Итоги 2-х лет инвестирования

2 года назад я начал осознанно инвестировать существенную часть от доходов семьи в акции из индекса S&P500 с целью создать собственный пенсионный мини-фонд, который бы через 10-15 лет покрывал наши базовые потребности (коммуналку, продукты, бензин и т.д.). Сегодня хочу подвести итоги 2-х лет инвестирования и поделиться результатами, но начну с обзора покупок в ноябре.

В ноябре 2021 были куплены акции компаний:

• PayPal – 2 шт. (371,38$)
• Johnson & Johnson – 1 шт. (158,66$)

Общая сумма покупок американских акций за ноябрь 2021 года составила: 530,04$. Это немного меньше плановой суммы в 650$, так как в последнее время мое внимание направлено на российский фондовый рынок и часть средств я направляю на покупку отечественных компаний (об этом расскажу в другой раз).

Как обычно, перед покупкой я посмотрел на список компаний, акции которых торгуются с хорошим дисконтом по отношению к средней цене за последние 200 дней.

Для промежуточной цели в 100.000$ мне необходимо 4 акции компании PayPal:

Предыдущие две акции я покупал по 239$ и 245$, а эти были куплены по 185,69$. Цель по PayPal закрыта на ближайшие несколько лет (пока не пересеку отметку в 100.000$ или не увеличится вес компании в индексе).

В этом месяце мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

Текущий абсолютный прирост портфеля: +29,58% в $ или 4646,90$. В портфеле на данный момент 41 компания, из них 10 компаний находятся в минусе. Динамика доходности портфеля в % выглядит следующим образом:

16 месяцев — положительная доходность и 8 месяцев — отрицательная. COVID-паника на рынках длилась всего 2 месяца, а сколько шума было…

На графике ниже видно, что собирая индекс вручную я не только не проигрываю доходности S&P500, а даже обгоняю индекс на 2,09% (или 405,27$) на текущий момент.

Статистика портфеля FIRE за Ноябрь 2021

• Общие вложения в фондовый рынок: 15 711,11$

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 20 358,38$

• Срок с момента начала инвестирования: 2 года

• Общий прирост портфеля в $: 4646,90$

• Общий прирост портфеля в %: +29,58%

• Цель года “капитал в 20 000$” достигнута!

Год назад я обозначил для себя несколько финансовых целей. Настало время поставить галочки напротив тех, которых удалось достичь.

• Ежемесячно направлять на инвестиции сумму не менее 650$.

Выполнено! Общая сумма пополнений брокерского счета за 12 месяцев составила: 8022,03$ или в среднем по 668$ в месяц.

Для наглядности приведу цифры первого года инвестирования. Общая сумма пополнений брокерского счета за 12 месяцев (2020 год) составила: 7689,08$ или в среднем по 640$ в месяц.

• Покупку акций совершать только через другого брокера, чтобы добиться суммы на счету более 500.000 ₽, которая даст бонус в виде 3% кешбэка на все покупки по банковской карте.

Выполнено! Сумма на брокерском счету > 500.000 ₽. Банк мне присвоил статус «Плюс» и активировал повышенный кешбэк 2,5% на все покупки. Да, условия изменили не в пользу клиентов (раньше было 3%), но дебетовая карта от этого банка всё ещё привлекательна для использования в качестве основного платежного средства.

• С учетом накопленной ранее суммы, планируемых ежемесячных пополнениях и роста самого рынка – в конце года ожидаю иметь инвестиционный портфель на сумму в 20 000$.

Выполнено! В течение года на брокерский счет было зачислено 8022,03$. Рост портфеля за год в абсолютных величинах составил +3395,76$ (или 230.000₽, что лично для меня очень ощутимо). Сумма на счету на 1 декабря 2021 года — 20358,38$.

Для наглядности приведу цифры первого года инвестирования. Рост портфеля в абсолютных величинах составил +1251,14$ при суммарных пополнениях в 7689,08$.

Если год назад я получил доходность на вложенную сумму в размере 7689,08$, то в этом году я получил доходность на сумму в размере:

• 7689,08$ (вложения за 1-ый год)
• 1251,14$ (прибыль за 1-ый год)
• 8022,03$ (вложения за 2-ой год)

Сейчас влияние сложного процента практически незаметно, но через время (10-15 лет) мои собственные пополнения брокерского счета будут кратно уступать тем суммам, которые будет приносить “восьмое чудо света”.

Помимо роста стоимости акций в портфеле за год я получил 140$ дивидендов. На стадии накопления капитала размер дивидендных выплат не имеет значения. Все дивиденды реинвестируются, поэтому мне было бы проще, если бы их не было вовсе (не нужно заполнять декларацию и платить налог).

Я сделал для себя специальную Google-табличку, которая считает доходность портфеля в % годовых и сравнивает с доходностью индекса. Как ей пользоваться я очень подробно рассказывал здесь.

С учетом текущей небольшой коррекции на рынках, средняя годовая доходность моего портфеля за весь срок инвестирования (2 года) составила 28% в $ (формула ЧИСТВНДОХ / XIRR). Цифры немного отличаются от тех, что представлены на скриншотах выше из-за фиксации результатов в разные дни (1 и 2 декабря).

Мог бы я получить такую доходность, уделяя столько же времени, используя другие финансовые инструменты? Думаю, что нет. Точнее получить бы мог, но вопрос в том, какой риск пришлось бы на себя взять.

Ради интереса открыл журнал сделок и посмотрел их количество за все 2 года. Всего 87 сделок, то есть в среднем я покупал акции 3-4 компаний из индекса S&P500 каждый месяц. После покупки мне нет нужды отслеживать изменение цены, ведь я не планирую продавать акции ближайшие несколько лет.

Открывая соц. сеть Пульс, я часто вижу профили трейдеров, которые совершают сотни и даже тысячи сделок ежемесячно. И вот у меня вопрос: неужели это того стоит?

Я делаю ставку на накопление капитала во время периода активной трудовой деятельности, чтобы не зависеть в будущем только от трудового дохода. Основной упор делается не на то, что фондовый рынок из 100 рублей сделает миллион, а на то, что он позволит сохранить покупательскую способность сделанных сбережений. Даже если размер капитала через 15 лет не сможет покрывать все наши хотелки, прибавка к основному доходу лишней не будет.

Если вам интересны темы о которых я пишу, то буду рад вашей подписке на мой Telegram-канал "Движение FIRE", где я рассказываю о своих личных финансах и о том как я пытаюсь сохранить накопления от инфляции.