Выходцы из «Тинькофф» запустили финтех-стартап в Европе — конкурента Revolut и N26 Статьи редакции
Сервис Vivid Money позволит пользователям открывать счета, совершать платежи и переводы и инвестировать в акции.
Бывшие топ-менеджеры «Тинькофф» запустили в Германии сервис Vivid Money — мобильное приложение и карту для управления личными финансами со смартфона. Об этом vc.ru сообщили в европейской компании.
Партнёры сервиса — немецкий SolarisBank, который предоставляет свою лицензированную платформу для онлайн-банкинга, и Visa. В 2020 году компания планирует выйти в другие европейские страны.
С помощью Vivid Money пользователи могут создать учётную запись для управления личными финансами со смартфона. Вместе со счётом они получат виртуальную карту, которую также можно выпустить в металлическом виде — для платежей и снятия наличных. На карте нет личных данных держателя, а также номера и срока действия, отметили в компании — эта информация хранится в приложении.
В ближайшее время сервис добавит инвестиционные продукты: клиенты смогут инвестировать в акции американских и европейских компаний и в ETF (биржевой инвестиционный фонд). Приложение позволяет открывать счета в более чем 100 валютах и получать кэшбек с покупок до 10%.
Клиенты смогут открыть стандартный аккаунт Vivid Standard или премиум-аккаунт Vivid Prime. В первом случае услуга будет бесплатна, премиальное обслуживание обойдётся в €9,90 в месяц после трёх бесплатных месяцев.
За переводы и обмен валюты сервис комиссию не берёт, первая виртуальная карта стоит €1 на Vivid Standard, на Vivid Prime — бесплатно. Снимать наличные можно бесплатно на сумму до €200 или до €1000 в месяц в зависимости от подписки, затем комиссия составит 3%.
Vivid Money основана в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым в Берлине. В команде проекта более 130 сотрудников.
Основной инвестор проекта — TCS Group. В феврале 2020 года компания сообщала, что инвестирует до €25 млн в новую финтех-компанию.
Тогда близкий к основателям проекта источник «Ведомостей» говорил, что основные конкуренты стартапа — немецкий мобильный банк N26 и британский необанк Monzo. Олег Тиньков на своей странице в Instagram писал, что компания собирается «покорять Европу» и рассчитывает на конкуренцию с Revolut.
Рокетбанк для Европы. У нас все тоже самое(дешевле) можно через Тинькофф делать.
Реальная экономическая смысловая нагрузка нео-банков, вообще, не понятна
Удовлетворение спроса. На рынке РФ есть Сбербанк, Альфа банк и ещё сотни банков. По клиентоориентированности, и ценности создающей лояльность, настоящую лояльность, а не программу «спасибо» я получаю лишь в Тинькофф. Учитывая что кредитами я на пользуюсь, но подсел на всю экосистему. Вклады, инвестиции, страхование и собственно сам interchange, Тинькофф на мне что то и зарабатывает. + банку, я бесплатный амбассадор приведший не одного нового клиента.
но сам Тинькофф генерирует прибыль только от кредитов. Нет, объективно, никакой экономической составляющей у нео-банков. Только наращивание клиентской базы с гипотетическим вариантом развития кредитной линейки.
Но тот же Тинькофф начинал не с экосистемы, а с кредитов. Именно они дали им возможность инвестировать в остальные проекты. А вот Рокет начал не с того, поэтому и уходит в историю
Тинькофф как дебетовая карта очень даже ничего, но много людей не могут воспользоваться этим хорошим банком, потому что должны ему. Тинькофф раздаёт кредиты всем подряд, в том числе матерям-одиночкам, которые 6 лет назад сбежали с Донбасса, за взятку получили российское гражданство и у знакомых подруг-бухгалтеров липовые справки 2-НДФЛ и трудовые, и Тинькофф пофигу, что отчисления и налоги не бьются по базам. Знаю лично, ничего не придумал.
Рокетбанк тем и хорош был, что не выдавал кредитов и им можно было пользоваться. В их группе вконтакте читал, как клиентам Рокета рекомендуют Тинькофф, а они отвечают, что не вариант, потому что просрочки.
Тиньков начал как раз с кредитов. У него и сейчас нет никакой эко-системы. И это правильно. Это P&L бизнес. Такой должен быть бизнес, а не до поры до времени прожигающий инвесторские деньги, а потом закрывающийся. И хоть бы кто инвестировал в нео-банк в долгую. Чисто «трейдинговый» интерес. На раннем раунде вложить и как можно скорее выйти.
Как зарабатывать финтеху, если ты не раздаёшь кредиты – вопрос до сих открытый и будет, по-видимому, открытым ещё долго.
Тиньков начал как раз с кредитов. У него и сейчас нет никакой эко-системы. И это правильно. Это P&L бизнес. Такой должен быть бизнес, а не до поры до времени прожигающий инвесторские деньги, а потом закрывающийся. И хоть бы кто инвестировал в нео-банк в долгую. Чисто «трейдинговый» интерес. На раннем раунде вложить и как можно скорее выйти. Как зарабатывать финтеху, если ты не раздаёшь кредиты – вопрос до сих открытый и будет, по-видимому, открытым ещё долго.
Ну там они какому банку клиентов приводят? Немецкому? Самостоятельная, самодостаточная бизнес-модель нео-банка невозможна.
У банка есть кеш и амбиции. Запустили пилот на чужой лицухе. Не взлетел, прибили. Взлетел, купили этот банк или подняли раунд, получили свою лицуху. Стандартный MVP для теста гипотезы.
Так а что значит «взлетел»-то? Прибыль где? Красивая оболочка с котиками и супер космической клиентоориентированностью не накопит жировую прослойку и не спасёт в голодные времена. И вообще, прокормит? Рокет «банк» не плохо, да. Ток эт романтика, не бизнес. В P&L таблице котики плачут. Так же револют. Не, ребята, обогатились, базара нет, хайпонули. Инвесторы, которые вкладывали не радели за работающую бизнес-модель. Радели сделать exit на следующем раунде и потирать руки. Смысловая нагрузка данного поста – понедельничная философия, не больше )
В отличии от РФ обслуживание на "Западе" дороже, так что прибыль вполне может быть.
В Рф очень сложно получать прибыль, не продавая дорогих кредитов....
Издержки тоже выше, потому что налоги выше и зарплата больше. Принципиально нет никакой разницы и нео-банки убыточны, если они не включают в свою линейку кредитные продукты. По этой аналогии из всех можно выделить разве что N26 и Monzo. которые стали развивать сегмент кредитования. Есть еще модель TransferWise, но они живут в основном по схеме ЯДенег, и не особо демпингуют тарифами
Комментарий недоступен
Мне гораздо комфортнее пользоваться классическим банком с отделениями и с лицензией моей страны, тем более что приложения у всех уже примерно одинаковые.
Комментарий недоступен
Европы.
Вот этого я совсем не понимаю. В чем удобство? В моей европейской стране банк работает с 10 до 6, а половина отделений с 10 до 1 дня. Онлайн поддержка в формате «напишите нам на почту, мы в течении двух дней ответим». Мобильное приложение из середины нулевых, спроектированное надмозгом и не то что бы это я выбрал себе такой банк, они все такие +- на моем рынке. Револют приятнее, но на него зарплату я получить не смогу, да и по сравнению с Тиньком им еще расти и расти.
Возможно, вам конкретно со страной не очень повезло. У меня отделения работают до 17-19 (которые вообще есть, в отличие от необанков), у банков как правило чудесно работает телефон и чат. В приложении все не настолько модно, как у Revolut, и нет такого количества эмодзи на квадратный сантиметр, но приложения более чем удобные для каждодневного использования.
Комментарий недоступен
На их финмодели: выжить на транзакциях невозможно, учитывая необходимость постоянного расхода на маркетинг и демпинг с конкурентами.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором