45 дней сериалов
и фильмов по промокоду:
VC45 Активировать 18+

Спасение кредитной истории от мошенников. Личный опыт

Введение. Как узнать, что на вас оформлен мошеннический кредит.

Начну свою историю с того, что если бы не определенное стечение жизненных обстоятельств, то я бы и не узнала о том, что некими третьими лицами на мое имя был оформлен микрозайм в размере 15 тысяч рублей в некой микрокредитной конторке с использованием моих каким-то образом утекших в чужие руки паспортных данных. Стечение обстоятельств зовется ипотекой, которую я решила таки взвалить до кучи на свои и без того нагруженные житейскими заботами плечи. Ну и для этого я первым делом обратилась в банк за кредитом. А мне...отказали, потому что... та-да-да-дам... на мне висит просроченный на 2 месяца микрокредит. Сказать, что я была в ужасе - не сказать ничего. Я просто не верила, что такое может быть, и считала это ужасной ошибкой. Звонила менеджеру банка и кричала, что такого быть не может, просила перепроверить все, т.к. я самый надежный в мире зарплатный клиент, ни разу в жизни ранее не бравший никаких кредитов. Но нет, кредит был, и если бы не эта история, я бы узнала о нем через год от коллекторов или из повестки в суд. Успокоилась, уточнила в банке, где хранится моя кредитная история.

Кредитная история любого человека хранится в бюро кредитных историй, а вот информация В КАКОМ ИМЕННО бюро хранится история того или иного заемщика хранится в центральном каталоге кредитной истории (сокращенно ЦККИ), являющейся подразделением Центрального банка РФ. В России существует около 22 бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать, в каком из них хранится ваша история, нужно сделать запрос в ЦККИ. Единственный бесплатный способ это сделать - на странице сайте www.cbr.ru/ckki в пункте «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» или, как я, - от банка, где запрашивали кредит.

Мне повезло - банк при проверке моей ипотекоспособности запрашивал данные о кредитной истории, и менеджер, не устояв перед моим напором выдал все, как на духу и КБ, и горе кредитора (в моем случае, "Мани-Мен"). Отдельное возмущение в адрес таких контор, которые без документов по интернету дают деньги - ведь потенциально жертвой может стать почти любой интернет-пользователь, хоть раз кому-то переславший паспорт по электронной почте.

Как доказать, что вы не "горе заемщик".

Итак, я завела личный кабинет на сайте КБ. Скачала историю, нашла данные о мошенниках, вплоть до даты, когда был взят этот займ. Общение с колл-центром "Мани Мен" особо ни к чему не привело (кстати, на банках.ру в отзывах об этой МФК очень много историй, похожих на мою). Мне по запросу предоставили только пустую копию кредитного договора с впечатанными моими паспортными данными (ну такую в ворде любой за 5 минут состряпает). Предоставить иные документы, использованные мошенниками для одобрения займа (например, селфи с паспортом, оригинал заявления / договора с подписью и пр.) - контора отказалась с формулировкой "Только по требованию правоохранительных органов". Стала искать похожие истории в сети (нашла немало, за что огромное спасибо, ибо я буду далеко не первой, кто через это прошел, и, к счастью, отмылся). Итак, дальше идем ногам в буквальном смысле этого слова. Пошагово

Пошаговая инструкция

Шаг 1. Найти улики в договоре. В моем помимо моих паспортных данных содержались чужие реквизиты банковского счета и чужой номер телефона. Интернет - великая сила. Вбиваем номер и телефон в строку поиска и за пару минут пробиваем, банк и мобильного оператора (даже при том, что счет указан частично - определить банк не проблема, информация открытая). Жаль, что ФИО владельца этих данных так легко не узнается (только через полицию).

Шаг 2. После отказа МФК по телефону предоставить все нужные документы для доказательства моей правоты, я подняла на уши всех знакомых и незнакомых юристов, чтобы составить заявление в красивой корректной форме, которое отправила на адрес техподдержки "Мани Мен" (с этого момента и далее все отношения с МФК - в письменной форме, чтобы если что, потом в суде предъявить). Знакомая помогла ссылкой на статью с примером заявления. Для удобства выложу мой вариант здесь, потому что никаких коллекторов в моем случае не было. После отправки заявления МФК начала внутреннее расследование (длится 5 дней).

ПРИМЕР ЗАЯВЛЕНИЯ (моя версия, звонков от коллекторов не было, пишем в МФО)

Название организации

Генеральному директору *** (ФИО гендира прекрасно гуглится и находится через RusProfile)

ФИО

От ***** (ваше имя)

Заявление

Информирую Вас, что ******* (дата) мне стал известен факт, что на мое имя был оформлен микрозайм в ********* (название МФО и дата оформления «левого» кредита»)

Подтверждение данного факта я получила от ******* (название кредитного бюро, откуда к этому моменту вы уже успели взять выписку). Также согласно полученным данным, я не погасила в добровольном порядке задолженность перед ******* (название МФО) по договору займа ****** (номер, дта)

Размер долга по оформленному договору займа на *** (дата) составляет ***** (сумма)

Информирую Вас, что никогда не являлась и не являюсь клиентом ***** (название МФО), договор займа, и иных договоров с ***** (название МФО) не заключала, заявок не подавала (в том числе через интернет).

Денежных средств на банковскую карту от ***** (название МФО) не поступало, на личный мобильный телефон смс с кодом при регистрации не приходил, договора займа не подписывала, доверенность на право заключения от своего имени договора не выдавала. Указанная в договоре карта ****** (номер карты из присланной копии договора на займ) мне не принадлежит, клиентом ****** (банка) не являюсь и на дату займа не являлась. Указанный в договоре номер телефона ******* мне не принадлежит, клиентом ****** (название оператора тоже легко гуглится по номеру) я не являюсь, и на дату займа не являлась.

Согласия на обработку моих персональных данных я не давала, контактные и финансовые данные не предоставляла. Звонков от ***** (название МФО) на мое имя не поступало. Соглашение об использовании электронной подписи мной подписано не было.

Согласие на запрос кредитной истории Вашей организации я тоже не давала, это означает, что запрос кредитной истории ****** (дата из кредитной истории) был произведен незаконно.

***** (название МФО) нарушает ФЗ «О персональных данных» не удостоверившись надлежащим образом в действительности и подлинности моего согласия на обработку персональных данных, не предпринято мер по проверке информации.

***** (название МФО) незаконно использовало мои персональные данные, и выдало займ мошенникам, действовавшим под моим именем. В связи с вышеизложенным, в порядке досудебного урегулирования спора, требую в кратчайшие сроки:

1. Зарегистрировать обращение и сообщить входящий номер документа.

2. Провести внутреннюю проверку по факту заявления.

3. Удалить из базы данных ***** (название МФО) мои персональные данные, т.к. нет согласия на обработку и передачу персональных данных.

4. Удалить информацию из БКИ.

5. Направить официальный ответ на мой электронный адрес.

6. Договор займа *********** (номер, дата) признать недействительным.

7. В будущем игнорировать любые онлайн-заявки в ***** (название МФО) по моим персональным данным, предположительно находящимся у третьих лиц, которые ими незаконно завладели.


Шаг 2. Запросить у банка и оператора связи подтверждение, что ты не их клиент, подать заявление в полицию. Везде приезжать лично (кроме оператора связи - об этом чуть ниже).

Отделение банка. Мои мошенники, судя по всему, родом из Тюмени, ибо головной офис банка именно там. В Москве нашлось единственное отделение на краю географии в дворах. Приехала, написала заявление "прошу подтвердить письменно, что я не клиент" без объяснения причин. Удивились, но приняли. Правда, к слову сказать, ответ так и не пришел до сих пор, ибо из Тюмени оригинал может идти недели и месяцы со слов банковских сотрудников.

В отделении "Билайна" (которому принадлежал номер) меня просто послали с формулировкой "понятия не имеем про такие справки", но устно посмотрели и подтвердили, что я не клиент. Аналогично меня послали в контактном центре, на запрос по электронной почте не ответили вообще. В итоге после скандала в другом отделении порекомендовали идти в центральный офис (но сотрудники шепнули мне, что там физ.лиц не принимают). Вывод - этот шаг спокойно можно пропускать, если другие сработают. Поэтому оставила "Билайн" в покое и пошла в полицию.

Шаг 3. Подать заявление в полицию. Здесь я скажу так, что в моем случае, думается, сработало с перепугу поданное через сайт МВД заявление, а не лично поданное в районное отделение. Я сначала подала в МВД через их сайт, а потом пошла ногами в районное отделение, чтобы получить заветный талончик, который пригодится в случае, если дело дойдет до суда. В районном отделении удивились (нечасто к ним с такими темами заходят, видимо), но заявление нехотя приняли. А вот по жалобе с сайта стали звонить люди, спуская ее все в то же районное отделение к участковому, но мотивация "сверху" похоже действует, как "волшебный пинок" - участковый дня через три тоже позвонил, дала ему контакты МФК.

Шаг 4. В моем случае день звонка от участкового совпал с окончанием внутренней проверки в МФК, и я получила "письмо счастья" о том, что я не должна никому денег, и что это действительно было мошенничеством. После этого с чистой совестью передала скан талона в МФК, а дело в руки участковому.

Шаг 5. От МФК в обязательном порядке необходимо требовать письмо на бланке с подтверждением результатов проверки и того, что вы не должник. В ответе по электронке приходит формальная отписка, с которой, если что - в суд не нагрянешь. Письмо мне прислали, спустя три дня. Также я несколько раз напоминала, чтобы они направили информацию кредитное бюро для правки истории.

Шаг 6. Поменять паспорт. Потому что данные утекли и где-то болтаются непонятно где. Чистая совесть, новый паспорт.

Заключение. Все хорошо, что хорошо рассказано.

В заключение скажу, что правка кредитной истории заняла в моем случае еще пару недель. Помимо пинков МФК, я написала заявление в КБ, чтобы они со своей стороны начали тоже проверять это дело (по правилам КБ - срок проверки 30 дней, на сайте должна быть форма заявления о незаконном изменении кредитной истории). Сегодня, спустя менее трех недель с того момента, как я узнала в факте мошенничества, я снова чиста, как младенец. Моя кредитная история - тоже.

Выводы и рекомендации

- старайтесь не светить в интернете данные (хотя, сейчас в век цифровых технологий это практически невозможно). Утечь информация может в любой момент: интернет-платеж, оформление договора, например, с турфирмой (полагаю, это как раз мой случай) и ненадежная система, просто кому-то выслали в почте скан паспорта, а почту взломали и пр.

- выясните заранее, где хранится ваша кредитная история и периодически проверяйте ее (раз в год это можно сделать бесплатно, чтобы иметь возможность смотреть историю чаще - надо оформить подписку на сайте КБ)

- если вдруг вам позвонили коллекторы, задумайтесь. Скорее всего это не спам и не телефонный развод, а след от подобной истории - еще один повод после звонка проверить наличие в истории кредитов, которые вы не брали, чтобы вовремя отмыться, потому что если МФК подаст на вас в суд за долги, то сделать это будет сложнее.

Ну и от души желаю всем не попадать в такие истории, потому что даже если в итоге все решится в вашу пользу, потраченных нервов уже не вернуть. Надеюсь что, мой опыт хоть кому-нибудь поможет избежать подобных ситуаций.

{ "author_name": "Светлана Хрущева", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 15, "likes": 26, "favorites": 54, "is_advertisement": false, "subsite_label": "life", "id": 181497, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Fri, 27 Nov 2020 15:14:04 +0300", "is_special": false }
45 дней сериалов и фильмов по промокоду VC45
Активировать
Условия подписки Яндекс.Плюс: clck.ru/FMQND. 45 дней подписки Яндекс.Плюс — бесплатно, далее автопродление — 199 руб./мес. с указанием данных банковской карты. Предложение до 31.12.2020г. Только для новых пользователей, ранее не оформлявших подписку Яндекс.Плюс. Условия просмотра на КиноПоиск: ya.cc/4y4UX
18+
0
15 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
7

Левыми конторами оформляются кредиты, а человек вынужден тратить нервы и ходить в несколько инстанций и доказывать, что не верблюд. Уж давно бы прикрыли лавочку таких микрозаймов без подтверждения личности

Ответить
0

согласна, потому что мне еще повезло, а есть конторы, от которых вообще хрен чего добьешься

Ответить
3

У моей жены была аналогичная ситуация. С МФК толком не общались. Письмо через сайт МВД - талончик о приеме заявления - талон в МФК. Через 30 минут эти деятели ответили, что проверку провели и выяснили, что это мошенники. Кредитную историю исправили.

Ответить
–6

Сраная рашка, что тут сказать

Ответить
0

да на Западе тоже такое сплошь и рядом.. 

Ответить
2

Было бы хорошо, если бы на гос.услугах или в бюро кредитных историй, сделать в своем кабинете какую-то галочку, типа "запрет выдачи кредитов и микрозаймов". И любая организация обязана эту галочку по ИНН проверять, ведь кредитную историю запрашивают, значит и это можно проверять.
Если человек четко оформил запрет на кредиты, то нигде по его данным не смогут взять кредит, пока он такой запрет не снимет.

Ответить
0

на гос.услугах даже получить услугу "узнать, где моя кредитная история" не всегда удается (( им до такого сервиса еще расти и расти

Ответить
1

"- выясните заранее, где хранится ваша кредитная история и периодически проверяйте ее (раз в год это можно сделать бесплатно, чтобы иметь возможность смотреть историю чаще - надо оформить подписку на сайте КБ)": - кредитные организации сами проверяют несколько кредитных бюро, но вот передают информацию о кредитах лишь в одно из них
- можно направить запрос (вот не помню куда) и получить список всех кредитных бюро, где есть Ваша кредитная история
- раз в год можно получить бесплатную выписку из каждого кредитного бюро, знаком лишь с одним, не знаю насколько легко это в других

Ответить
–2

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
2

Попроси, пожалуйста, мошенников, чтобы они не брали кредиты по скану паспорта других людей, ок?

Ответить
0

отличный совет для мошенников! Особенно не рекомендуется брать по чужим данным )

Ответить
0

Это вы легко отделались. У меня МФО уже больше полугода проверку "проводит".
А я до суда дойти не могу.

Ответить
0

сочувствую. Я со своей стороны тоже все, что могла сделала, чтобы их ускорить.. И долбала постоянно по почте... без этого, думаю, они бы тоже "забыли" про меня

Ответить
0

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
0

насколько я поняла, они выдают под "селфи с паспортом". Есть закон, где прописано, что так можно (( И пока он не поменяется, такие конторы так и будут выдавать левые кредиты под чужие данные

Ответить

Комментарии

null