Что такое краудлендинг, или как заработать до 28% годовых на кредитовании бизнеса

Как я экспериментировал с форматом инвестиций и куда вкладывал 1,5 млн. рублей.

Всем привет, меня зовут Данила Тривайло, я руководитель сервиса THE METERS.

Сегодня поделюсь с вами опытом краудлендинга.

Инвестициями я занимаюсь 5 лет, но до этого работал только с классическим бизнесом и фондовым рынком.

Я люблю экспериментировать с разными форматами, и в последнее время мне часто попадалась информация про краудлендинг.

Площадки декларируют доходность чуть ли не 28% годовых. Это вообще возможно?

Краудлендинг – это кредитование организаций физическими лицами. Однако кредитование происходит не напрямую, а через специальные платформы. Они берут на себя скоринг, отбирают заемщиков, сопровождают сделки юридически, распределяют финансы и возвращают кредиторскую задолженность.

В теории все выглядит красиво. Есть физические лица, которые формируют некий фонд. Есть платформа, которая привлекает заемщиков и кредиторов. Затем она оценивает заемщиков, отсеивает всех с высоким риском, распределяет сформированный фонд и следит, чтобы все получали свои деньги вовремя. Если кто-то уходит в просрочку, начинает с ними работать. Если просрочка переходит в дефолт, все займы физических лиц переоформляются на платформу и она занимается возвратом долга.

Принцип работы краудлендинговой платформы

Первичный анализ

В инвестициях я всегда придерживаюсь простого правила: перед вложением нужно понять принцип зарабатывания. С краудлендингом для меня все понятно.

Компаниям действительно бывает тяжело взять кредит: у меня было несколько бизнесов, и я знаю, что, в реальности при кредитовании малых предприятий разговор начинается со ставок от 17% годовых. В процессе работы может возникнуть кассовый разрыв или необходимость финансировать закупку и другие краткосрочные обязательства. Поэтому быстрый и короткий кредит под 20-25% годовых – неплохая опция для предпринимателя. Площадка заберет себе пару процентов от этой суммы. Остается 18-23%. Возьмем среднее значение – 21%. Пока все идет гладко.

Но есть вопросы к оценке кредитоспособности заемщиков и объему невыплат. Этот параметр определяет, будет модель успешной или убыточной. Давайте прикинем. Если я поучаствую в 100 займах за год по 10 000 рублей при ставке 21%, что случится с моим портфелем при уровне дефолтов в 5, 10, 15, 20%? Моя доходность составит 16, 11, 6 и 1% соотвественно.

Для себя я так определил критерий успешности: системная доходность выше 18% годовых. Осталось понять, какой уровень дефолтов реально существует на платформах. Я решил провести эксперимент: выделил под него до 1 500 000 рублей, чтобы проверить самые популярные площадки на горизонте от полугода до года.

Особенность таких платформ в том, что ты выдаешь не один большой займ, а много маленьких. Поэтому я также хотел узнать, какой срок утилизации портфеля на каждой из площадок, т.е. как много существует доступных займов для инвестирования.

Тестировать я начал в сентябре 2020, чтобы наполнить портфель к концу года.

Отбор площадок

Для начала изучил рынок, чтобы понять, в кого инвестировать. В принципе, я рассчитывал проинвестировать средства в 3-5 платформ, чтобы получить общее представление о бизнес-модели.

Важное замечание: я никого не призываю никуда вкладывать деньги. Вообще, 10 раз подумайте, перед тем как куда-то инвестировать, особенно когда речь идет про доходность выше средней ставки по депозитам. Эта статья - исключительно обзор новой для меня темы через призму своих вложений.

Сразу отмечу, что я не аффилирован ни с одной из платформ, тесты провожу на свои деньги, поэтому буду писать тут то, что считаю нужным :)

ПОТОК

Я знаком с этой площадкой больше года, как я понимаю, это проект Альфа-Банка. Она даже называлась раньше Альфа-Поток. Потом они ее обособили от банка (интересно, почему?), сейчас Альфа указан как партнер проекта. Год назад завел на нее 30 тыс. рублей, а через полгода вывел средства. Получилась доходность около 15% годовых, был всего один дефолт из 30 выданных займов. Результаты показались мне неплохими. Что еще нравится - это указание доходности в 20,3% годовых, что звучит более реалистично, чем до 28%.

Вообще нравится, что Альфа-Банк как то причастен к проекту... Если крупный банк делится опытом по оценке рисков, это снижает риски невыплат со стороны заемщиков.

OZON.Invest

Как увидел, сразу подумал, что тема интересная – вряд ли Озон будет дурить кредиторов, да и аналитика должна быть на высоком уровне. Но после регистрации увидел, что выдача займов приостановлена, увы.

СБЕР.КРЕДО

Аналогичная история. Интересно, почему крупные игроки свернули эти проекты? Думаю, проблема в скоринге и репутационных рисках. Сберу выгоднее самому выдавать займы под 20%, чем брать деньги у одних, давать другим и зарабатывать пару процентов на комиссии, неся при этом репутационные риски.

Объявление на vc.ru Отключить рекламу
Metro
Геймификация, стримеры и голосовые ассистенты — что еще можно сделать в маркетинге в 2020
Омниканальный маркетинг увеличивает выручку компании. Контакт компания-клиент формируется в нескольких точках: офлайн…

JetLend

Относительно новый игрок на рынке, я бы отнес это к минусам. Судя по информации в интернете, основатели из Сколково, сайт достаточно приятный. Откровенного негатива я не нашел.

P.S. Позже в СМИ появилась информация о получении нового раунда финансирования. Это хоть и косвенный показатель, но все равно добавляет «+» к доверию.

Город Денег

Тут буду субъективным: мне не нравятся ни название, ни сайт. Хотя по формальным признаком все выглядит нормально, даже есть значок Банка России в левом нижнем углу:)

Написано, что работают с 2012 года. В общем, не нравится мне что-то, а поскольку есть альтернативы, не стал дальше углубляться в историю.

Модуль.Деньги

Я хорошо отношусь к Модуль.Банку, а Модуль.Деньги – это их проект. Сервис сразу вошел в мой шортлист. Я зарегистрировался и завел на площадку 20 тысяч.

Подкупает аналитика в личном кабинете: похоже, данные честные. Можно посмотреть информацию по займам и статистику просрочек (в 2020 году 5% займов ушло в дефолт, аналогичный показатель за 2019 год). Всего в 2019 было выдано около 1000 займов.

Аналитика Модуль.Банка

В основном, сервис выдает не классические кредиты, а финансирует выигранные государственные контракты. Такой вид кредитования является менее рисковым, но более доходным.

Когда я начал мониторить площадку, за 2 недели там была всего пара займов, и я исключил ее из шортлиста. Когда так мало займов, ты не сможешь качественно диверсифицировать портфель. Но за ноябрь было выдано несколько десятков займов. Решил но Нового года проинвестировать 100 тыс рублей, установить планку в 10 тыс рублей на один займ и посмотреть скорость распределения средств + оценить доходность.

Avalon Technologies

Никогда не думал, что МММ будет в такой красивой и современной обертке :) Ребята предлагают 300-500% годовых, вкладывая в какие-то мифические компании с мифической бизнес-моделью. Офис в Сити, домен LTD и какая-то бумага о регистрации зарубежной компании на сайте. В интернете нашел много отзывов о проблемах с выводом тела займа (мол, проценты снимите, а сам займ пока вывести нельзя). Когда я вижу обещания в 300-500% без обоснования бизнес-модели, добавить мне больше нечего :)

Сервис предлагает 46% за месяц (или почти 500% годовых).

Но сайт зачетный, это да.

Penenza

Эту площадку я не взял в шортлист из-за плохих отзывов. Не знаю, что под капотом, но решил не рисковать :) У кого был опыт, отпишитесь, интересно. По поводу бизнес-модели, история похожа на Модуль.Деньги: компания работает с финансированием госзакупок.

Так выглядит раздел "О компании".

Помимо отзывов меня смутил сайт. Компании с таким сайтом я не готов доверить сотни тысяч рублей.

Атом. Инвест

Узнал о компании совсем недавно. Не могу сказать ни плохого, ни хорошего. Сайт симпатичный, выглядит аккуратно.

В стартовый портфель не добавил, но зарегистрировался и пока просматриваю компании на инвестирование.

Karma

Площадка выдает как классические займы, так и финансирует госконтракты. На главной странице декларируется доходность в 19% годовых. Для меня важным фактором является то, что я лично знаю основателя сервиса.

Нравится, что компания заявляет более реалистичную доходность и еще очень радует уровень дефолтов. Если так, просто отлично.

Запуск

Я выбрал для размещения 3 площадки: JetLend, Karma и ПОТОК. Еще две площадки (Модуль и Атом) у меня в режиме мониторинга, думаю вложить туда по 100 тыс. рублей, приму решение в середине декабря.

JetLend

Завел на площадку 300 тыс. Начал распределять средства в ноябре, но за месяц даже 300 тыс. не распределились автоинвестом. Думаю, до конца года успею все инвестировать. Дефолтов пока нет. Сейчас в портфеле 23 компании, в итоге будет около 30.

Что нравится:

  • Служба поддержки. У тебя есть телефон менеджера, можно позвонить и задать ему все вопросы. Очень дружелюбно и удобно.
  • Менеджер дал статистику о сумме дефолтов: их менее 3%.
  • Есть автоинвестирование: ты устанавливаешь правила, и система сама вкладывает средства при корректных критериях. Работает хорошо.
  • Бонусная система. Попал под акцию и получил 4% годовых на полгода дополнительно.

Что не нравится:

  • Мало заявок. Средства достаточно долго распределялись.
  • Бестолковый вторичный рынок. Есть опция по покупке долгов у других инвесторов, но инструмент не рабочий.

ПОТОК

Завел на площадку 515 тыс., которые уже распределились по всем компаниям. На текущий момент в портфеле 130 займов (34 займа было выдано год назад при тесте), из которых один в дефолте (1 дефолт был при тесте год назад).

Что нравится:

  • Много заемщиков. Каждый день база пополняется.
  • Начисляется процент на остаток (4%). Добавляет мотивации заводить деньги на площадку.

Что не нравится:

  • Почти не работает автоинвест. В начале я настроил автоинвестирование и не заходил на сервис полмесяца. А когда решил проверить дела, увидел, что сумма почти не распределилась по займам. В итоге пришлось мониторить актуальные займы и распределять деньги вручную.

КАРМА

Завел на площадку 480 тыс., бОльшая часть уже распределилась. Выдано 18 займов. Дефолтов пока нет.

Что нравится:

  • Руководство компании утверждает, что проводит супер-жесткий скоринг и уровень дефолта составляет менее 2%. На сайте заявлено что дефолтов менее 0,5%. Если это так, то круто.
  • Работает автоинвест, и он реально автоматически инвестирует.

Что не нравится:

  • Мало заявок. Это была моя первая площадка, чтобы успеть вложить все до Нового года, решил инвестировать по 20 тыс. рублей в компанию. Сейчас понимаю, что при моих суммах это крупные займы на одного заемщика и риск высокий. Надеюсь, из текущего портфеля ничего не уйдет в дефолт, а дальше буду дробить займы на 5-10 тыс. Но даже при такой сумме на одну заявку полмиллиона до сих пор не распределились.
  • Напрягает большое количество уведомлений: о каждом шаге тебе приходит смс и имейл. Еще больше напрягает, что это нельзя отключить.
  • Очень сложный и долгий процесс подтверждения статуса квалифицированного инвестора.

Для себя считаю условной точкой отсчета Новый год. Определюсь с Модулем и Атомом. Интересно будет посмотреть на промежуточные результаты через полгода, в июле. Так что, кому интересно, ждите новостей:)

Про другие инвестиции

Последние полгода я работал над проектом THE METERS. Мы делаем умный сервис по поиску недвижимости (один из сценариев – поиск доходных квартир). Вообще у сервиса много других возможностей, но в первом релизе будет доступен именно поиск квартир для покупки.

Если вам интересно потестировать сервис, оставьте заявку и получите ранний бесплатный доступ к площадке.

Если вы инвестируете в недвижимость, планируете купить квартиру под сдачу, знаете продвинутых риелторов или других специалистов с этого рынка, с которыми можно обсудить проект, буду благодарен за контакты :)

Другие статьи автора

{ "author_name": "Данила Тривайло", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 60, "likes": 19, "favorites": 177, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 182868, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Sat, 05 Dec 2020 09:00:27 +0300", "is_special": false }
Объявление на vc.ru Отключить рекламу
Транспорт
Фуры и бензин: как российский бизнес учился контролировать водителей и расход топлива
Представьте: вы заказали диван, а вам его не доставили. Все потому, что водителя не узнали на заправке и отказались…
0
60 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
15

Был опыт инвестиций через Альфа-поток. Инвестировал небольшую сумму примерно в 50 компаний. Итог - куча неплатежей, за счёт дефолтов потерял примерно 10% вложенного. Хорошо, что не вложил ничего серьезного.

А ещё каждый заёмщик формирует для физлица справку 2-ндфл, в итоге в конце года я получил несколько десятков справой на копеечные суммы, при заполнении декларации для вычета задолбался это все вносить.

Подумайте дважды, прежде чем давать в долг мелким ООО и ИП, которым сами банки ничего не дают. 

Ответить
2

Тоже с потоком в минусе остался из-за дефолтов

Ответить
0

Александр, подскажите, сколько всего было компаний и сколько из них в дефолте?

Ответить
0

Я вложил всего-то 10 тыс руб, просто чтоб попробовать. Кажется было 20 инвестиций по 500 руб. Сколько дефолтнули уже не понмю.

Ответить
0

Понял, спасибо.

Ответить
1

Валентин, добрый день! А итог у Вас какой по Потоку? В минус ушли? Или плюс, но небольшой?

Ответить
1

вы так палитесь с своим потоком... 

Ответить
1

Ушёл в минус. Вложил 25k, достал чуть больше 20.

Ответить
0

Понял, спасибо.

Ответить
–2

Валентин, добрый день! А итог у Вас какой по Потоку? В минус ушли? Или плюс, но небольшой?

Ответить
10

Модульденьги шляпа
Просрал 600к
Модульденьги возвратами не занимается
Просрочка почти 3 года

Ответить
5

Хорошие инновации 😎

Ответить
5

ПРОСРАнство

Ответить
0

Александр, добрый день! А сколько всего займов выдано было? Или условно выдали 9 и все 9 ушли в дефолт?

Ответить
4

29 вернули 8 кинули

Ответить
3

Треть дефолтов это жесть.

Ответить
7

Скорее всего Данила проплаченный, чтобы вызвать интерес к такому способу инвестирования. Был инвестором на StartTrack и МодульДеньги с 2018года. В общей сложности из 24 проектов вернули деньги с % 12 проектов. Остальные, в том числе иностранные просто тянут время, избегают общения, и в лицо говорят, что мы вам деньги возвращать не собираемся. Суды крайне не охотно реагируют. Пришел к выводу, что такой способ инвестирования абсолютно неприемлем в нашей стране: стране мошенников, жуликов, в стране где заказчик часто "кидает" подрядчиков, бездействия судебной и других систем. Финансовые потери составили на сегодня более 50,% портфеля

Ответить
0

Привет, Ал С! По поводу проплаченности - думаю, убеждать бесполезно в чем-то, имеете право на свое мнение) 

По поводу Вашего опыта - У Вас 24 инвестиции было на оба сервиса или на каждый? В итоге 50% просрочки - это среднее? Или где-то больше было?

Ответить
4

Был опыт с модульденьги. В итоге одна просрочка полностью нивелирует все удачные займы. А не нарваться на просрочку и полным закрытием ООО — нереально. Гарантированно спустя время такое попадёт, просто математическое ожидание. 

Ответить
1

Григорий, добрый день! Да, это понятно, что просрочки будут 100%.  Вопрос в количестве просто. Если 30-50% уйдет в дефолт - тут никакие 20% годовых не помогут. А если 1-3% (как заявляют некоторые платформы), то рабочая тема. У Вас в Модуль.Деньгах было какое количество займов всего?

Ответить
4

Инвестирую в займы бизнесу под залог недвижимости. Клиентов приводят несколько знакомых кредитных брокеров. Ставка для заемщика в Москве от 24%. Минус операционные расходы, получается доходность для меня от 20%. Просрочки есть, качество клиента все-таки ниже, чем в банке, но возвратность инвестиций стопроцентная, тк есть залог, и он зарегистрирован в Росреестре 

Ответить
1

Андрей, добрый день! А как инвестируете? Напрямую или платформа какая-то?

Ответить
0

Данила, добрый день! Юридически напрямую, но операционку всю делает моя компания: подбор проекта, проверки, при необходимости претензионная  работа . Пока инвесторы были из ближнего круга, статус платформы не стали делать. Теперь вот подумываем)

Ответить
0

Андрей, ихмо, идея хорошая, надо делать:)

Ответить
4

Был опыт с модуль деньги. Стал выбирать кого бы прокредитовал. Выбрал. Заёмщик с идеальной историей, 90% займов погашены досрочно. Ну грех такому займите дать.А последний займ сука зажал и уже полтора года не возвращает )

Ответить
0

То есть 1 дефолт? На какое количество займов? Или вы всегда 1 компанию выбирали?

Ответить
4

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
0

Игорь, здравствуйте! А всем сложность с декларацией? НДФЛ же площадка уплачивает сама?

Ответить
0

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
4

Инвестирую на модульденьгах и через сервис Smally. Исключительно финансирование участников госзакупок. На модуле нужно проводить дополнительно свой анализ, а не пихать деньги в любой предлагаемый платформой проект, тогда и дефолтов удастся избежать. Исключительно поставка товаров, никакие стройки, ремонты и прочие услуги с непредсказуемым результатом.
На Smally (странно, что автор обошёл стороной эту площадку) за около 2 лет работы платформы ни одного дефолта. Вот так нужно проводить скоринг заёмщиков. А просто ребята выбрали узкую нишу - к займам допускают только поставщиков товаров по госзакупкам. Тем самым минимизируют свои риски и риски инвесторов. Да, проектов меньше, чем когда берёшь все подряд, но качество все перекрывает. А остальным площадкам, по сути, плевать на качество, тк все риски берет на себя инвестор. Вот и думайте.

Ответить
0

Антон, добрый день! Да, Smolly не попал на радары мои:) Изучу, спасибо. 

То есть по товарным поставкам не было у Вас дефолтов, верно?

Ответить
3

при кредитовании малых предприятий разговор начинается со ставок от 17% годовых.

Поэтому быстрый и короткий кредит под 20-25% годовых – неплохая опция для предпринимателя.

25 лучше, чем 17? 😎
Возможно, лучше тем, что условному сберу придётся отдавать, а тут нет?

Ответить
0

Хорошее замечание.
Хочется верить в то, что если берут под 25%, то банк все 30% заламывает.

Ответить
0

Добрый день! Нет, 17% конечно, лучше, но вопрос дадут ли под 17% + вопрос сроков получения. У нас когда был кассовый разрыв, для нас была хорошая возможность даже под 25% взять на 3-4 месяца. 

Нам, например несколько банков одобрили под 18-19%, но минимум на год нужно было взять и сумму минимум 1 млн рублей.

Ответить
2

Раз компании ищут деньги не в банках - в банках отказали.
Кто-то серьезно хочет в своей инвестиции идти против инвестиций банков, где есть огромная бигдата по заемщикам, нейросети и куча аналитиков? Очевидно что в среднем там будет выгода намного хуже даже обычного рублевого вклада. 

Ответить
2

Буду краток. Наблюдая за судьбов финстартапов в РФ с привлечением средств населения - лучше не играть с ними. Дефолт-рейт будет шальным, а через год проекты любят сбегать без следов.

Ответить
0

А в целом платформа модуль деньги удобная. Информирует и всегда на какой стадии процесс взыскания: суд, арестовать счетов и тд.

Ответить
5

Как правило так:
- суд прошёл
- счёта арестовали
- на счётах ничего нет, а ещё эта контора должна сотрудникам и налоговой

На этом все))

Ответить
0

Да-да всё именно так и есть)

Ответить
1

Слушайте, ну удобная это да, вопрос только, чтобы бы как минимум ты по итогу деньги не потерял, а по-хорошему заработал:)

Ответить
1

На данный момент -3000 в минусе

Ответить
0

Ну вот и говорю - при таком раскладе дизайн и UX не сильно поможет:))

Ответить
–8

Спешные внесения поправок в конституцию, множество перестановок в элитах, разговоры о транзите власти, исчезновения с экранов богоцаря на недели, а то и месяцы ни на что не намекают? ;-)

Слухи о болезни Паркинсона и раке богоцаря могли бы быть слухами, но суть поправок и явные начавшиеся зачистки элит говорят о приближающейся зоне турбулентности со сменами власти и хаосом в стране. Санкции, пандемия, кризис завершают картину.  Раньше возвращали и БЫЛ хороший скоринг - не работает в сложное время. Было так, а сейчас по другому. 

Хочется вкладывать и поддержать Отечественного производителя - супер! Но давайте будем честны, сейчас это больше благотворительность, чем инвестиции. 

Ответить
1

Блин я не один такой кто смотрит на горизонт событий и видит хаос впереди, в стране явно назревает бардак

Ps. По теме мне звонили с предложением занять денег у частных инвесторов на оборотку отказал так как Промсвязьбанк меня кредитует под 14,3% что очень неплохая ставка 

Ответить
2

По мне в мире назревает бардак, просто тут он усиливается за счет локального бардака) 

Ответить
0

Бардаки в мире происходят периодически, если вы про забастовки и протесты. Например, во Франции пенсионную реформу в итоге отменили в том виде в каком было, да и бензин не подорожал. И все успокоилось. Это лучше, чем как у нас, когда ее приняли и бензин дорожает каждый год куда больше,  вопреки обещаниям сами знаете кого.  В США подобные волнения и раньше были, в 90х, 60х, 70х. В 60х куда серьезнее, с походами к Пентагону. Пережили.

В развивающихся странах кризисы наоборот глубже, тем более в диктаторских. 

Ответить
0

Бардак уже по полной идет. Пожары в ТЦ вроде Зимней вишни(это был не единственный тц)показавшие сюрреалистичную несостоятельность местных властей и ступор власти вообще. Техногенные катастрофы, разливы топлива, гибель морской живности на камчатке(ракетное топливо?)с официальной версией - водоросли виноваты(почему то водоросли только в Россию приплыли). Сейчас адище с нехваткой кислорода, врачей да и элементарно койко мест (не в Москве, в регионах). Увольнения выкидыванием на улицу без денег на дальнейшее существование. Это только малая часть проблем.

Просто сейчас на пропаганде смотрится еще  как все хорошо прекрасная маркиза.
Но когда к бардаку добавится еще и паника, неопределенность, вас это может и не коснется, но на успехах бизнесов выбранных для инвестиций это не может не сказаться. Как минимум потомучто предпринимательство - это рост и расширение бизнеса. А сейчас риски повышенные и о расширении мало кто задумывается. 

Разве не большая польза для экономики в поддержке микро предприятий без историй займов, как описывается в этой статье. Но с увеличенным контролем и экспертизой, передачей опыта в профессиональной сфере и помощи в расширении. Часто успешные микропредприятия не нуждаются в займах, медленно растут, но за счет своих доходов. В терминах стартап тематики - это бустрапы. Доходность и устойчивость хорошие, но при этом скоринг и история займов может быть нулевыми.

Ответить
1

Я вообще не понял, что это было:)

Ответить
0

 "Я вообще не понял, что это было:) " мой комментарий или что за возня в верхах шла и продолжает идти в этом году? О грядущем трансфере власти в этом году только ленивый не писал. Стоит учитывать в инвестициях этот фактор. 

Ответить

Субъективный клуб

Данила
0

Вызывайте экзорциста!

Ответить
0

Спасибо за статью!

Подскажите, пожалуйста:
1. >Очень сложный и долгий процесс подтверждения статуса квалифицированного инвестора. 
Зачем нужен данный статус на этих площадках? Без него нельзя ими воспользоваться?

2. Что происходит, если в итоге долг сваливается в дефолт? Как возвращаются и возвращаются ли средства вообще?

Ответить
1

Федор, здравствуйте!
1. Можно без квалинвестора, но тогда ограничение по сумме(вроде тыс 500). Я просто хотел все протестить. Но начать можно без него спокойно)
2. Если дефолт - площадка судится с заемщиком. Насколько я понял, если дефолт - то шансов возврата почти нет. Может кто еще отпишется по опыту своему.

Ответить
1

600 тр ограничение

Ответить
0

Ага, точно.

Ответить
1

Если дефолт, то шансов почти нет. Суммы займов небольшие, поэтому никто гоняться за заемщиками не будет. Суд? Ну да, может быть подадут, но деньги потом ещё нужно взыскать. С ООО с уставным капиталом 10000₽ особо ничего не взыщешь, с ИП - да то же самое, не будет пристав рвать ж*пу из-за каких-нибудь 300k долга.

Ответить

Субъективный клуб

0

Автору спасибо за статью! По моему личному мнению - эта статья с идеальной подачей и посылом для профессиональной дискуссии. Что видно по количеству закладок и комментариев.

Кредитование сейчас потихоньку дешевеет, государство запустило ряд программ с кредитованием от 8,5%, а для поставщиков товаров, в том числе по гос.закупкам - есть удобные варианты с факторингом от 12%. Поэтому спрос на услуги таких площадок со ставкой 24-36% годовых должен снизиться (или будет снижаться ставка и прибыль инвесторов).

Ответить
1

Евгений, добрый день! Спасибо за комментарий.

По поводу Ваших рассуждений согласен - продолжая Вашу мысль, если кредиты станут реально более доступными(а похоже, все идет к этому), вижу большие риски в том, что на площадки просто будут обращаться заемщики с низким качеством, а как следствие - вырастет размер дефолтов. При ставке в 20-25% Уровень дефолта в 10% и более является критичным(при доходности в 10% уже проще рассмотреть облигации).

Ответить
0

Lemon не смотрели ?

По модулю тоже ощущение что там хорошо если на уровне депозита получится.

Ответить
0

Сергей, добрый день! Нет, про них не слышал, тут в комментах еще несколько платформ упоминается - но они не попали в поле моего зрения.

Ответить
0

Живой пример того как можно и рыбку съесть и на х%й сесть :) 

Ответить

Комментарии

null