ЦБ определил восемь критериев для блокировки банками подозрительных платежей Статьи редакции
Переводы могут заблокировать из-за большого количества в день или необоснованно больших сумм.
Банк России определил особенности, по которым банки должны определять и блокировать переводы онлайн-казино, нелегальными букмекерам, финансовым пирамидам и криптовалютным мошенникам и другие подозрительные платежи.
- Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
- Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
- Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.
- Менее минуты между зачислением средств и их списанием.
- Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
- Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).
- Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
- Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
Если совпало два или более признаков, то банкам надо принимать «противолегализационные меры». Под ними регулятор подразумевает блокировку операций, считают опрошенные «Ъ» источники.
При этом ЦБ не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке. Такое может случаться, потому что пользовательских сценариев много, считают эксперты. «30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — привела пример руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Интересно, а будет ли считаться "зачислением и списанием", если я пополню карту Тинькофф и тут же переведу деньги на счёт в Тинькофф Инвестициях? Ждать 12 часов как-то не хотелось бы...
@Тинькофф Инвестиции @Тинькофф
Это внутрибанковский перевод, сложностей быть не должно. Под "зачислением и списанием" имееют ввиду зачисление денег на карту и вывод их в другой банк или снятие наличными.
а если я перевожу миллион себе на счёт, а затем другому человеку внутри банка - это вызывает подозрения?
Факторов очень много, поэтому заранее сказать не можем. Важны и другие ваши операции, и оборот в целом. Если у нас будут подозрения, мы запросим документы.
Если я захочу заработать на бинарных опционах, которые запрещены в России, ваш банк заблокируют зачисления от брокера?
Заранее сказать не можем, но если вы будете делать операции, которые противоречат действующему законодательству, мы наложим ограничения.
ну это не ответ, обозначьте правила игры, а то "это не скажем" , "то не скажем", завтра переведу 100 рублей кому-нибудь и сразу в блок и доказать происхождение средств, если они с фриланса?
За один перевод ничего не будет, но если вы станете регулярно делать операции, выглядящие подозрительно, мы запросим у вас документы.
Я регулярно делаю переводы, оплачиваю работы, сам получаю деньги. За день бывает больше лимита, который указывает ЦБ. Я деньги отмываю? ИП нет, физик. Какие документы предоставить, паспорт?
Каждая ситуация индивидуальна. Например, можем запросить договоры, на основании которых что-то оплачиваете или получаете деньги, справку о ваших доходах. На основании предоставленных документов и ваших комментариев уже будем принимать решение.
нет договоров, я работаю с фрилансерами, делаю свои проекты. Как-то заморачиваться ради собственных проектов не вижу смысла в договорах и регистрации юр лиц. Вот если проект выстрелит, тогда уже можно говорить о регистрации, а пока свои деньги трачу на разработку. Как быть то мне. Все деньги что есть накоплены и заработаны с фриланса+-, трачу на свои проекты. Вы заблокируете, мне что делать?
Вы преждевременно переживаете. Мы не устанавливаем ограничения по счетам без веских причин. Если возникнут какие-то вопросы, подробно объясним какая информация нам требуется и почему.
То, что я привел выше не веская причина?
Каждую ситуацию мы рассматриваем индивидуально. Если вдруг мы запросим документы, их нужно прислать. В случае, если документы предоставить не сможете — уже будем решать, что делать.
Интересно, а решать что?
Будем решать вопрос о дальнейшем сотрудничестве.