтор. Вы даже понять не пытаетесь. А разница в том, что обслуживание физических лиц и юридических две разные планеты. И проверяют их по разному. И пусть автор статьи скажет, спасибо, что не Сбер. Потому что Сбер, если бы вы, как физ.лицо будете перекидывать со счёта на счёт крупную сумму денег, а продажа квартиры это не один миллион рублей, заблокировал бы счёт сразу!
А возможно и не риэлтор, и не юрлицо, а просто человек который неоднократно проводил подобные сделки
Мне, кажется, вам тоже скучно 👀😃
Ну я уже вижу как и что вы знаете...банковский работник с опытом риэлторства и параллельного сотрудничества с финмониторингом)))
Нет, в финмониторинге я не работала, но пакет документов по запросу готовила, согласно 115-ФЗ. И риелтором я не была, просто наблюдала как это происходит в нашем банке. И суть комментария моего была в другом, но каждый увидел то, что захотел! Продолжайте в том же духе! Мне хоть не скучно 😃
Да? Вы, наверное, банковский сотрудник? Интересно это в каком же банке так работают? Через аккредитив чаще всего работают юрлица. Физики? Возможно, не во всех банках и как правило чаще всего, именно те, кто юрлицо и в этом же банке у него открыт счёт РКО.
Именно физики и именно при купле/продажи недвиги. И именно через аккредитив. Это и дешевле и безопаснее(тарифы и условия, думаю, сможете сами уточнить). Где вы нашли рэлторов, которые до сих пор через ячейки работают я понятия не имею. Разве что где-то очень далеко-далеко в деревне люди просто не знают такого слова.
Да, именно! В деревне! Я уже поняла, что бесполезно что-то объяснять. Всего доброго, удачи! Пойду пить деревенское молоко!