ЦБ повысил ключевую ставку до 9,5% годовых — это максимум с марта 2017 года Статьи редакции
Вслед за ней могут вырасти ставки по ипотеке в среднем до 10,5–12%, по потребкредитам — до 12–25%, полагают в Национальном рейтинговом агентстве.
Банк России повысил ставку сразу на 1 п.п., объяснив это ростом инфляции. Это максимальное значение за пять лет: в марте 2017 года ставка составляла 9,75%.
- Регулятор прогнозирует, что годовая инфляция снизится до 5–6% в 2022 году и вернётся к целевым 4% в середине 2023-го. В декабре ЦБ планировал достигнуть 4–4,5% к концу 2022-го.
- Рост внутреннего спроса опережает возможности производства, расширение которого ограничено растущей нехваткой рабочих рук, несмотря на приток мигрантов. Предприятиям проще переносить в цены возросшие издержки, в том числе связанные с ростом цен на мировых рынках.
- Рост номинальных ставок по вкладам пока не привёл к тому, что россияне стали делать заметно больше сбережений, и к «более сбалансированной динамике кредитования».
- Один из проинфляционных рисков — волатильность на финансовых рынках, связанная в том числе с геополитикой.
- ЦБ допустил дальнейшее повышение ставки. Следующее заседание по этому вопросу пройдёт 18 марта 2022 года.
По данным Росстата, за январь потребительские цены в России выросли на 0,99% по сравнению с декабрём. Годовая инфляция составила 8,73% — это шестилетний рекорд.
По мнению экономистов «Ренессанс Капитала», ЦБ продолжит повышать ставку и в марте — до 10%. Старший стратег по долговому рынку Sber CIB Игорь Рапохин согласен с этим прогнозом: регулятор может замедлить темп повышения, «поскольку инфляция в марте всё же должна замедлиться». Но он допустил, что следующим шагом ЦБ также может стать рост на 1 п.п.
Ужесточение денежно-кредитной политики продолжается почти год: в марте 2021 года Банк России поднял ставку до 4,5% годовых. После этого ставка поднималась шесть раз: последний — в декабре сразу на 1 п.п., до 8,5% годовых. Это был максимум с сентября 2017-го.
Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Чем ниже ставка, тем ниже проценты, которые банки могут устанавливать по кредитам. При высокой — обычно растут вклады и депозиты.
Что будет с процентами по вкладам и кредитам
11 февраля ВТБ уже повысил ставки по вкладам для физлиц: рост составил до 1,5 п.п., максимальная доходность по отдельным продуктам — 10% годовых.
По прогнозу Национального рейтингового агентства (НРА), при росте ставки ЦБ до 9,5%, ставки по ипотеке без учёта льготных программ в среднем будут превышать её на 1–2,5% и составят от 10,5% до 12%. После последнего повышения ключевой ставки на 1 п.п. крупные российские банки подняли ставки по ипотеке в январе на 0,2–1 п.п.
В автокредитовании ставки составят 11,5–17,5% для новых автомобилей и 15–19% для подержанных, ожидают в НРА. В сегменте потребкредитов — от 12% до 25% в зависимости от типа займа. Средние ставки по вкладам физлиц вырастут до 9–11%, полагают в агентстве.
Отличная идея душить и без того полумертвую экономику ключевой ставкой, мотивируя это контролем инфляции, которая прет во многом из-за ослабленного политическими решениями рубля. Через 50 лет политику ЦБ РФ в 10-20 годы будут преподавать во врезках "так делать не надо".
С одной стороны понимаю ваше возмущение, с другой.
1 - Вот взять тему с допами на авто.
Раньше, 50% авто покупали в кредит.
Сейчас по офиц данным 70%, а по данным знакомого дилера 85%.
Люди приходят и их не пугают допы на 30% от стоимости авто и покупают не на свои как итог еще больше разгоняя цены.
Ладно бы на свои брали, то на кредитные.
И дилеры еще больше борзеют.
Например у Тойота рав4 с допами на 850к.
2 - Ситуация с квартира аналогичная.
У меня есть знакомый, который по уши в кредитах.
Они с женой поставили себе цель скупать квартиры.
Он еще прошлую покупку не закрыл, а уже собирается еще одну квартиру в Москве купить в кредит.
А как итог цены еще больше.
Как с этим бороться?
В нашей ситуации никакой пользы от низких % ставок нет, т.к. цены в космос уходят.
Бороться с этим можно было бы повышением налога на недвижимость. Например, на вторую, третью и т.д. квартиру 1-2% в год. И вуаля, куча "инвестиционных" квартир выходит на рынок, цены идут на юг.
Согласен, но не вы ни я это не решаем
Похоже, решает строительное лобби, которое поимело гигантские барыши с взлёта цен на недвигу в прошедший год