Тинькофф заблокировал счет по 115 фз из за входящей транзакции от маркетплейса.
Видимо для тинькофф банка торговать на площадке стало быть = спонсировать терроризм, этот банк заблокировал мой счет на основании 115 фз, после чего им были высланы документы подтверждающие, что деньги не только кристально белые, но и имеют кристально чистый перевод от маркетплейса.
После многих бесед и прозвонов с ними получаем это...
Мы проанализировали операции по вашему счету и установили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ. Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы. По итогам проверки с нашей стороны, мы приняли решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания. Пересмотреть решение не готовы.
То есть сначала потрепать нервы, потом сказать, окей, вы идете нафиг, мы не установили что вы являетесь чистым клиентом, мы заподозрили у вас некие моменты с которыми вы больше не можете пользоваться услугами банка.
Помимо всего они даже не зачислили средства на мой счет(где я бы могла бы просто закрыть счет и раскидать средства по другим счетам), а просто закинули их в пустоту где я должна оспаривать приход СВОИХ же денег, и должна я сделать это в течении 5 дней, а если за 5 дней они не рассмотрят(например не успеют) , то увы деньги отправят обратно и жди следующей выплаты.
До этого 2 транзакции приходили и к ним не было никаких вопросов, сейчас пришла третья(видимо сумма немного больше чем другие две до этого сработала автоматика) , и получаем то что счет заблокирован.
Видимо настойчивость клиента этому банку совсем не нужна и не интересна, потому что сколько с ними не ругалась и не закидывала доказательствами, они просто плюнули и убрали в стопку с такими же "Решение изменить не готовы, разблокировать тоже"
Итог: Не могу пользоваться своими средствами , законными главное, не могу расплатиться с поставщиками, не могу сделать новые заказы и даже налоги оплатить не могу и т.п.
Здравствуйте.
Счета мы не блокируем, а устанавливаем ограничения по условиям договора. Запрашиваем документы только при наличии оснований, чтобы разобраться в ситуации. Ваш случай рассмотрели индивидуально, все документы приняли во внимание. Результат сообщили после комплексной проверки, детали которой не сообщаем.
Дополнительно рассмотрим детали, по итогу дополним ответ.
Вы деньги уже назад вернули, смысл мне вас тут слушать
Будет сделано в ближайшее время пару запросов в цб
Поговорили с юристом
Как сказал юрист ваша деятельность незаконна
А ЦБ очень жёстко относится к таким моментам если банк облажается
Как бы тинь не сделал пару запросов в вашу налоговую
Также подтвердили информацию, что продаваемый товар не был изобретен или произведен вами. Это нарушение пп. 2, п. 2, ст 4, 422-ФЗ.С налоговой там все в порядке
Документы, которые от вас получили, не раскрывают в полной мере характер и смысл некоторых операций. При этом не сообщаем конкретные операции, на основании которых приняли решение, так как эта информация относится к коммерческой тайне.
Провели анализ и выявили, что операции, проводимые по вашему счету, не имеют очевидного экономического смысла. Также подтвердили информацию, что продаваемый товар не был изобретен или произведен вами. Это нарушение пп. 2, п. 2, ст 4, 422-ФЗ.
Запрашиваем документы для исполнения 115-ФЗ. Отказ от предоставления документов или их части — нарушение п. 14, ст. 7, 115-ФЗ.
По итогу расследования дали рекомендации по закрытию счета. Решение окончательное, пересмотреть его не можем.
115фз ОБЯЗЫВАЕТ вас назвать конкретные операции, к которым есть претензии и прикрыться здесь коммерческой тайной не получится.
Все документы были предоставлены, срок был до 20 числа включительно
Пп. 2 п.2, ст4, 422-фз всмысле не произведен мной, самозанятый может продавать товар даже если купил его на рынке и поставил там свою гравировку например то такой товар разрешен к продаже
Вы не можете располагать такой информацией
Предоставить документы вам никто не отказывал, все документы которые можно было вам отослали
Вот ваша статья
Где в ней вы усмотрели нарушение??
лица, осуществляющие перепродажу товаров, имущественных прав, за исключением продажи имущества, использовавшегося ими для личных, домашних и (или) иных подобных нужд;
Ранее все детали рассказали и дали ответ по ситуации. Более добавить комментарии к нашим ответам не можем.
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
Комментарий недоступен
По факту автор не рассказал что именно он там продает. О каких суммах речь идёт.
Ну и, судя по всему, Тинькофф посчитал всю эту деятельность серой. 🤷🏻♂️
Комментарий недоступен
ЦБ дал право.
Банки в этой стране (с) очень сильно зарегулированы регулятором, за невыполнение требований которого банк может сильно влететь, вплоть до отзыва лицензии.
Это не меняет того факта что они могут по своему усмотрению делать что хотят
Вовсе нет.
Один из таких регулятивных документов (Положении № 375-П) приведён прямо в вашей же статье.
А их ещё много таких, и все банк вынужден соблюдать.
"Делать что хотеть" банку нет никакого резона. Ему выгоднее эти ресурсы направлять на что-то созидательное: развитие сервисов, улучшение обслуживания, привлечение и т. д.
Стоп стоп стоп, какие серые схемы?
Вы продавец на озон который уже получил 2 выплаты
И тут ему должна придти третья но банк говорит давайте ребята лесом идите
Требуя доки, налоговые чеки, объяснение операций, требую то чего им вообще не нужно требовать
Заявляя что я ещё и не изготавливаю товар
Какое нахер дело банку что я там делаю
Банку было выгружены деньги которые как я упоминала кристально чистейшие которые могут быть
Но банку не устроила сумма и сработала автоматика
И потом начинается весь этот треш
Банк откуда знает мои товары это или нет
С чего банку требовать доки по 115 ФЗ
Когда там крутятся деньги от продаж а не от криминала как в крипте например
Хотя и там процент таких сделок ничтожно мал
Но да банку же лучше знать что я делала и что продавала , банк же спит и видит что мне лишь бы деньги отмыть по каким то левым сделкам, лишь проспонсировать запрещенным в РФ организации
Нахер такой банк, банк на дно опустился.
Кроме продаж на Озон у вас явно есть и иные операции.. какие-то из них не понравились и подошли под критерии ЦБ. Всё, можно прикрывать лавочку, без связи на уровне зампреда никто не будет на себя брать ответственность и руками снимать автоматические блокировки по критериям, которые ведомы вообще паре человек в банке
Счёт был открыт исключительно для выплат никаких левых транзакций там нету
Так а что продаете то? Так ответа и не видно)
Комментарий недоступен
Самым прямым образом.
По сути, упрощая, 115-ФЗ как раз и направлен на пресечение "серых" и "чёрных" схем в финансовых потоках.
Ну, сейчас я вижу истерию новоиспечённого предпринимателя, который решил заняться бизнесом в России. Тут все просто: отрицание, гнев, торг, депрессия. В какой то момент просто примете для себя эти правила игры. Поначалу всегда кажется, что это абсолютная несправедливость, и вообще, какого банку решать кто что продает и кому отправляет деньги, если нет криминала. И вообще, причем тут 115 ФЗ?
А потом вы просил смиритесь с этим, будете смотреть в какой зоне находится контрагент, кому можно деньги отправлять, кому нельзя, откроете ещё пару счетов в других банках и тд)))
Се ля ви, Юлия. Но как же я вас понимаю.
Поэтому и бизнеса своего в России нет из за таких хреновых банков, ничего не производится своего в стране
Бизнес весь душат и душат
Тинькофф это пиво ведь
Комментарий удален автором поста
Очевидно, что от вас хотят, чтобы закрыли счет и тогда деньги выдадут уже только в кассе при посещении банка. Соответственно работать банк с вами больше не будет, возможно, и некоторые другие банки тоже
Нет, деньги они отправили обратно отправителю
Это не банк не должен со мной работать , а я с этим банком
Зря вы так легкомысленно относитесь к ситуации, ведь при открытии счета в другом банке вам могут выдать бумагу с отказом в обслуживании по 115ФЗ
Не могут, банк не заблокировал счёт с занесением в черный список, а только ограничил ДБО. На это даже в ЦБ нельзя пожаловаться, так как это не отказ в обслуживании.
Банк вообще не серьезный
Пишу письмо в цб со всеми подробностями и не зачислением денег на счёт
Как сказали в цб в течении 30 дней рассмотрят мое обращение и будет банку ататата
p.s Была самозанятой, физик, деньги поступали от юр. лица, хотите работать с тиньком делайте бизнес счет, а не физ карты, иначе будет так же.
Помимо всего они запросили чеки с мой налог, то есть как уплата налогов влияет на решение о разблокировке счета по 115 фз, и какое отношения банк имеет к налоговой в данном случае мне не ясно.
Судя по всему банки могут просто заблокировать за любой входящий перевод ссылаясь на 115 фз
Зашибись. А мне Вы написали что никаких левых транзакций нет, только выплаты..
Ну ясное дело что рассматривают все транзакции по всем счетам если Вы и есть организация сама в себе. Если там была покупка крипты, переводы на карты, засветившиеся в каких-то списках и т.д., то всё, можно теперь думать только о том, как выпутаться с минимальными потерями.
Если банк сильно обидится, то может и в списочек добавить при нахождении в котором никто ни счёт не откроет, ни карты не выдаст даже дебетовую. Но такое правда крайне маловероятно, это нужно сильно достать
Банк лишь ограничил счет, а не заблокировал его, банк тут совершенно не святой и с нимбом на голове не ходит, банк написал только так как видит он, а я вижу например то ,что им в налоговую лезть не надо, то что когда они говорят что все рассмотрят сегодня до конца дня, оказывается что банк сегодня ничего не рассмотрит как и завтра, банк пишет что документы предоставлены не были , хотя все документы с маркета были выгружены и отправлены тиньку, он пишет что товары не моего производства, пусть докажет, они у меня что-то заказывали? Нет! Они лишь могут утверждать, они пишут про бессмысленные транзакции, у меня никаких транзакций нет кроме получила, сняла, оплатила.
Нахер этот банк. Ничего хорошего в этом банке нет. Только нервы могут потрепать.
Тинька прогнил, блокирует налево и направо. Нахер.
Банк совсем не святой. Таки в другом может быть то же самое.
В реале самое простое затеряться в Сбере и т.п. В чем прикол будучи начинающим предпринимателем идти в банки которым нужно показывать активности по 115фз серьезные я не знаю.
На самом деле банку по*бать откуда деньги и куда они идут и что с ними будет дальше, банку главное страйки от ЦБ не получать.
Но у меня всё встало, в тинек не ногой, у меня там ещё кредит весит.
Платить я его точно не буду, блядское отношение ко мне, от меня другого не ждите да тинькоф?
Если вы и в ЦБ напишите такой же запрос, как пост тут, то ваш запрос даже рассматривать не будут, либо вами заинтересуются ещё больше.
Что продавали? За что деньги получены? Из поста абсолютно ничего не ясно.
Так что удачи вам)))
Ну цб будут даны все ответы, здесь не важно что я продавала
Я пишу о 115 ФЗ которую повесил тинькоф и все
А не об опыте продаж
Вообще то не тинькоф или альфа блочат по 115, а следуют законам ЦБ, чтобы не лишиться лицензии
как дела автор? счет не разблокировали?
Комментарий недоступен
Умно. Нахватать штрафов пеней и повышенных процентов, а потом получить исполнительное производство и все это подарить тиньку.
Комментарий недоступен
Сазаны не особо то и защищены лучше ооо открывать
Тинькофф был и будет говном
Недавно мне звонили из Тинькова, предлагали счет для ИП у них открыть. Были грубо мною посланы на ВиСи, почитать статьи, подобные этой.
Больше не перезванивали.