Решил поделиться свежими наблюдениями из практики страхового агента. Если сталкивались с чем-то подобным, пишите в комментариях.
Что происходит
Как многие видели, в ЦБ предложили новый способ определения стоимости ремонта транспортных средств по ОСАГО. Если говорить простыми словами, то за основу будут брать стоимость аналогов запчастей для авто под брендами из «недружественных стран». Однако на этом история не заканчивается.
Как показывает практика, сейчас страховые предлагают клиентам изменить стоимость ТС, чтобы сопоставить свои риски. Когда страховщик вносит такие правки, обычно у клиента просят соответствующую доплату и на этом всё. Так обстоят дела у Ингосстрах, ВСК и АльфаСтраховании. Другие изменения условий страхования перемена стоимости ТС за собой не тянет.
У РЕСО ситуация пока иная. Если в оригинальной страховке у вас сказано, что «ремонт на станции технического обслуживания (СТОА) по направлению страховщика. Возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА официального дилера…», то после изменения страховой суммы данный момент почему-то трактуется иначе.
Прочитать можно следующее:
«Ремонт на СТОА по направлению страховщика. Возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА. В срок проведения восстановительного ремонта, который установлен п.12.5 Правил, не включается период с даты заказа до даты получения запасных частей и материалов, необходимых для осуществления ремонта. Если организовать восстановительный ремонт ТС не представляется возможным, страховое возмещение выплачивается в денежной форме, по калькуляции страховщика. Расчет стоимости восстановительного ремонта производится на дату составления калькуляции, и осуществляется на основании действующих среднерыночных цен на ремонтные работы и детали в регионе проведения ремонта. Страхователь имеет право обратиться по риску "Ущерб" без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в пункте 11.2.4.1 Правил страхования».
Что еще важно знать
Отказаться от подобного изменения и откатить договор можно, но для этого нужно как минимум знать, что такие правки в нем присутствуют. Однако заметить их сложно. Сейчас клиенту просто отправляют ссылку на страничку для проведения платежа, после завершения которого он получает полис и может изучить его. Лучше не допускать изменений.
Как вариант — для начала уточнить все нюансы у вашего страхового агента. Если он собирается вносить подобные изменения в договор автоКАСКО, либо заранее поинтересоваться, есть ли у него такие планы.
Если не представляется возможным уточнить, и при этом вы провели оплату за увеличение страховой суммы, то можно написать заявление на аннулирование аддендума (изменение) по договору КАСКО с целью возврата договора КАСКО в первоначальную редакцию по всем пунктам. Плюс — осуществления возврата доплаченных вами денежных средств.
Что дальше
Пока сложно сказать, будут ли применять подход ЦБ к калькуляции стоимости ремонта (на основе цены неоригинальных запчастей) и для калькуляции суммы выплаты в денежном эквиваленте.
Сегодня действия ЦБ и страховщиков далеко не всегда синхронизированы. Например, можно вспомнить о регистрации владельца по паспорту и регистрации на основании свидетельства о регистрации. Одни страховщики используют первый вариант, другие совершенно спокойно действуют по второй схеме.
Потому стоит обратить дополнительное внимание на все условия вашего договора страхования, если собираетесь что-то доплачивать.
Что еще у меня есть на vc.ru:
Тинькофф тему по каско с увеличением страховой суммы предлагает. Не знаете что у них там?
Тинькофф Страхование не славится изменениями, отличными от тех, что заявляется изначально.
Скажите, а каким образом РЕСО определяет, возможно ли произвести восстановительный ремонт авто или нет? Прописан ли где-то порядок этого? Просто я вижу, что здесь открывается поле для злоупотреблений. Например, если страховой окажется невыгодно чинить по существующим тарифам на запчасти. И они будут топить за денежные выплаты.