Колонка Дмитрия Шахова, руководителя компании «Ремарка» и автора канала «Про бизнес» — о том, как предпринимателю не терять лишних денег на банковском обслуживании.
Удивившись очередной комиссии своего банка за отправку средств мне же на карту другого банка, я решил проверить, как там сейчас с тарифами на подобные услуги. Ведь это деньги уже мои, налоги полностью оплачены. Но банк не упускает заработать на этом.
Итогом этой работы стала сравнительная таблица.
Как видим, до 300-500 тысяч рублей почти все банки предлагают более-менее лояльный процент на снятие или вообще снятие без комиссии.
Дальше процент растет в геометрической прогрессии. Как бы банки намекают, что больше 500 тысяч рублей нормальный частный предприниматель в России зарабатывать не может, а все, что выше — это уже обнал, и должна быть заградительная мера для противодействия этому.
В поисках более дешевого снятия средств для личных нужд удалось нащупать два приемлемых варианта.
Первый заключается в снятии денег на карту того же банка. Комиссия на такое снятие колеблется от 0% до 1% в достаточно широких пределах (до 3 млн рублей в некоторых банках).
Однако и тут надо быть осторожным: снятие наличных средств может быть без комиссии, а вот перевод на другие карты более чем дорогим, нивелируя преимущество пользования картой того же банка. Да и по снятию тоже могут быть существенные ограничения.
Второй вариант — привязка карты к расчетному счету. Законодательство на сегодня не разделяет средства ИП и физического лица, а, значит, вы вправе тратить средства со счета как свои собственные.
Сложности если и могут возникнуть, то в случае покупок, которые потом могут принести вам доход. Например, купить машину, а потом получить за нее налоговый вычет.
Рэкет до сих пор жив. Если кто-нибудь имеет опыт работы с иностранными банками, там такая же ситуация или это исключительно в России?
Если вы организуете банк с бесплатным обслуживанием - мы все к вам ломанёмся. У вас будет самый крупный банк для ИП.
Проблемы есть везде. Например, в Канаде большинство банков даже с физиков гребет за обслуживание. У всех топ-5 банков так или иначе существуют ограничения на:
1. "минимум на счету". Может доходить до 5000 долларов, иначе - месячное обслуживание 10-20 долларов.
2. "количество транзакций" - 1-5 переводов Interac (кому угодно, включая себе в другие банки) бесплатно, остальное за деньги
Большинство Direct Deposit операций - бесплатно, это единственное, что спасает, но см. п. 1. Т.е. если сам себе выписываешь чек и забрасываешь его в другой банк на свой счет - условно-бесплатно (стоимость чеков не считаем - может доходить до 100 долларов, если брать у банка за 50-100 штук).
Переводы между своими счетами в одном и том же банке могут идти несколько дней. Если что-то требует личного присутствия (например, получения новой карты), то "идите в отделение, в котором открывали счет". Пользование интернет-банком с телефона может обернуться полной блокировкой всех счетов с требованием "вот и езжайте туда, где открывали счет" - мне так делали два раза с перевыпуском всех карт, потому что мобильный провайдер проксирует траффик как-то хитро и выводит его из точек в разных городах по своему усмотрению в любой момент. Заблокировали, сказав, что я то в одном городе, то в другом. Говорю, а если я летаю часто? Ответ - "предупреждайте банк".
Могу продолжать очень долго.
Есть банки а-ля Тинькофф, но до самого Тинькова им как до Луны пешком. Один из них, например, Tangerine для открытия счета требовал факсом (ФАКСОМ!) предоставить все документы (включая подтверждение оплаты налогов, иначе не хотят разговаривать). У меня хорошее впечатление от EQBankа, но он недорезанный (не выпускает карты, невозможно открыть TFSA и пр.).
Алексей, спасибо за инфо! Давно пытался найти