«Тинькофф Банк»: Массовая и безосновательная приостановка обслуживания счетов

Неделю назад стартовала волна (если не сказать "цунами") коллективных блоков банковских карт и счетов клиентов банка Тинькофф.

Вследствие блокировки многие клиенты полностью утратили доступ к своим сбережениям, кредитным и дебетовым картам, а так же брокерским счетам и мобильным приложениям.

На протяжении недели банк не может дать разъяснения, ссылаясь на пункты 4.5 и 7.3.9 УКБО (Условия комплексного банковского обслуживания). Попытка выяснить, какие именно из действий клиента попадают под данное нарушение не приводит ни к чему.

Для справки, вот эти пункты:

4.5

• у них что-то сломалось - не подтверждают;
• доступ 3-х лиц - не спрашивают об этом;
• легализация фин.терроризма - не спрашивают об этом.

7.3.9

• операция совершена не клиентом - не спрашивают об этом;
• не было соответствующих документов для операции - не спрашивают об этом;
• противоречит законодательству - не спрашивают об этом;
• предпринимательская деятельность - не спрашивают об этом;
• не исполнены обязательства перед банком - нет;
• закон РФ ограничил операции - нет.

Поддержка по кругу повторяет одну и ту же фразу, аппелируя к стандартному тексту.

Важно отметить, что отмалчиваясь и продолжая скармливать клиентам бессодержательную информацию банк игнорирует Методические рекомендации Банка России от 22 февраля 2019 г., а также Положение Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г. Предписание обязывает включить в свои правила порядок информирования физических лиц о причинах отказа в проведении операции.

В Рекомендациях уточняется, что при указании причин отказа в проведении операции, банк не должен ограничиваться отписками, а обязан предоставить подробные разъяснения того, как клиент может прекратить блокировку. При блокировке клиент должен получить исчерпывающую информацию о причинах такой блокировки.

Говоря простым языком, мне детально и понятно обязаны объяснить, что именно я сделал не так и какие действия следует предпринять, чтобы разрешить ситуацию с блокировкой. Но драматичность в том, что банк в лице службы поддержки элементарно не соблюдает установленные собой же договорённости.

Начиная с 12.03 я стал получать уведомления о том, что о причинах блокировки и возможности её снятия меня уведомят до конца 14.03. В назначенную банком дату — никакого сигнала, тишина.

16.03 я позвонил в поддержку: “ждите, с вами свяжутся в течение часа”. Что думаете? Тишина. Звоню позднее сам: “до конца 16.03 мы свяжемся с вами”, но на деле связи со стороны банка не происходит. Совсем.

Банк игнорирует клиента и собственные обещания, смещая срок решения всё дальше.

Далее поддержка ведёт монолог уже без участия клиента:

Напомню, что некоторым пострадавшим-таки вменили выдуманное нарушение и даже заговорили о компенсации.

И тогда в моей голове родилась мысль о том, что банк всё же сам нарушил внутреннюю операционную последовательность действий и, вероятно, пренебрёг предписанием ЦБ. Вот эта часть:

Предположим, дело действительно в операциях купли/продажи иностранных валют в "жёлтом приложении банка" по курсу, установленному самим банком. Если Тинькофф выполнил предписание ЦБ, то клиенты торговали по курсу ЦБ и к ним никаких вопросов, а если банк не выполнил предписания и клиенты торговали по “неправильному” курсу, то Тинькофф нарушил предписание ЦБ и опять же, к клиентам никаких вопросов.

То есть, Тинькофф Бан (sic) сам до конца не может разобраться в глубине и вязкости того болота, в которое попал и, как это бывает, пытается суетно решить свои финансовые неудачи за счёт клиентов. Откуда суета? Конечно, от дикого притока клиентов, которые сейчас побежали из ВТБ и прочих санкционных банков. Это, конечно, версия на грани мультипликационной конспирологии и стоит её воспринимать, как художественный вымысел автора.

***

Был даже момент, когда человеку прислали уведомление об ограничении удалённого обслуживания с рекомендацией закрыть счёт! Представляете скорость появления седых волос после такого?

Но на другом конце офиса поддержка не спит и моментально отменяет слова своих нерадивых коллег.

Если вы получаете подобное сообщение, то важно знать следующее:

• во-первых, банк должен указать на конкретные операции, которые вызывают подозрения в пособничестве терроризму;
• во-вторых, блокировать счёт банк может только после уведомления финмониторинга и на основании его разрешения;
• в-третьих, существует Федеральный закон от 30 декабря 2020 г. №536-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма”, который запрещает банкам без объяснения причин блокировать счета или отказывать в совершении операций — даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность.

Поэтому, попытка в контексте данной ситуации предъявить вам нарушения по 115-ФЗ незаконна. Важный момент: у банка есть 5 рабочих дней (с момента совершения операции), чтобы уведомить о подозрении нарушения 115-ФЗ. Банк сейчас идёт на хитрость — он сначала снимает необоснованную блокировку, через полчаса снова блокирует счёт и через день высылает запрос отчитаться по 115-ФЗ.

Эмоциональная составляющая заключается в том, что Тинькофф Банк крайне неэтично ведёт себя, ввергая клиентов в пучину неопределённости в такое смутное время. Честно говоря, мне страшно за тех, кто всерьёз устанавливает сотрудничество с данной организацией. Надеюсь, что банк найдёт в себе силы признать свою ошибку и разрешит ситуацию в пользу пострадавших клиентов.

Тем, кто пишет про "заработок на разнице курсов валют" и предполагает, что блокировки связаны с "неосновательное обогащением" – подобные операции проводятся клиентами в рамках публичной оферты + данная формулировка неприменима к обогащению в результате сделки.

В подобном случае банк сам обманывается с курсами и пытается вменить клиентам 115-ФЗ, так как это единственный способ разорвать отношения и предать ситуацию забвению. Банк не может просто так, без оснований, попросить вас уйти, это не сельский частный клуб

На десерт скажу, что операции конверсии, которые предполагаются как нарушающие УКБО, проводятся с одобрения службы поддержки:

Скупой платит дважды. Если банк экономит на создании квалифицированных кадров, он заплатит за их ошибки.

p.s. на заметку Банку Тинькофф (я для вас посчитал, это примерно 55 р. в день за каждые 100 000 р. незаконно заблокированных средств)

p.p.s. пока писал, вот это пришло:

#тинькоффжалоба #жалобатинькофф