Что может быть более краеугольным в отношениях людей, чем вопросы денег? И семья не исключение! Именно из-за вопросов, связанных с распределением бюджета, часто распадаются вполне благополучные пары.
Введение
Специалисты в области психологии не раз отмечали важность финансовой составляющей в жизни семьи. Сколько жарких споров разгорается вокруг них, сколько появляется конфликтов и недопониманий.
Меня зовут Диана Ходаковская, я автор проекта и книги «Дом как маленькое государство».
В этой статье я расскажу о том, какую роль играет бюджет в жизни каждой семьи и что нужно делать, если у вас еще не вошло в привычку контролировать свои расходы.
Согласитесь, что тема финансов всегда актуальная, но в то же время довольно чувствительная.
Это не значит, что в семье ее не стоит обсуждать, — наоборот, нужно!
Чтобы понять, какие у каждого члена семьи установки и убеждения относительно денег, что сформировалось в процессе жизни, что досталось от родителей и нашего круга общения.
В семье каждый из ее членов может иметь свой источник дохода, но вот способы распределения этих доходов могут быть разными.
В одних семьях принято совместно формировать бюджет и затем распределять его между всеми домочадцами.
В других семьях каждый тратит свои деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед остальными о своих тратах.
Есть и такие семьи, где работает только один из пары, а второй ведет домашнее хозяйство и заботится о детях.
Важно понимать, что идеальной модели семейного бюджета не существует, каждая семья может выбрать собственный формат, исходя из своих предпочтений и возможностей. Везде есть свои преимущества и недостатки, поэтому выбор должен быть осознанным и учитывать общие интересы.
Как сделать так, чтобы ваша семейная лодка не попадала в финансовый шторм?
Выбрать определенную модель управления семейным бюджетом.
Мне это очень помогло в семейной жизни, поэтому хочу поделиться своим опытом.
Ниже опишу, какие модели существуют, и подробнее расскажу о той, которую выбрали мы с мужем.
Не стоит забывать, что многое в нашей жизни идет из детства, в статье про карманные деньги подробнее затронула тему как подступиться к финансовой теме для самых маленьких членов семьи. Подписывайтесь на блоги на платформах vc.ru, babyblog.ru и дзен, чтобы участвовать в интересных обсуждениях и первыми узнавать о выходе новых материалов.
На мой взгляд, прежде чем учить детей обращаться с карманными деньгами, хорошо самим взрослым быть в гармонии с финансами, сохранять баланс, уметь планировать, копить и распоряжаться. В частности, разобраться с негативными установками насчет денег, которые вам мешают. В этой статье поговорим обо всем об этом.
Используем модели для управления семейным бюджетом
1. Первая модель — совместный бюджет
Как следует из названия, муж и жена управляют деньгами сообща. Иными словами, есть общий «котел», куда идут все доходы семьи. По-другому такой котел называется «общий пул». Из этого пула берутся необходимые суммы на все семейные траты. То есть каждая покупка на виду, в том числе средства личной гигиены и подарки на общие праздники. Как таковых личных денег у супругов не остается.
Есть разновидность совместного бюджета, которая называется «финансовое партнерство супругов». Здесь также есть общий котел, но в него муж и жена кладут только часть доходов, остальное остается им.
Это уже не общий, а частичный пул.
Общие нужды семьи оплачиваются из совместного источника, и здесь у супругов есть возможность делать личные покупки из оставшихся денег, не отчитываясь при этом перед своей второй половинкой.
То есть итого у нас получается три отдельных кошелька: семейный, кошелек мужа и кошелек жены. В современном мире такой способ управления бюджетом становится все более распространенным — им сейчас пользуются 45% семей.
Многие признают его наиболее психологически комфортным.
Мы с мужем придерживаемся именно такой модели.
У нас есть общие денежные вопросы, которые мы решаем совместно, — организация дома, воспитание детей, совместные цели, отдых и прочее.
И в то же время у мужа и у меня есть свои зоны ответственности по ведению общего бюджета.
Что входит в мой круг?
Я контролирую оплату счетов из общего бюджета, если есть необходимость, делегирую работу по дому компетентным специальным помощникам, организую ведение всего быта. Также выдаю зарплату персоналу на руки. В то же время менеджер из компании мужа оплачивает все необходимые удаленные платежи.
Какой урок из этой модели извлекла для себя?
Чувствуешь себя комфортнее, безопаснее, надежнее, когда самые серьезные семейные траты контролирует мужчина. К тому же это активизирует в нем инстинкт добытчика, которому необходимо кормить свою семью.
Это своего рода потребность его психики — использовать активные действия для преодоления всех ограничений. Женщина же отлично справляется с приятными тратами, связанными с шоппингом, созданием уюта в доме, декором, организацией семейного досуга и праздников — разве мало в мире приятных дел и развлечений!
2. Вторая модель, которую хотелось бы упомянуть, — фиксированный бюджет, или управление финансами со стороны мужчины (реже — женщины)
Мужчина в такой модели — глава семьи, основной добытчик.
И власть, и финансы в доме находятся в его руках.
Он же и распределяет все денежные потоки. Основные расходы, как правило, остаются за ним, супруге выделяется только часть средств (сумма обычно заранее определена, может выдаваться по определенным дням), личных денег при этом у женщины, как правило, нет.
И конечно, муж может с легкостью поинтересоваться у своей половинки, куда и на что она тратит семейные деньги, потребовать отчет.
Бывают случаи, когда женщина при такой модели стремится иметь свои деньги, чтобы не отчитываться в милых сердцу тратах.
Всегда же хочется иметь возможность купить себе помаду понравившегося оттенка или флакон завораживающих новых духов.
Но в основном женщины все же выбирают сознательную зависимость от мужа и не стремятся найти дополнительный источник дохода. Кто-то из мужчин даже запрещает своей жене работать, и обоих это устраивает — женщина реализует себя в роли матери и хранительницы домашнего очага.
В целом модель тоже довольно распространена в современном мире — около 25% семей живут именно по такому принципу.
***
Интересно, как вы относитесь к такому формату разделения семейного бюджета?
Приглашаю вас подписаться на мой Telegram - канал, там у нас часто завязываются бурные обсуждения острых вопросов, кроме того, у нас образовалось уютное сообщество, где всегда можно найти единомышленников и поболтать с подружкой за чашкой ароматного чая. Присоединяйтесь!
***
3. Третья модель немного напоминает матриархат
Это модель единоличного, полного управления деньгами женщиной (редко — мужчиной). В женских руках вся финансовая власть независимо от источника получения денег. То есть вся зарплата мужа уходит непосредственно в руки жены, и она уже решает, как ее распределить — сколько тратить на детей, общие семейные нужды, какая часть будет у супруга.
Если вы помните «Сказку о рыбаке и рыбке», сразу поймете, что представляет собой данная модель.
Единоличное женское управление также характерно для приблизительно 25% российских семей.
Особенно хорошо модель показывает себя в сложных экономических, кризисных условиях, когда есть необходимость сократить расходы. Может, этим объясняется ее популярность. Плюс модель часто используют возрастные семьи, где супругам 65+ лет и они уже вышли на пенсию. У мужчины уже нет такого дохода за счет работы, наблюдается потеря роли кормильца, у супругов в основном есть только пенсия.
Женщина спокойнее реагирует на стресс и имеет возможность эффективно управлять финансами семьи
ㅤ
4. Последняя модель, которую пока выбирает не много семей (около 5%), но тем не менее ее популярность растет, — это раздельный бюджет.
Все мы понимаем, что такое независимое управление финансами со стороны обоих партнеров. Для некоторых это просто способ ведения бюджета, кто-то использует такую модель, чтобы скрыть внутренние страхи или поставить определенную защиту.
Какие?
Женщина так старается остаться независимой, мужчина же не спешит брать ответственность за семью.
Для меня моделями, которые приводят к семейному достатку, являются совместный бюджет с индивидуальными кошельками и фиксированный бюджет с доминирующим мужским участием.
Совместный бюджет в чистом виде все больше устаревает и ведет к большей созависимости партнеров. Управление финансами полностью женщиной дает ей, на мой взгляд, скорее роль гиперопекающей мамочки, а не жены.
В полностью раздельном бюджете не хватает большего участия и семейных отношений, чтобы не чувствовать себя соседом по лестничной площадке. В статье об изменение финансовых установок я рассказала, как трансформация способна изменить не только собственное отношение к деньгам, но и позволяет достичь желаемых финансовых результатов.
Финансовый план на месяц: полезные способы и практические советы
Для грамотного построения схемы распределения семейных средств на месяц вперед, нужно собрать и систематизировать данные о притоке и оттоке финансов в вашем доме.
Иначе говоря, необходимо иметь четкую картину всех поступлений и расходов.
В контексте данной темы, доходы — это сумма денег, которая приходит в семью в течение определенного периода времени.
Есть несколько типов доходов, которые классифицируются по источнику:
- Доход, полученный от выполнения профессиональных обязанностей: заработная плата, выплачиваемая на основном месте работы; выручка от дополнительной работы, оплата за сверхурочные, премии и т. д. Как правило, львиная доля затрат покрывается именно за счет этих поступлений;
- Государственные пособия, стипендии, пенсионные выплаты, налоговые льготы и т. п;
- Пассивный доход от алиментов, подарков, унаследованных средств, материальной поддержки от родственников, заработка на продаже имущества или увлечения и т. д.
Расходы — это, по сути, затраты семейного бюджета на удовлетворение различных потребностей в течение определенного отрезка времени.
Важность и регулярность являются основными критериями, по которым расходы можно разделить на категории.
🚩 Обязательные расходы
Необходимые для поддержания приемлемого уровня жизни.
Включают в себя обязательные платежи за жилье, погашение кредитов, транспортные расходы, затраты на питание, налоги, оплату телефонных услуг, детского сада.
🚩 Необязательные расходы
Эти траты не являются обязательными, но приносят людям радость и удовольствие.
К ним относятся расходы на увлечения, развлечения, путешествия и т.п. Кроме того, расходы можно классифицировать по частоте, выделяя:
- Регулярные – повторяющиеся через определенные промежутки времени, например, ежемесячные затраты на продукты питания, транспорт, телефон, коммунальные услуги или ежегодные платежи по налогам, страховке, обучению, отпускным накоплениям и т.д;
- Нерегулярные или переменные - возникающие по мере необходимости или заранее спланированные, например, плановые осмотры у врача, покупка новой одежды и т.д.;
- Непредвиденные - неожиданные, такие как поломка бытовой техники, требующая замены, или спонтанная трата денег, которую вы не планировали.
🚩 Целевые расходы
Речь идет о крупных финансовых целях, таких как покупка автомобиля, поездка за границу, создание «финансовой подушки» и т.д.
Рекомендуется откладывать деньги на эти цели сразу после получения дохода, до того, как будут произведены какие-либо расходы, следуя принципу «сначала заплати себе».
Вы можете настроить автоматическое перечисление определенной суммы на ваш счет или депозит, чтобы сразу после получения зарплаты происходил процесс накопления «запаса».
Сколько конкретно откладывать?
Это зависит от вашей зарплаты и от того, на что вы собираете деньги.
Минимум должен составлять 10% от суммы дохода.
Если вам трудно откладывать такую сумму сразу, начните с 1-3%, и постепенно увеличивайте эту цифру по мере возможности.
На моем Youtube-канал есть отдельное видео, посвященное моделям управления семейным бюджетом. Переходите по ссылке и подписывайтесь, чтобы не пропустить другие полезности.
Исходя из этого, становится ясно, что структура семейного бюджета складывается из доходов и расходов. Теперь перейдем к вопросу о том, как создать ежемесячный план семейного бюджета.
Для этого выполните следующие несложные шаги:
- Разделите все ожидаемые доходы на категории. Постарайтесь отразить все поступления, которые точно произойдут.
- Запишите все предполагаемые расходы.
- Проведите сравнительный анализ доходов и расходов, чтобы определить разницу.
В результате у вас получится сбалансированный, дефицитный или избыточный бюджет.
Если затраты превышают сумму доходов, вам придется сократить расходы (подумайте, как вы можете это сделать) или увеличить свой доход.
Составьте свой собственный список доходов и расходов и расставьте в нем приоритеты по своему усмотрению.
Главное – сделать его максимально понятным, информативным и удобным для использования. Определите в нем необходимые категории, с помощью которых в конце месяца вы сможете увидеть, как обстоят дела с вашими финансами.
Подумаем об экономии
Следуйте простому правилу: чем больше сумма покупки, тем дольше нужно ее обдумывать. Например, решение о покупке сумки за 10 000 рублей стоит принимать в течение суток, а решение о покупке автомобиля за 2 миллиона рублей – не менее месяца.
В статье об отказе от покупок я рассказала о своем опыте, как в течение месяца, не совершать необдуманных покупок.
Теперь давайте рассмотрим несколько практических методов экономии семейного бюджета, которые действительно работают:
- Подумайте об уменьшении расходов на ненужные товары и услуги. Например, можно сократить количество покупаемых чашек кофе, отказаться от дорогостоящих подписок, которыми вы пользуетесь редко, или от частого использования такси.
- Старайтесь избегать спонтанных, незапланированных покупок, особенно если ваш бюджет ограничен.
- Автоматизируйте процесс оплаты счетов, чтобы избежать штрафов и пеней за просрочку платежей.
- Планируйте важные крупные финансовые приобретения заранее и следите за выгодными предложениями.
- Сравнивайте цены на товары и услуги до покупки. Используйте онлайн-сервисы для сравнения цен и поиска самых выгодных предложений. Удивительно, но этот метод может помочь сэкономить значительные суммы денег.
🚨🚨🚨 Обратите внимание!
При оптимизации семейных расходов не лишайте себя удовольствий и развлечений, не экономьте на здоровье и не покупайте низкокачественные товары только из-за цены.
Вывод
Следуя простым, но эффективным советам, вы сможете вести более осознанную жизнь, сохраняя при этом высокий уровень благосостояния и возможность радовать себя и свою семью.
Кроме того, всегда ориентируйтесь на собственные ощущения и восприятие текущей ситуации: то, что хорошо для одних пар не факт, что подойдет другим.
В книге «Дом как маленькое государство» уделяю много внимания тому, как выстроить быт таким образом, чтобы каждый член семьи почувствовал себя счастливым. Следите за анонсами и не пропустите ее выход. Подписывайтесь на социальные сети и мессенджеры VK, Telegram, Youtube чтобы участвовать в обсуждениях и смотреть интересные ролики на злободневные темы. А на платформах vc.ru, babyblog.ru и дзен я регулярно публикую новые статьи и радуюсь вашим комментариям.
Как ваша семья справляется с управлением финансами?
Поменяли бы модель?
Если да, то на какую?
Делитесь в комментариях и удачи вам!
У моего друга с женой совместный бюджет, но при этом им никогда не хватало до конца месяца, т.к. оба транжиры, готовы потратить все за один день, а потом сидеть на хлебе. Я посоветовал им, также как и вы, расписать свой бюджет. Друг до сих пор в восторге, тратит почти так же, но средства остаются до конца месяца, еще и откладывать получается!
А жена жила как жила и дальше
Ахаха, как мне муж говорит - все моё моё и все твое тоже моё)))) Так что не стоит спешить кричать, что только женщины меркантильны)))))
Семейный бюджет - сложная история? Мы с парнем 2 ипотеки взяли и даже не расписаны пффф, не смешите! 🥸😹
делаете так?)
И по вашему это норм??
Так и вижу, сейчас понабегут 🐔 с криками: все мое - мое, а его - это наше
Считаю, что если вы оба работаете и по жизни стремитесь вперед вопрос бюджета остро не встанет. Мне тоже первая модель близка - все работают на благо семьи, не высчитывают каждую копейку, но при этом независимы и счастливы. А крупные покупки - да, через обсуждение и вместе! 💪
смотря кто и как относится к своим денюжкам, оч важная штука) вести учет )
Завёл себе гугл таблицу, веду отчеты.. Знаю что многие пользуются Тинькофф приложением потому что там удобно, наоборот оттуда забираю инфу , ну и не только)
Да кому нужен сейчас тинькофф... Приложения у всех сейчас норм. А по условиям тиньк не в лучшей форме
Можете какое-то порекомендовать? а то обхаять просто я тож могу)
Попробуйте приложение Финансы, мне очень зашло)
Не смочь разобраться с бюджетом двум взрослы людям - очень странная вещь. Проблемы начинаются когда денег становится мало, вот это действительно проверка отношений
Лично для меня первый вариант самый разумный. Как бы вы сильно друг друга не любили и не доверяли, нельзя впадать в зависимость от партнера, тем более материальную
Знакомый с женой тоже придерживаются модели совместного бюджета, и по их словам, это действительно помогает им чувствовать себя более уверенно и сплоченно
разбавим каменты олдовой попсятиной
https://www.youtube.com/watch?v=rxYVoo8BOCk
а менЯ уволили в птницу, поэтому бюджет для мня тема не актуальная))))))))))))))))))