Перестал кормить банки: рассказываю, как возвращаю до 120 000 ₽ в год со всех расходов

Год назад, в очередной раз расплачиваясь картой, я услышал разговор владельца магазина: «Банк совсем обнаглел, подняли эквайринг на 2%! Придётся повышать цены». Я не понимал, что такое эквайринг и почему он влияет на цену. В тот день я узнал, как банки берут процент с каждой покупки, и придумал способ использовать это в своих интересах.

Эквайринг — это транзакция между вашей картой и расчётным счётом бизнеса. Это происходит, когда в магазине вы прикладываете карту к терминалу или оплачиваете любую покупку в интернете.

Всё бы ничего, но банк берёт комиссию с бизнеса за эту операцию. Обычно это 3-5% от суммы покупки. Неопытный человек может подумать — ну и что, пусть берёт, так и надо этим капиталистам! Но дело в том, что бизнесмены закладывают комиссию в цену товара, и в итоге за эту услугу покупатель платит из своего кармана.

В принципе в этом нет ничего плохого. Благодаря эквайрингу мы не носим с собой наличные и можем оплачивать покупки в интернете. Да и банкам же надо как-то окупать эквайринг, но неприятно, что за это в итоге платит, как всегда, конечный потребитель.

В тот день мне стало неприятно от осознания, что каждый раз, когда я что-то покупаю, банк получает небольшой процент от этой суммы в виде комиссии.

Еще неприятнее мне стало, что происходит это независимо от того, оплачиваю я наличными или картой, ведь комиссия уже включена в цену товара или услуги.

Это напомнило мне братков из 90-тых, которые подмяли под себя бизнес, да и в голове мелькала та ситуация в магазине. Я стал думать как это можно обойти. И придумал.

Банки придумали хитрую схему, чтобы привлекать новых клиентов: они берут комиссию за эквайринг, а затем возвращают вам часть этих денег. Всё это называется «кэшбэк» и подаётся под соусом неимоверной выгоды.

Однако, так происходит, если у вас только одна карта: вам доступны 3-5 категорий кэшбэка, и обычно вы возвращаете примерно 1.5% от всех своих трат.

И тут мы плавно подходим к моей схеме. А что если карт будет несколько?

Я оформил карты всех известных банков: в общей сумме у меня 6 карт, по каждой из которых даётся 3-5 категорий кэшбэка в месяц.

В конце каждого месяца я выписываю, какие категории кэшбэка и в каком банке на следующий месяц мне выпали.

Затем смотрю, где и какие категории кэшбэка мне выбрать. Например, если планирую покупку бытовой техники, то смотрю в каких банках выпала эта категория и выбираю тот, где процент кэшбэка больше. В остальных банках эту категорию не учитываю.

Ну и с любой нужной вам категорией работает одно правило — чем больше карт, тем выше шансы, что она выпадет.

В итоге, я получаю 25 категорий кэшбэка, вместо обычных 3-5 по одной карте. Список храню в заметках на телефоне:

Когда что-то покупаю — заранее смотрю какой картой оплатить, сверяясь со списком. Всё. Так я получаю кэшбэк практически за все свои покупки.

В среднем возвращаю около 6% от всех расходов. Выходит до 10 000 ₽ в месяц и 120 000 ₽ в год. Неплохая сумма, как считаете? Если откладывать эти деньги, то к концу года вполне хватит на новый айфон.

Учёт кэшбэка веду в Гугл Документах:

Ну и ещё: я слежу за актуальными предложениями банков и выпускаю новые карты, потому что малоизвестные банки из-за большой конкуренции предлагают очень выгодные условия новым клиентам.

Например, при выпуске карты и покупке на 1000₽ — возвращают 1000₽ кэшбека и дарят сертификат на 2500₽ на покупки в маркетплейсах. Так банки борются между собой за новых клиентов, и грех этим не пользоваться.

На первый взгляд вся эта схема кажется сложной, и многие не захотят заморачиваться. Но на самом деле, когда разберешься — всё просто и занимает минимум времени, а доход хороший.