Детская карта: что это, как оформить банковскую карту для ребенка

Детская карта — что это? Это отдельная карта для ребенка, которой родители или опекуны могут управлять: ограничение трат, запрет определенных операций и тп. Еще банки добавляют уникальные функции, которые могут помочь повысить финансовую грамотность. Изучим вопрос подробнее.

Что такое детская карта? Это банковская карта для ребенка с функциями родительского контроля, с разными дополнительными возможностями, которые могут быть интересны ребенку. Она актуальна для детей до 14 лет, хотя многие банки не обязывают подростка менять детскую карту на взрослую и до 18 лет. В 14 лет подростки уже сами могут открыть любой депозит (вклад, накопительный счет), а с разрешения родителей или опекунов еще открыть и дебетовую карту, и даже брокерский счет.

Карта банка для детей — это всегда дебетовая карта, кредитные карты только для взрослых. На вид карта банковская для детей не отличается от карты для взрослых, но обычно банки предлагают более яркие дизайны, в том числе с персонажами мультфильмов и тп.

Лимиты обычно можно задать как для покупок с карты, так и для снятия наличных. Такие ограничения задают родители или опекуны в своем приложении. Например, можно указать лимит на снятие наличных “не более 1000 рублей в месяц” и на покупки “не более 10 000 рублей в месяц”. При превышении лимита ребенок увидит ошибку “недостаточно средств, либо превышен лимит на операции”.

Многие не видят различий между банковской детской картой и обычной дополнительной картой. Почти в любом банке взрослый может оформить себе дополнительную карту на имя близкого человека. Например, можно открыть к своему счету карту для близкого родственника, чтобы тот мог тратить лимитированное количество денег по своему усмотрению. Поэтому многие думают “детская карта - что это, если не просто карточка к моему счету”. Но это не так.

Карта банковская для детей другая, у нее больше преимуществ:

• в большинстве банков у ребенка только с детской картой будет свой личный кабинет и приложение, где он сможет повышать свою финансовую грамотность, наблюдать за собственными расходами и доходами. Детское приложение и личный кабинет, как правило, оформлены ярко, чтобы не наскучить детям
• почти все банки дают детям самим открывать счета-копилки к своей детской карте и переименовывать их под свои цели, к примеру: “на велосипед”, “на конструктор” и тп
  
• часто банковская детская карта открывается со своим счетом, просто оформленным на родителя или опекуна, что делает ее удобнее дополнительной карты к вашему основному счету — детскую карту можно пополнять отдельно
  

Для тех, кто считает, что проще дать наличные — банковская карта для ребенка и тут лучше, чем наличные:

• она безопаснее, так как при потере всегда можно ее быстро заблокировать
• она проще, так как не нужно возиться с мелочью, считать сдачу
  
• вы не забудете дать ребенку деньги, ведь даже если на карте будет превышен лимит, или закончатся деньги, то вы сможете мгновенно повысить лимит, перевести деньги онлайн

Не во всех банках доступна карта ребенку до 14 лет. Но там, где можно оформить такую, она будет для детей с 6 лет, ведь именно с этого возраста ребенок может сам совершать мелкие бытовые покупки п.2 ст. 28 ГК РФ, а соответственно максимальный возраст для карты ребенку — 14 лет. С 14 лет дети могут уже оформлять счета самостоятельно, или с разрешения родителей или опекуна за редким исключением (кредитные продукты нельзя оформить до достижения 18 лет).

Родители или опекуны смогут:

• Просматривать ленту операций ребенка, видеть его счет-копилку
• Менять лимиты на покупки, снятие наличных; разрешать или запрещать покупки в интернете
  
• Мгновенно пополнять баланс детской карты из своего приложения, личного кабинета на сайте
  
• Не платить за обслуживание детской карты

Дети смогут:

• Совершать покупки везде, где принимают карты
• Снимать наличные без комиссий (в фирменных банкоматах банка, либо в разных - зависит от условий конкретного банка)
  
• Копить деньги на определенную цель
  
• Пользоваться детским приложением (развивающие уроки по финансовой грамотности, игры на тему денег, “Истории” - все дополнительные функции зависят от условий банка)
  
• Получать бонусы за свои покупки (зависит от условий банка)

Остановимся подробнее на некоторых функциях.

Контроль расходов

Так как счет детской карты оформлен на взрослого, то именно родитель или опекун в своем приложении может полностью контролировать расходы с карты ребенка. Как правило, доступны следующие функции:

1. Изменение лимитов на покупки и снятие наличных, в том числе можно поставить лимит в 0 руб, что можно сделать, например, если ребенок не может найти карту, но уверен, что она где-то дома.
2. Блокировка карты и перевыпуск в случае утери, повреждении карты и тп.
   
3. Разрешение покупок в интернете — например, ребенок может покупать цифровые товары в своих любимых играх на телефоне, планшете, компьютере. Также такие покупки можно, наоборот, отключить/запретить.
   

Бонусные программы

В зависимости от условий банка — у детской карты может быть своя бонусная система. К примеру, постоянные 2% кэшбэка за фастфуд, покупки в интернете и тп. Так ребенок сможет получать больше бонусов за привычные траты. Как правило, кэшбэк зачисляется в форме баллов, которые можно будет либо обменять на скидку у партнеров банка, либо компенсировать покупки и тп.

Стоимость обслуживания

В подавляющем большинстве случаев, карта ребенка бесплатная. Некоторые банки не берут плату и за перевыпуск детской карты по любой причине — стоит обратить на это внимание, так как еще маленькие дети могут часто терять карту, особенно если ребенок совсем недавно познакомился с такой формой оплаты.

Из описанного выше можно сделать вывод, что выбрать детскую карту лучше ту, в которой сочетаются все плюсы. А именно:

• доступ к детскому приложению
• своя бонусная программа
  
• возможность открыть счет-копилку
  
• бесплатный перевыпуск
  
• разные типы лимитов — на покупки, на снятие, запрет/разрешение покупок в интернете
  
• бесплатное обслуживание

Обратите внимание еще и на возможные рекламные акции с бонусами. К примеру, некоторые банки дают деньги, если вы оформите детскую карту по ссылке своего друга, знакомого, родственника. Обычно речь о 500-1000 рублей, которые можно тут же закинуть на детский счет как первые “цифровые” карманные деньги.

На данный момент, поиск в сети выдает следующий список банков, где можно оформить детскую карту до 14 лет:

Тинькофф Банк

Сбербанк

«Альфа-банк»

ВТБ

«Совкомбанк»

РНКБ

Хоум Банк

Росбанк

ЮниКредит Банк

Промсвязьбанк

Вкратце рассмотрим особенности и условия в этих банках.

Тинькофф

В этом банке детская карта называется Тинькофф Джуниор. Оформляется бесплатно и привязывается к счету родителя или опекуна. Доставляется взрослому, на встрече с представителем банка присутствие ребенка необязательное. Если у вас нет дебетовой карты банка, то она будет доставлена вместе с детской, так как без взрослой карты детская не будет работать в полной мере.

Есть своя бонусная система. Выпуск, перевыпуск и обслуживание бесплатные. Ребенок может войти в приложение Тинькофф по своему номеру, тогда банк поймет, что вошел ребенок и покажет ему детский яркий интерфейс с уроками по финансовой грамотности и тп.

Сбер Банк

В Сбере есть карта для детей, “Детская СберКарта”. Выпуск и обслуживание бесплатные. Перевыпуск при утере или повреждении платный. Есть детское приложение СберKids с развивающими уроками о финансах. Своя бонусная система. Если у взрослого нет дебетовой карты банка, ее также выпустят.

Альфа-банк

В Альфе оригинального названия у детской карты нет, но условия не отстают от конкурентов — отдельное детское приложение, бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск карты. Повышенный кэшбэк на категорию “Кафе и рестораны” 5% и 1% за остальные покупки, кэшбэк зачисляется взрослому, до 2000 руб в месяц с детской карты.

ВТБ

И здесь нет своего названия, но свои особенности есть: постоянный кэшбэк по карте ребенка 2% на транспорт, кафе и рестораны, фастфуд; бесплатный платежный стикер с детским дизайном для оплаты с телефона или другого устройства, на который можно наклеить стикер. Выпуск, перевыпуск и обслуживание бесплатные. Своего приложения у ребенка здесь не будет.

Совкомбанк

У Совкомбанка детская карта называется “Халвенок”. С картой ребенку будет доступно одноименное приложение, в нем есть полезные уроки про финансовую грамотность, отслеживание баланса и тп. Доступен кэшбэк, проценты на остаток, бесплатный перевыпуск и обслуживание.

РНКБ

“Детская карта” — карта без имени, которая выдается родителю моментально в отделении банка. Выпуск, обслуживание и перевыпуск бесплатные. Есть детская версия приложения банка, снятие наличных бесплатное в банкоматах банка. Ребенок может копить деньги в детской копилке.

Хоум Банк

С детской картой HOMEKIDS этого банка можно получать кэшбэк бонусами “Польза” 3% в категории “Кафе и рестораны” и выше у партнеров. Есть процент на остаток, бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск.

Росбанк

Оригинальное название придумал Росбанк для детской карты — “взРОСлая карта”. Возможно, лучше подошло бы название “почти взрослая карта”, если быть точным, но и так звучит неплохо. Здесь бесплатный выпуск, обслуживание. Информации о стоимости перевыпуска не нашли. Из особенностей - 3% кэшбэк на все покупки, но не больше 300 рублей в месяц. Можно выпустить три детские карты на разных детей, тогда для каждого лимит будет своим — то есть все три ребенка смогут заработать до 300 руб кэшбэка в месяц каждый. На большее количество детей лимит уже не копируется.

Юникредит банк

Детская дебетовая карта тут не имеет своего названия, но есть три запоминающихся дизайна на выбор - красная, желтая или синяя карта. Обслуживание стоит 300 рублей в год, пуш-уведомления бесплатные, выпуск и перевыпуск также бесплатны. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах банков-партнеров и Юникредит банка.

Промсвязьбанк

Детская карта ПСБ очень похожа на взрослую карту этого же банка, по сути является дополнительной картой к взрослому счету. Условия детской карты зависят от того, какой тариф выбрал взрослый — тариф “Твой Банк” или “Твой Кэшбэк”. Карты по первому тарифу будут бесплатными в обслуживании, если родителю или опекуну, к которому привязана детская карта, ежемесячно поступает зарплата или иные доходы от 18 тыс руб на карту ПСБ. Кэшбэка по первому тарифу нет.

Второй тариф “Твой Кэшбэк” дает возможность получать кэшбэк по двум разным схемам на выбор: “до 5% в трех категориях и 1% на все покупки”, либо “до 1,5% на все покупки”. Максимум 3000 баллов в месяц, 1 балл = 1 руб. Обслуживание карт по второму тарифу будет бесплатным, если покупки по картам ежемесячно превышают 10 000 рублей. Если покупать в месяц меньше, чем на 10 000 руб, то спишется плата за обслуживание, и кэшбэк не будет начислен.

Перевыпуск при утере, краже, повреждении платный — по первому тарифу 100 рублей, по второму 250 руб.

Оформление детской карты не занимает много времени. Для оформления детской карты, у взрослого должна быть дебетовая карта этого же банка. Если ее нет, то можно одновременно оформить и взрослую карту на родителя или опекуна, и детскую. Заявка оформляется на сайте или в приложении банка, в отделении, по звонку в колл-центр.

Для заявки, как правило, требуется минимум документов: паспорт взрослого, свидетельство о рождении ребенка (возраст 6-13 лет). В очень редких случаях, дополнительно могут требовать — постоянная регистрация в РФ; СНИЛС; ИНН.

Если карта моментальная без имени, то вы сможете получить ее сразу при посещении отделения банка. Если именная, то ожидание изготовления и доставки в отделение может быть до 5 рабочих дней, реже дольше.

В банках, где доступна доставка представителем (как Тинькофф и Альфа, например), ожидание именной карты составит 1-2 рабочих дня, реже дольше; неименной — доставка в день заявки или позже.

В общих чертах, детская карта по функционалу очень близка к обычной взрослой карте. Ребенок может совершать покупки в любых магазинах и супермаркетах, где принимают оплату с карты; снимать наличные в банкоматах; переводить деньги; покупать товары и услуги в интернете.

Может ли ребенок оплатить товары 18+

Такой вопрос логично возникает, исходя из того, что картой можно оплачивать везде. Да, некоторые банки действительно выставляют ограничения на покупки товаров из категории “Табачные изделия”, “Алкоголь на вынос”, “Казино или лотерейные билеты” и тп. То есть, в категориях покупок, которые предназначены для совершенолетних. При попытке оплатить в таких категориях, у ребенка с детской картой будет при оплате ошибка.

Однако стоит понимать, что ответственность за продажу товаров несовершеннолетним лежит на продавце. Родителям тоже нужно проявить внимание и бдительность, заботу и хорошее воспитание.

Какие лимиты можно установить

Взрослый может установить запрет на снятие наличных; запрет на покупки в интернете. В некоторых банках такой запрет стоит по умолчанию. Если же вы доверяете ребенку такие операции, то запрет можно снять онлайн в приложении взрослого.

Взрослый может установить лимит трат с карты ребенка — например, не больше 5000 рублей в месяц на снятие наличных. Можно установить общий лимит трат на все операции: на покупки и снятие наличных, переводы и тп. Т.е на все в сумме. Во всех банках из списка выше есть функции финансового контроля за ребенком.

Для того, чтобы ребенку было максимально комфортно пользоваться детской картой, приучите его к общим правилам безопасности:

• Не передавать карту посторонним. Чтобы третьи лица, мошенники не смогли узнать номер карты, CVC-код, срок действия. Ведь с такими данными мошенник сможет купить что-то в интернете.

• Не оставлять карту в банкомате, у терминала в магазине, без присмотра на столе и тп. Ребенок не всегда может сразу среагировать по утерю карты, особенно если только начал ей пользоваться и не привык к такой форме оплаты. За время пока обнаружится утеря, злоумышленники могут успеть воспользоваться картой.
  

• Заблокировать карту при утере: самостоятельно в детском приложении или незамедлительно сообщить родителю/опекуну. Блокировка карт доступна в любом банке онлайн, в приложении или в личном кабинете на сайте. А в некоторых банках, например, в Тинькофф есть функция “заморозка”, которая запрещает пользоваться картой, но при этом не блокирует ее — заморозка лучше блокировки, если вы с ребенком уверены, что карту потеряли где-то в пределах своей квартиры, частного дома. Когда найдете карту, ее можно разморозить моментально, либо заблокировать безвозвратно, если не нашли.