Краткая предыстория
Являюсь клиентом Тинькофф банка с 2017 года, всё это время с огромным удовольствием пользовался самым современным и удобным банком, до недавнего времени, а именно до момента, когда я открыл расчетный счёт в другом, очень популярном банке для ИП(человеческое отношение которого к любым ситуациям у клиента на высшем уровне). Важный момент, я ИП с декабря 2021, УСН 6%, занимаюсь строительством и продажей загородных домов
Началось все с затребования документов, из за подозрения в нарушении 115ФЗ, благо я деятельность веду чисто, продал 2 дома, налоги уплатил и начал свои деньги по мере надобности выводить через Тинькофф, скидывая по 500тр в месяц(лимит на снятие у Тинькофф). При этом я всегда храню на счету Тинькофф 300тр чтобы капали проценты на остаток и регулярно в целом пользуюсь счетом, а не просто вывожу деньги, + плачу кредит в Тинькофф же (выгодный для банка клиент в общем и целом)
Я скинул в чат оба договора, выписки из ЕГРН, расписки, все выписки по ИП где видно поступления, уплату налогов и расходы на стройматериалы(некоторые можно оплатить по безналу, некоторые только с очень большой наценкой, для таких я как раз вывожу наличные, что поделать, строительный рынок такой какой есть)
Через два часа мне пришел пуш в котором сказали что документы проверили, все отлично, пользуйтесь дальше счетом
А вот два дня назад, 11.05.2022 мне нужно было ехать на подписание договора подряда, и привезти деньги подрядчику, однако во время снятия наличных банкомат выплюнул мне ошибку и предложил связаться с техподдержкой(вся переписка ниже).
Оказалось что Тинькофф решил без уведомления просто снизить мне лимит на снятие наличных с 500тр до 100тр, аргументировав это тем, что согласно п. 7.3.5, п. 4.5 УКБО они могут это сделать. Привет бюрократия и тыканье физлица в документики, согласно которым клиент свободен в своих ЛЕГАЛЬНЫХ действиях настолько, насколько это выгодным для себя сочтет банк
Мне очень нравится формулировка, что документы то мы проверили и все хорошо, но знаааете, переводы от ИП на свой счет для банка непрозрачны, поэтому мы вам советуем так не делать, а открыть расчетный счет У НАС, тогда у банка сразу всё прозрачно станет
Мы даже попробовали урегулировать вопрос тем что я пришлю договора, которые заключаю и скину актуальную выписку по счету, но их это никак не убедило, зачем спрашивается предлагали
Очень интересный вид современного рэкета, где банк просто щемит малый бизнес и фактически принуждает его открывать РС у себя, либо идти куда подальше, потому что 100тр в месяц на снятие наличных это просто смехота, особенно учитывая что ИП пользуется своими белыми деньгами так, как захочет, и не имеет значения это наличка или безнал
Мне тинкофф заблочил счет по115 ФЗ. Переводы со счета ИП делал на свой счёт физ лица в ихнем же банке. Причём договор с клиентом я предоставил.Так у меня собственно вопрос. А какого такого органа я не могу переводить себе свои честно заработанные деньги. ? Теперь Тинькофф идёт на хер.
Счета не блокируем, при этом можем ограничить дистанционное обслуживание на время проверки, но в вашем случае этого не делали.
В качестве ИП вы работаете совсем недавно, зарегистрированы в апреле 2022 года.
Мы обратили внимание на следующие факторы:
1.98% средств перевели на свой счет физического лица с последующим переводами на счета других физических лиц.
На это мы обязаны по закону обращать внимание и поэтому запросили документы для подтверждения реальности деятельности. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П.
Вы не предоставили документы в полном объеме, а от предоставления некоторых из них вы и вовсе отказались.
По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество и рекомендовали закрыть счет. Ошибок в консультациях не было.
Ну например, зачем вам моя квалификация и дипломы? Это как то относится к делу? Если что с момента окончания вуза прошло 15 лет! Но разу диплом не понадобился никому.
2. Вы говорите про 98 процентов перевели на свой счёт с последующим перевода другим лицам. Я же не всё средства перевёл другим лицам
Или у нас уже нельзя делать даже мелкие переводы по 3-5 тр.?
Запрашивали документы для подтверждения рода деятельности, и некоторые из них вы вовсе отказались предоставлять. По данной ситуации мы не готовы пересмотреть решение.
ну я ж говорю. что по поводу дипломов и квалификации вы явно перестарались .
или что ,ИП обязательно иметь наемных рабочих ? Ну у меня не такие обороты чтоб брать на себя этот гемор . Тут вон с одним с собой проблемы возникают , хотя , казалось бы что может быть проще.
Все что касается именно деятельности я предоставил. Если какие то доп доки нужны были , акты или что , можно допом спросить .