Сегодня утро началось не с кофе, а с разблокировки банковских карт и счетов. Хорошая новость? Да! Но омрачён вход в личный кабинет стал списанием денежных средств.
Полторы недели назад Тинькофф Банк начал массово блокировать клиентов, ссылаясь на пункты УКБО. Об этом мною написана детальная статья. Тема получилась настолько резонансной, что о ней написали Forbes, Москва Онлайн, телеграм-канал Banksta, а так же менее значимые СМИ и блогеры.
В течение всего времени незаконного удержания средств (с 11.03 по 22.03) банк не давал никаких комментариев, поддержка отмалчивалась, сроки решения проблемы сдвигались в одностороннем порядке. Количество гневных статей на VC.RU росло.
И вот сегодня случилось чудо — банк пустил-таки клиентов к своим счетам:
Радость от разблокировки сменилась грустью
Отрицательный баланс по дебетовому счёту это что-то новое, согласитесь?!
Неосновательное обогащение
У кого-то средства оказались списаны как “неосновательное обогащение”. С точки зрения закона. Неосновательность определяется отсутствием законных или договорных оснований для сделки. Основание есть: обменный курс, выставленный банком в виде публичной оферты. У всех клиентов, попавших под блокировку, есть и сделки, а значит речь может идти только об их оспаривании / расторжении сделки. Но это, вероятно, не официальная позиция банка, лишь отписка из выписки.
Признать неосновательность обогащения может только суд. Банк, самовольно трактуя так, допускает самоуправство (статья УК).
Более того, есть УКБО, в котором перечислены основания для списания средств со счёта клиенты. Исчерпывающий список. Да, комиссия относится к допустимым основаниям для списания по УКБО. Вопрос — комиссия за какую услугу/действие/операцию? Где эта комиссия отражена в справочнике тарифов? Псевдо-комиссия выставлена с нарушением договора и тарифов.
И тут же "неосновательное обогащение" — а вот такое не предусматривается в УКБО как допустимое основание для списания со счета. Прямое нарушение договора со стороны банка.
Здесь же списание отображено как "комиссия за операцию":
Списание с разных валютных счётов, вплоть до копилки:
Связь с поддержкой банка
Сильнее всего пострадали те, у кого на счёте не было долларов на момент списания и операция конвертации прошла по хищному курсу — от 108 до 120 рублей за доллар США. Банк не гнушается “неосновательного обогащения” — кто сильнее, тот и прав?!
Удивление вызывает то, что при одинаковой вводной ситуации, банк действовал индивидуально по каждому клиенту. Лимиты на траты/снятия, разблокировки/повторные блокировки, неравнозначные списания и прочие доступными манипуляциями.
"Пешеход всегда прав, но не всегда жив"
В настоящий момент группа пострадавших объединяется в координационный совет. Если вы один из тех, кто столкнулся с проблемой, либо готовы оказывать юридическую помощь — добавляйтесь в чат, ссылку вы найдёте в моём профиле. Модерация в чате строгая, из любопытства добавляться не стоит.
Статья будет дополняться по мере появления новых подробностей и уточнений с применением правовой оценки действия банка.
Мы считаем действия Банка @Тинькофф своевольными и незаконными.
Мало того, что банк удерживал средства клиентов, так ещё и вопрос был решён в одностороннем порядке, без каких-либо объяснений, комментариев и за пределами правового поля.
Однозначно, что ошибка, приведшая к возникновению "несправедливых" курсов валют была на стороне банковского приложения, а компенсировать все расходы на её устранение банк решил средствами своих клиентов.
Блин, сколько заслуженной грязи на Тинек вывалили за последний месяц, но в этот раз я на стороне банка. Да, была ошибка в ПО. Это не значит, что можно обогатиться нахаляву. Вам когда кассирша в магазине 100 рублей лишних сдачи даст, то вы наверное тоже промолчите и дома порадуетесь. А потом с нее спишут, но это не ваши проблемы. Наверное вы в жизни не ошибались никогда.
По поводу курса, по котором с вас удержали - это вам надо с банком общаться и найти компромисс.
Ваша аналогия никакой критики не выдерживает. В данном случае магазин назначил ценник на бритвенные станки 100 рублей вместо 1000 рублей. На кассе я уточнил у продавца: "это нормально что цена у вас магазине ниже закупочной?". Продавец мне ответил "Тебе какая разница? как на ценнике написано и по кассе пробивается, такая и правильная". Я беру и покупаю еще 10 станков. Продавщица здесь это техподдержка, которая вместо того чтобы уточнить информацию, всех посылала нахер и продолжала отбивать товар.
Иииии? Где здесь незаконное обогащение? И почему у вас должны эти 10 станков забрать?
У продавщицы есть должностная инструкция. Она ее не использует - косяк ее, ее менеджера, ее директора, но не ваш.
на кассира будешь вешать?
Не обязательно, можно повесить на прибыль, у нас бизнес вроде не в ноль работает. Ну и на руководителя кассира, а не на кассира, по хорошему.
да не, ребята, думаю тинькофцы хорошо знают судебную практику на такие случаи.
И поэтому ты такой "А, куплю я миллион станков, явно же не попытаются оспорить это и просто закроют глаза на огромные убытки, когда поймут в чем дело"
Гениально :) Sweet summer's child
Я покупаю, цена проходит по кассе, совершается сделка. Какие проблемы в совершенной сделке?
Это ваша аналогия не выдерживает никакой критики.
Если вы узнали, что в магазине сейчас ошибка/опечатка/оплошность (без разницы) в ПО и станки пробиваются по 100 рублей, а при возврате вам выплачивают их полную цену (1000 рублей) и в последующем решили заработать денег на этом итерационно закупая и возвращая в этот магазин товар - то вас нахлабучат. Удачи вам доказать что магазин был не прав в суде.
При этом: если вы покупали станки по 100 рублей и продавали их на авито/базаре или еще где-то (как в вашей же аналогии выше) - тут к вам не было бы претензий. Если бы вы купили себе станков на миллион и брились бы ими дома - к вам не было бы претензий. Но здесь вы конкретно (и самое главное осознанно) абьюзите найденную уязвимость.
Нет, вы описываете ситуацию неправильно.
Вы берете пачку сахара за 50 рублей и идете на кассу. Кассирша говорит вам, что у них акция и пробивает пачку за 25 рублей. Вы доходите до дома, с карты списывают еще 100 рублей, потому что "правила магазина" и "неважно что там кассирша сказала".
Ошибку в ПО так и не признал кстати никто, банк аппелирует к незаконному обогащению в результате сделки с банком, лол.
"кассирша объявляет что у них акция и пробивает пачку за 25" - что то я не увидел даже близко этого момента у тинька. Вы лучше другую аналогию вспомните когда инкассаторы кассеты заряжают не правильно в банкомат. В результате банкомат выдает 5 тысячные купюры вместо тысячных. Клиент радуется и снимает побольше в несколько заходов. В результате уголовка (гуглите по "Случаи банковских ошибок при выдаче денег". Например первая ссылка на риа новости). Результат - решается вопрос о возбуждении уголовного дела по статье "кража". Скажете банкомат объявил об акции "получит 5000 купюру вместо 1000"?
https://leonardo.osnova.io/96fe0c8c-13f0-5b7b-8f6c-1fb906b6b21e/
Покупка у банка в обменнике - это сделка купли-продажи с банком. Как сделка с банком может быть кражей?