Как я живу в Испании и распоряжаюсь деньгами, работая на российскую компанию

Я состою в тусовке продактов, проджектов и разработчиков, которые уехали из России и работают за рубежом. Уже три года работаю продактом на российскую компанию и полгода назад уехала в Испанию. В статье краткая выжимка из опыта, как релоканту организовать денежные вопросы и не остаться в чужой стране без возможности получить деньги.

Называть компанию из соображений безопасности не буду, но работу и команду я обожаю. Именно поэтому не хочу уходить.

Зарабатываю 450 000 рублей в месяц, если считать премии.

Статью поделю на три части: как получаю деньги от российской компании, как храню и, самое интересное и больное… Как перевожу и трачу тут, в Испании.

Тут история простая. Я зарплатный клиент Райффайзен банка в России. Получаю деньги на счёт в Райффе и там же стараюсь потихоньку складывать процент на накопительный счет.

Почему именно туда? Просто удобно складывать остатки после всех переводов между другими счетами. Я откладываю туда, может несколько тысяч рублей в месяц… Хочу, чтобы просто лежали и не таяли. Мелочь, а приятно.

Я не собираюсь с концами уезжать из России, поэтому, конечно, храню бОльшую часть сбережений именно там.

Не разбираюсь в инвестициях, поэтому просто складываю деньги на накопительные счета и вклады. Предпочитаю Альфа-Банк, потому что на накопительном счёте в Райффе максимально 6%. Это выглядит смешно по сравнению с 11-14% на Альфа-Счёте. А по вкладу вообще 14-15% годовых. Это покрывает инфляцию и позволяет ещё и зарабатывать наравне с консервативными инвестиционными инструментами.

По общению с коллегами в чатах и при встречах в Испании процентов 70 людей тоже хранит деньги в Альфе. Ну, кто с концами не уехал из России.

Плюс дополнительно хочу отметить, что звонки из приложения, как по WhatsApp — крайне удобная вещь. Пару раз были ситуации, когда надо было решить с менеджером вопрос по моим деньгам, я созванивалась с ними в приложении. В чате бывает, что мозг кипит, пока пытаешься понять разъяснения менеджера.

Я пользуюсь только легальными и проверенными способами. Знаю, что есть схемы через крипту — считаю это небезопасным. Тем более испанские банки чутко следят за происхождением ваших денег, поэтому чуть что — блокируют счета. А я не хочу остаться тут без средств к существованию.

Вот те, которыми я пользуюсь.

1. Прямые swift-переводы. Их сейчас делают несколько банков: Локо, Райфф, Газпром, ЮниКредит, МТС и ещё несколько.

Этот способ подходит только для людей, которые:

• Переводят за рубеж большую сумму денег. У Райффа, например, минимальная сумма для свифт-перевода — 10 000 евро.
• Кто готов ждать до месяца и, возможно, перевод не пройдёт.

Свифт — непредсказуемая штука, потому что идёт от одного дня до трёх недель и не факт, что дойдёт. Мой приятель переводил деньги через ОТП, они шли три недели и вернулись на российский счёт. А мне с молодым человеком пришлось вообще срочно искать деньги, чтобы оплатить квартиру в Испании, т.к. у меня тоже свифт-перевод не прошёл вовремя. В итоге мы судорожно искали деньги, чтобы заплатить в моменте, а потом деньги дошли, и в итоге мы заплатили за два месяца вперёд.

Я перевожу деньги прямым переводом на свой счёт в местном Сбере — испанский банк BBVA. Ты открываешь тут счёт, у тебя появляется номер IBAN, и по нему ты отправляешь свифт-перевод.

2. Многоступенчатая схема. Она позволяет перевести деньги из России на зарубежный счёт близко к биржевому курсу. Не буду на ней долго останавливаться, это тема для отдельной статьи. Но вкратце выглядит так:

• Получаешь деньги на счёт в Райффайзен Банке.
• Переводишь в Озон Банк.
• Открываешь счёт в «Золотой короне» в турецких лирах. Переводишь сюда деньги с «Озона». Шаг с Озоном нужен потому, что у него нет комиссии на перевод в ЗК, а вот у Райфа — есть.
• Переводишь оттуда деньги на кошелёк Wise (это европейский онлайн-банк) и конвертируешь лиры в евро.
• Переводишь свои евро в условный BBVA.

Это способ перевести деньги с меньшими потерями близко к текущему курсу. У меня получается +3-5% к биржевому курсу, это самый выгодный вариант. Важный нюанс: не переводите деньги в выходные и в пятницу вечером, это нерабочее время у банков.

3. Казахстанская карта. Этим способом пользуюсь я сама, потому что год назад оформила карту в Kaspi Bank)

Пометка: чтобы легально принимать деньги в Испании и открыть счёт в BBVA, надо иметь вид на жительство. А ведь до того, как получишь вид на жительство, тебе надо чем-то платить за покушать? И тут врывается в чат карта казахстанского банка.

Схема такая: переводишь деньги с российской карты на казахстанскую карту через Золотую корону и расплачиваешься ей.

Минус в том, что у меня карта только в тенге. Но ты можешь ей платить в Испании, как раньше российской картой. Деньги с тебя снимают по текущему курсу. Часто в конце месяца банк пересчитывает деньги по текущему курсу и списывает их. То есть ты никогда не знаешь, сколько ты в итоге потратил до дня X.

Вообще, это сложная тема, поэтому я могу либо сделать продолжение статьи, либо рассказать более подробно про один из пунктов. Что вам интересно?