Возможно, банк блокирует только тех, кто также обслуживается в «Точке».
Суббота. Утро. Ты с семьей едешь в кино посмотреть не самый лучший сиквел (или триквел) американского производства. Дорогу замело, но тяга украсить досуг превозмогает усталость и лень. «На обратном пути нужно будет заправиться бензином», — думаешь ты, глядя на панель авто. Это был бы самый обычный день, если бы не роковой выбор, который ты сделал пару лет тому назад, под желанием быть современным и модным — остановил свой выбор на «Тинькофф банке».
Кто бы мог подумать, что этот снежный день будет омрачен отсутствием возможности заплатить за билеты в кино, попкорн и стакан прохладительного напитка. Не говоря уже про банальную необходимость пополнить пустой бак автомобиля. «"Сбербанк" — самый надежный! А этот, у него даже отделений нет, ну как это без человека?». Эх, если бы я запомнил словам моей бабушки и следовал им — бабушка плохому не научит!
По существу: карту банк заблокировал, как мне пояснили, так как «имеют право это сделать в рамках пункта 4.5.». Немного усилий и все пояснили — банк посчитал, что я получаю доход как физическое лицо и не плачу с него налоги. Я разъяснил, что деньги получаю со счета индивидуального предпринимателя, коим и являюсь. Исправно плачу налоги, обеспечивая 2-3 пенсионеров, пару полицейских и докторов.
Счет ИП находится в банке «Точка», где есть отличный сервис для ИП на УСН, чтобы платить налоги, не задумываясь (к слову, действительно, упрощает жизнь). Этот ответ сотрудников банка «Тинькофф» не устроил и они попросили отчитаться, задумайтесь: куда я трачу свои деньги?
Этого делать не очень хотелось — предложил им самим посмотреть, из выписки по карте явно видно, что я грешным делом бываю в «Макдональдсе», а также недавно купил полис добровольного медицинского страхования (может быть эти траты как-то связаны?), хожу изредка в рестораны, покупаю много вкусняшек в магазинах, иногда покупаю цветы жене, часто перевожу деньги бабушке и, собственно, жене на её задачи, оплачиваю детский сад для дочки, ну и всякие такие вещи.
Казалось бы — должно хватить и успокоить самый «современный» банк нашей отчизны, но нет. Хотят еще выписку за пол года со счета ИП из банка «Точка». Вы то к нему какое отношение имеете? Не то, чтобы мне прям совсем обидно, но ощущение, что тебя остановили на улице полицейские и попросили раздеться. Вроде бы и стесняться нечего — в спортзале изредка бывал, но неприятно и все тут. Посторонние люди лезут в дела, которые их совсем не касается — стойкий запах гнили.
Отдельно забавно, что карту заблокировали в пятницу вечером, а требование решить ситуацию разбивается о стандартное «банк примет решение о разблокировке в течение 1 рабочего дня». Рабочего дня, Карл! Не раньше Понедельника, Карл! А может быть и не разблокирует. Знаете почему? Да, потому что «банк может это сделать на основании пункта 4.5».
У меня еще ситуация более-менее, я доберусь до дома и там меня ждет другой бумажник, другие карты. Позже выведу деньги и из банка, и от их брокера (опять же, нужно было «Сбером» пользоваться). Забуду про этот «банк» и буду жить дальше. А если бы такой возможности не было? Представьте: три дня полностью без денег в современном мире? Я понял, что не продержался бы. В студенчестве мог, а сейчас уже разучился. А вы?
Должен ли банк блокировать карты, если подозревает уход от налогов. Наверное, да. Но было бы более чем разумно - обозначить время на предоставление информации, а уже после этого, если данные не предоставлены или в них видны какие-то доказательства правонарушения, вот тогда, заблокировать карту. И сделать это лучше всего в будние дни, чтобы была возможность хоть как-то отреагировать и исправить собственные ошибки.
Почему в «Тинькофф банке» работает все не так? Можно сколько угодно говорить, что у всех бывают ошибки, но я убежден, что проблема в отношении. Если тебе наплевать на клиентов и ты всех их считаешь мелкими и незначащими цифрами в отчетности (на одну больше, на одну меньше) — тогда и ситуации такие получаются.
Для любителей конспирологических историй: Это может быть некая агрессия к клиентам банка «Точка», а может быть тестирование каких-то государственных систем контроля физических лиц. Вариантов множество, почему это может происходить, но мне все же ближе транспонирование отношения Олега к людям на отношение его сотрудников в своим клиентам.
Комментарий недоступен
Ну как-то так. Телефонный звонок не могу присоединить, а все, что есть - тут. Спасибо за комплимент про копирайтера, но свои тексты пишу сам)
PS: Верх логики замазать обращение со скришотов почты при реальном аккаунте с ФИО на VC и facebook :)))
Бля, у меня подгорает: "разъяснение об экономическом смысле совершаемого перевода"...
У меня есть деньги и я хочу их ложить на ваш банк, так как мне удобно. Меня не волнует того, что вы не понимаете целесообразности этого перевода, но это не может быть основанием для блокировки.
Там написано «Иван Васильевич»? ;-)
https://cs9.pikabu.ru/images/big_size_comm/2017-09_3/1505397101165237913.jpg
Если вы не предупредили сотрудника Тинькова, что вы пишите разговор, то он подаст на вас в суд за слежку.
Комментарий недоступен
Потому что есть такой закон. http://www.garant.ru/consult/civil_law/1116838/
Комментарий недоступен
А потом к вам пошлют Азазелло, которого к Немагии послали в Кемерово из Москвы.
Комментарий недоступен
Всякое действие имеет причину...
Привет, Илья! 👋
Спасибо Вам за то, что не поленились рассказать о своём попандосе.
Жду разъяснения банка Тинькова обо всей этой фантасмогорийной жути: 👇
https://twitter.com/tinkoff_bank/status/1089368693279215617
Волюнтаристские издевательства такого рода Сбербанка уже стали привычными. Но была надежда, что ещё остались какие-то банки, с которыми ощущаешь себя спокойно, свободно. Неужели нет? 😡
--
Мда... жесть.
Это было бы глупо, скорее какой-то другой банк. И снова слезная история о том как прошла блокировка белого и пушистого. Там не было непонятных межбанков от юрлиц, была массивная активность по счету, а не превалирующее снятие нала. Вероятно документы попросили а их нет. Как-то так.
Я даже могу примерно представить ситуацию. Автор сидит на патенте, скорее всего, раз читает данный портал, в ОКВЭД какое-нибудь «разработка программного обеспечения». Я даже готов допустить, что автор действительно этим занимается и живет на это. Но тут появляются друзья/знакомые которые говорят: "Илья, дружище, ты же все равно на патенте сидишь (платишь фикс. сумму налога) давай мы тебе платежей накинем с соответствующим назначением, а ты на карты выведишь (к тому же автор в статье указал, что у него карта не одна)". Ну автору на бумаге показалось, что все гладко, а тут его Тинькофф прикрыл (любой другой банк так же поступил бы). И вот мы читаем плач Ярославны. Илья пишет, что он без налика живет и вот в такой ситуации оказался, хотя что-то мне подсказывает, что расходных операций по снятию наличных там будь здоров. И еще высокопарный слог такой...., что он там пенсионеров, милиционеров кормит, а требование представить выписку расценивается как-будто его на улице менты раздевают. Вобщем статья херня полная. Странно, что vc это опубликовало, портал вроде солидный. Ведь чтобы читатели сделали объективный вывод кто прав, а кто виноват недостаточно данных. Нужно смотреть объемы/регулярность переводов, снятий, налоговую нагрузку. Автор этого не предоставит понятно на всеобщее обозрение, но а без них статье грош цена. Но людям не в теме, хейтерам Тинькова и любителям порассуждать как государство мочит стартаперов понравится.
1) Справедливости ради, тинькофф и правда по слухам часто блочит без оснований, превентивно.
2) Выводить на карту тинькова? рили? В курсе, какие у него лимиты на снятие?
3) " расходных операций по снятию наличных там будь здоров."
Лично меня дико раздражают такие мотивировки, когда они приводят к конкретным действиям банка, к блокировкам. А "будь здоров", это сколько? Вчера он снял трижды по пять тысяч, это будь здоров? А сегодня снял 6 раз и это уже будь здоров? Как можно заранее знать, сколько это будь здоров и сколько нет?
Еще раз. В других банках лимиты совершенно другие. В альфе три лимона, в втб два лимона, а в тинькове 300 тыр. Лично я без проблем снимал в других банках в разы больше, чем тиньков вообще позволяет снять, так что такое "будь здоров"? И как так вышло, что это выясняется постфактум и приводит к невероятному гемору на ровном месте?
Все проще - если доля снятий наличных у вас 80%, а покупок минимум. Это повод пристально посмотреть за активностью.
Ну вот к примеру я все деньги с карты снимаю или перевожу. И не первый год. И всем как то плевать...
Конечно плевать. Давайте угадаю - поступления на эту карту происходят по межбанку(или внутрибанка) согласно зарплатных выплат, да?
Да. Где-то поступления зарплатно. А по другим картам поступления как у автора. И ноу проблем.
Тут несколько пунктов.
1. Vc сами ничего не публикуют. Максимум контролируют то на что жалуются.
2. Тут не особо любят банки и не особо вдаются в тонкости процессов. Достаточно хорошего кликбейта и вентилятор будет крутиться сам.
3. Если начать разбираться и давать детали, окажется что это уже не банк плохой и тогда смысла в статье минимум.
Я живу с наличными - также это написал. Но да, поехал в кино - взял документы и там одна карта. Ну не думал, что такое бывает. Как описал - сам факт затребования еще куда не шел, только не по факту блокировки карты и уж не на все выходные со словами "разберемся в рабочие дни". Если бы позвонил - они послушали и приняли решение, статьи бы не было. Смотрите структуру расходов - смотрите от куда приходят деньги. Все есть у вас. Создали ситуацию - разберитесь быстро. А то пока они там педали на велосипеде во франции крутят, я тут должен пытаться доступ к своим средствам получить. Они еще и круче сделали - еще и доступ к счету брокера закрыли, даже просто на просмотр состояния счета. Этак можно нормально так у людей деньги блокировать и крутить ими, как хочется, а там как получится - опять давать доступ.
Расчетный счёт для УСН, а не для патента или ЕНВД, спроси в ИФНС прежде чем дурь писать
Ты ее как раз и написал. Что сказать то хотел? набор слов какой-то
А ну если ты не в теме, то да, набор слов
если вы оспариваете, поясните позицию
"Расчетный счёт для УСН, а не для патента или ЕНВД" а можно развернуть эту мысль, а то может я как дурак зря с патентом и расчетным счетом сижу?
Заблокировали счет физика. 90% трат - покупки (не такие большие суммы). Даже не помню, когда последний раз наличные снимал с карты - чаще онлайн-покупки и тому подобное. Документы запросили - за пол года отчетность ИП из другого банка, хотя я честно не понимаю, с чего я должен перед Тинькофф оправдываться - пусть тот банк, где юр. лицо его и контролирует. У них то вопросов нет. УСН + сервис копилка. Плачу прям максимум сколько можно вообще, чтобы как раз вопросов не было. Но нет, к физику прикопались и еще в идиотской форме - просто заблакировали, запросили данные и ушли на выходные со словами "В рабочие дни разберемся". Нормально, а что? У них карта, вероятно, не заблокирована - можно провести выходные хорошо.
Все банки сейчас щемит ИП. Если оборот тысяч 500 тр в Тинькове то счёт ИП и карта физлица через которую выводятся деньги имеют большую вероятность быть заблокированными. Вообще на данный момент чем больше и государственьнее банк, тем меньше он придирается к ИП, т.к.наказания от цб госбанкам не грозят.
Когда ИП в одном банке, а карта Фл в другом, вероятность блокировки повышается.
Спрашивать выписки и обоснование операций банки имеют право. Все что банк спрашивает надо всегда предоставлять, чтобы не портить себе финансовые логи, которые они там совершенно точно все вместе пишут, хотя пока не так часто используют.
Но после предоставления инфо и рпзблокировки менять нафиг банк, т.к. у них в антифрод системе наличие страйка в прошлом является дополнительным фактором неблагонадёжности, даже если все документы были предоставлены.
Это мое мнение человека снаружи банковской системы, по совокупности наблюдаемых фактов.
+1
+2
https://pikabu.ru/story/tinkoff_i_zadniy_privod_5348264
Вслед за главой корпорации Apple Тимом Куком о свой нетрадиционной сексуальной ориентации заявил Олег Тиньков. Российский банкир признался в этом в одной из социальных сетей.
совершенно такое же ощущение, причем коперайтерством тут пахнет за версту: "но тяга украсить досуг превозмогает усталость и лень" и "думаешь ты, глядя на панель авто". не фанат тинькова ни разу, но текст совершенно синтетический.
За версту пахнет от комментариев Nuke, оправдывающим жуликов и воров.
На banki.ru полно аналогичных отзывов именно по Тинькову. Есть и другие банки, называть не буду, у которых нет отрицаетльных отзывов из-за блокировок.
А почему вы от Тинькова не требуете подтверждения в том, что клиент - террорист?