ЦБ определил восемь критериев для блокировки банками подозрительных платежей Статьи редакции
Переводы могут заблокировать из-за большого количества в день или необоснованно больших сумм.
Банк России определил особенности, по которым банки должны определять и блокировать переводы онлайн-казино, нелегальными букмекерам, финансовым пирамидам и криптовалютным мошенникам и другие подозрительные платежи.
- Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
- Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
- Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.
- Менее минуты между зачислением средств и их списанием.
- Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
- Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).
- Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
- Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
Если совпало два или более признаков, то банкам надо принимать «противолегализационные меры». Под ними регулятор подразумевает блокировку операций, считают опрошенные «Ъ» источники.
При этом ЦБ не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке. Такое может случаться, потому что пользовательских сценариев много, считают эксперты. «30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — привела пример руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Интересно, а будет ли считаться "зачислением и списанием", если я пополню карту Тинькофф и тут же переведу деньги на счёт в Тинькофф Инвестициях? Ждать 12 часов как-то не хотелось бы...
@Тинькофф Инвестиции @Тинькофф
Это внутрибанковский перевод, сложностей быть не должно. Под "зачислением и списанием" имееют ввиду зачисление денег на карту и вывод их в другой банк или снятие наличными.
Ну тоже такое себе. Я часто кладу наличку на Сбер, потом перекидываю на Тинькофф, потом в Инвестиции, так как банкоматов Тинькофф и их партнеров у нас мало в округе.
Тоже открытый вопрос кстати, будет ли считаться подозрительной операция, если ты "нарушаешь" критерий в рамках своих счетов в разных банках.
У меня много однотипных транзакций по одним и тем же счетам. Ни когда не было проблем, возможно их робот на это натаскан, что бы однотипные операции не были подозрительными. Как то так, а как на самом деле, я хз.
Однотипные операции как раз таки могут вызывать подозрение) Типа "500 рублей за ноготочки" каждый день.
Не, ну не такой суммой. У меня стабильно идёт пополнение с одних и тех же счетов, но суммы просто разные, так же и уходят на одни и те же счета. Суммы разные, но минимум от 25к руб.
За вами скоро выедут.
это тиньков? мне кажется, он просто более человечен (или пофигистичен :D)
И тинька, и сбер, и альфа, и открытие))
Думаю, если счёта в разных банках и платёжных системах (Юмани, например) принадлежат одному лицу, и общую сумму средств отследить можно, то вопросов возникнуть не должно.
А вот если работать с криптой через Advanced Cash, тут будут вопросы. Но с другой стороны, как это отследят?))
а если я перевожу миллион себе на счёт, а затем другому человеку внутри банка - это вызывает подозрения?
Факторов очень много, поэтому заранее сказать не можем. Важны и другие ваши операции, и оборот в целом. Если у нас будут подозрения, мы запросим документы.
Это как играть в игру, правила которой известны только одному игроку, а второй должен в процессе понять в какую вообще игру он играет.
Если я захочу заработать на бинарных опционах, которые запрещены в России, ваш банк заблокируют зачисления от брокера?
Заранее сказать не можем, но если вы будете делать операции, которые противоречат действующему законодательству, мы наложим ограничения.
ну это не ответ, обозначьте правила игры, а то "это не скажем" , "то не скажем", завтра переведу 100 рублей кому-нибудь и сразу в блок и доказать происхождение средств, если они с фриланса?
За один перевод ничего не будет, но если вы станете регулярно делать операции, выглядящие подозрительно, мы запросим у вас документы.
Я регулярно делаю переводы, оплачиваю работы, сам получаю деньги. За день бывает больше лимита, который указывает ЦБ. Я деньги отмываю? ИП нет, физик. Какие документы предоставить, паспорт?
Каждая ситуация индивидуальна. Например, можем запросить договоры, на основании которых что-то оплачиваете или получаете деньги, справку о ваших доходах. На основании предоставленных документов и ваших комментариев уже будем принимать решение.
нет договоров, я работаю с фрилансерами, делаю свои проекты. Как-то заморачиваться ради собственных проектов не вижу смысла в договорах и регистрации юр лиц. Вот если проект выстрелит, тогда уже можно говорить о регистрации, а пока свои деньги трачу на разработку. Как быть то мне. Все деньги что есть накоплены и заработаны с фриланса+-, трачу на свои проекты. Вы заблокируете, мне что делать?
Вы преждевременно переживаете. Мы не устанавливаем ограничения по счетам без веских причин. Если возникнут какие-то вопросы, подробно объясним какая информация нам требуется и почему.
а если я напишу статью, как меня заблокировали в другом банке, дадите комментарий от специалиста - за что и заблокировал бы меня тиньков?
Мы не даем комментарии по поводу исполнения требований действующего законодательства. Можем предоставить только общую информацию.
инфу, что может заблокируют, а может и нет - я и сам кому хочешь могу предоставить LOL
Вы нет. Но по идиотским правилам ЦБ ваш финмон будет занят дополнительной глупой работой. Вам же придется правила переписать? И увеличить контроль а значит надо штат раздувать и писать кучу бумажек что вы на страже закона. ЦБ же пофиг как банкам эту фигню придется расхлебывать.
Перевели тебе родственики на ЖКХ деньги ты оплатил и тут же попал под один из пунктов.
Или внес ты деньги в ваш банкомат пульнул межбанком в Хомяка и снова словил триггер . Все ты уголовник практически с точки зрения невменяего ЦБ :)
То, что я привел выше не веская причина?
Каждую ситуацию мы рассматриваем индивидуально. Если вдруг мы запросим документы, их нужно прислать. В случае, если документы предоставить не сможете — уже будем решать, что делать.
Интересно, а решать что?
Будем решать вопрос о дальнейшем сотрудничестве.
зависит от близости ваших родственных связей ))))