Как и зачем я формировал финансовую подушку

Заначка на черный день, накопления или финансовый резерв должны быть всегда, и 2020 год еще раз это подчеркнул. Я никогда не задумывался о системном подходе к накоплению средств, пока не столкнулся с реальной необходимостью. Рассказываю, что такое финансовая подушка, какой она должна быть, и как я подошел к ее формированию.

Финансовая подушка – это некий объем сбережений, при котором можно прожить определённое время, потеряв источник дохода. Аналог подушки безопасности в машине, только защищает также и психологически. В идеале я хотел сформировать такую подушку безопасности, которая позволит вести привычный образ жизни без лишней экономии, ограничений и т.д

Считается, что оптимально иметь не менее 10-15 месячных окладов. Но где взять такую сумму сразу? На тот момент мыслей у меня не было, пришлось разбить цель на шаги и постепенно двигаться к такой величине накоплений.

Я начал фиксировать ежемесячные расходы в Google таблице. Далее - вывел среднюю сумму ежемесячных трат и определил сумму необходимой финансовой подушки. Потом начал откладывать и инвестировать. В итоге удалось накопить даже больше. Сначала это казалось чем-то заоблачным, а сейчас - вполне реальная, достижимая цель.

• определить сумму ежемесячных трат

Обязательно - научиться вести учет расходов и доходов. Я не собирал чеки, не считал каждую копейку, а просто расплачивался везде картой, в конце месяца делал выгрузку из онлайн - банка. Затем в Google таблице разносил траты по категориям, строил графики и диаграммы, сравнивал траты по месяцам. Это помогло мне понять, где я существенно превышаю лимиты и научиться закладывать планы трат на следующий месяц.

• выбрать срок финансовой подушки

Оптимальный период, на который следует создавать финансовую подушку, составляет 3, 6 или 12 месяцев. Все это сугубо индивидуально, можно взять любое число - это зависит от того, на какой срок вам нужна эта сумма.

• рассчитать необходимую сумму

Размер финансовой подушки определяется по следующей формуле: сумма ежемесячных расходов умножить на количество месяцев.

К примеру, если в среднем расходуем около 50000, а дохода не будет 3 месяца (в моем случае - была смена работы) , то нужна сумма 150000 рублей в качестве финансовой подушки

• начать откладывать

Подумайте, какой процент от своей заработной платы вы готовы откладывать в месяц. Например, 10% или 20% с каждой зарплаты.

Решите в какой валюте будете хранить средства. Рубль - довольно шаткая валюта на данный момент, но выбор индивидуален

В идеале, имея постоянный доход и стабильную работу, формировать финансовую подушку также исходя из среднемесячных трат, однако откладывать/инвестировать больше - так я делаю сейчас: в резерв идет среднемесячная сумма расходов + 10-20% от свободных средств инвестируется на фондовый рынок.

• начать инвестировать

Откройте брокерский счет, выберите в качестве инструментов акции, облигации или фонды и начните вкладывать свои средства. Сейчас есть множество ресурсов для обучения, включая бесплатные. Например, Тинькофф запустил свой сервис обучения инвестирования на фондовом рынке и дарит акции.

Я прошел платный глубокий курс у известного блогера, открыл брокерский счет, составил грамотный портфель и получил доходность 23%. В то время как по вкладам банки предлагают 3% - разница очевидна.

Спасибо за прочтение!

Буду рад, если поделитесь своими способами формирования резервов