Я планирую выйти на раннюю пенсию через 15 лет, придерживаюсь принципов FIRE. Часто новички спрашивают «с какой сумму начать инвестировать». Требуют назвать конкретную сумму, а я не знаю, что сказать.
Универсального ответа нет, всё зависит от многих факторов: срок инвестиций, терпимость к риску (реальная, не результат онлайн-теста), цель и валюта, доступность инструментов. Даже ваш психотип играет важную роль. Короче, вопрос сложный.
Моя позиция такая: начать нужно с минимальной сумму, которую не жалко потерять. Если же речь про +- диверсифицированный портфель, который позволит получать ощутимый пассивный доход и увеличивать капитал, то отправная точка это 1 млн рублей.
Допустим, у нас нет миллиона сейчас, но очень хочется его накопить через 5 лет. Возьмём 3 основных способа откладывания денег:
- под подушку;
- вклад в банке;
- инвестиции в активы, доходность которых превышает ставки по вкладам.
Разберём подробнее на цифрах.
Задача: накопить через 5 лет 1 000 000 рублей.
1 млн рублей сегодня с учетом инфляции через 5 лет - это сколько? Берём офиц. инфляцию с 2015 по 2020 год. Только не говорите, что эти данные фикция и реальная инфляция выше, вы же не одну морковку покупаете. С 2015 по 2020 год накопленная инфляция составила 37,5%, что примерно 7,5% в год.
Средняя ставка по вкладам (на 1 год и более) составила 8,26%. Значит реальная доходность вклада: 8,26% - 7,5% = 0,76%.
Теперь считаем вариант умерено-консервативного портфеля: акции и облигации (в соотношении 50/50). Доходность гос. облигаций за тот же период 8,2% в среднем в год. Доходность индекса рос. акций ~25% в год (взял etf FXRL + экстраполировал недостающие данные за 2015 год через индекс ММВБ). Итого средняя доходность портфеля 16,6%, т.е. реальная доходность по схеме акции+облигации: 16,6% - 7,5% = 9,1%. Это почти в 12 раз выше, чем в случае с банковским вкладом.
Так и что значат эти цифры?
Нам нужно накопить 1 млн рублей по текущим ценам через 5 лет. С учетом инфляции это будет примерно 1 450 000 рублей.
Копим под подушкой: каждый месяц нужно откладывать по 24 200 рублей в месяц.
Вклад: придется откладывать уже по 19 200 рублей.
Фондовый рынок (покупаем всего 2 ETF на акции и облигации): нужно инвестировать по 15 300 рублей, т.е. на 8 900 рублей меньше первого варианта. Это на 37% меньше! Такую разницу получаем за счет повышенной доходности при небольшом уровне риска.
Думаю, каждый найдет, куда потратить высвободившиеся 8 900 рублей в месяц. При этом, вы откладываете на 37% меньше, а итоговый результат точно такой же.
Резюмирую: берём ETF FXRL и облигации в пропорции 50/50. Каждый месяц докупаем на 15 300 рублей. Через 5 лет у нас 1 000 000 рублей в текущих ценах или 1 450 000 рублей в фактических. Маленький нюанс: доходность в прошлом НЕ гарантирует доходность в будущем 😂 в остальном схема рабочая.
Вы вообще задумывались, что накопить 1 млн за 5 лет довольно просто?
--------------
Текст мой. Взял из личного маленького авторского блога на пути к ранней пенсии, пытаюсь популяризовать движение FIRE. Хочу чтобы больше людей задумалось о своей финансовой свободе через 10-15 лет. Я не эксперт, ничего не продаю, курсы не предлагаю, никого никуда не завлекаю. Всех люблю, всех обнял!
upd. спасибо за кучу вылитых помоев в комментариях)
Когда-то я переехал в Москву после неудачного бизнес-проекта и устроился на работу в большую и стабильную компанию. Планировал откладывать часть дохода и инвестировать в акции, так как опыт успешной торговли был и в голове видел конкретный план. Я отказывал себе во многом, занимался однотипными задачами и совершенно не получал удовольствия от жизни.
Многие мои бывшие коллеги поступали также, но с возрастом их потребности росли, они заводили семьи и я видел мужчин немного за 30 лет, которые параллельно с накоплением тянут на себе ношу ипотеки за евродвушку за МКАДом (потому что это выгоднее аренды) и кредита за Reno Logan (потому что он экономичнее и нужно детей завозить в садик).
Я уехал из Москвы через 3 месяца и если бы мне предложили сейчас прожить следующие 20 лет таким образом в обмен на квартиру и несколько миллионов на счету: ни за что бы не согласился.
куда уехали?
и есть ли у вас жилье, семья/дети и Рено? ;) если не секрет.
Не секрет, уехал в Иваново.
Все есть, кроме детей и машины: нахожусь в процессе получения ВУ. До офиса 10 минут на велосипеде летом или 7 минут зимой на такси.
И я не про материальные блага говорил, а про удовольствие от жизни. Мне не важно, сколько денег у меня на счету: гораздо важнее, что семья и сотрудники получают все, что им нужно для комфортной жизни.
И если бы стоял вопрос накопить миллион или купить Рено - мне хватило бы года в состоянии стресса.
я почему-то подумал что вы из эмигрантов. Такие, знаете, набегут и давай Москву, родимую, хаять :) не люблю таких.
Успехов вам.
Нет, я тоже Москву люблю, у меня много родных людей живут в столице. Просто в Москве не всем хорошо и я бы переехал туда снова а ближайшее время, но уже в другой роли и с другими целями.