{"id":10776,"title":"\u0411\u043b\u0430\u0433\u043e\u0434\u0430\u0440\u044f \u044d\u0442\u043e\u043c\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u044c\u044e\u0442\u0435\u0440\u0443 \u0432 \u043e\u043a\u0435\u0430\u043d \u043f\u043e\u043f\u0430\u0434\u0451\u0442 \u043c\u0435\u043d\u044c\u0448\u0435 \u043f\u043b\u0430\u0441\u0442\u0438\u043a\u0430","url":"\/redirect?component=advertising&id=10776&url=https:\/\/vc.ru\/acer_russia\/347915-acer-vypustila-pervyy-noutbuk-iz-pererabotannogo-plastika&placeBit=1&hash=368c351f012741e124bb4bc6c0b9b05d5e0f9033fab83ea5e301424877f73936","isPaidAndBannersEnabled":false}

«Немножко страховки, пожалуйста»: как работает мини-каско и есть ли альтернативы

В прошлый раз говорил о ценах на каско, обсудили несколько способов сэкономить. Сегодня расскажу подробнее об одной из таких страховок.

Фото Anderson Schmig / Unsplash.com

Что за мини-каско

Это — полис, покрывающий меньший [и строго ограниченный] набор рисков, по сравнению с полноценным каско. Мини-каско получили массовое распространение в кризис 2014-го. Тогда продажи в сфере добровольного страхования начали падать, поскольку каско стоит достаточно дорого. Чтобы сохранить клиентов, страховщики предложили «урезанные» версии полисов.

Но сегодня мини-каско — это еще один способ сэкономить. Многие покупают его как дополнение к ОСАГО, чтобы получить большее покрытие при ДТП.

Очень разные продукты

Хочу обратить внимание, что разные страховые компании (СК) понимают под мини-каско разные продукты — нужно внимательно читать договор. Полис может покрывать ущерб, причиненный в ДТП, но не учитывать такие риски, как полное уничтожение, угон, вмятины от упавших деревьев.

Есть и обратная ситуация, когда полис защищает автомобиль от угона или пожара, но повреждения в аварии, владелец устраняет за свой счет.

Можно встретить и более узконаправленные предложения. Так, некоторые СК предлагают мини-каско от «бесполисных». Оно покрывает ущерб в случае ДТП с водителем, у которого не оказалось ОСАГО или он поддельный. Обычно пострадавший вынужден сам взыскивать деньги на ремонт с виновника через суд. С мини-каско всю сумму в пределах 400 тыс. рублей — это максимальная выплата по обязательному автострахованию — возместит страховщик.

Иногда мини-каско идет в формате конструктора. Клиент выбирает, от чего защищаться, и на стоимость влияет число рисков и их серьёзность.

Также к мини-каско можно отнести поминутное страхование. Водитель включает и выключает действие страховки по желанию в приложении — например, когда выезжает на работу и возвращается домой. Однако ждать появления на российском рынке такого варианта страхования в ближайшее время не стоит. Страховщики способны дать страховку на месяц, и это — максимум в данном контексте. Хотя и таком случае сохраняются все процедуры годового договора, включая необходимость предстрахового осмотра. Плюс — у «поминутного» варианта есть вполне очевидные недостатки: все, что произошло до активации страховки не является страховым случаем.

Мини-каско или франшиза

Может показаться, что мини-каско представляет собой обыкновенный полис каско с франшизой. В некоторых случаях они похожи — и там и там водитель может ремонтировать незначительные повреждения за свой счет.

Но есть важные отличия — полис с франшизой не отличается от полноценного автокаско, чего нельзя сказать о мини-каско. Это одна из причин, почему доля «компактных» версий полиса не превышает 10–15% от общего числа договоров добровольного страхования. В целом мини-каско следует рассматривать как инструмент, который позволяет сэкономить приличную сумму, отказавшись от неактуальных рисков. Но вариантов достаточно много, поэтому перед выбором конкретного продукта важно разобраться в особенностях. Непонимание тонкостей может привести к сюрпризам после ДТП.

Фото: Markus Spiske / Unsplash.com

Мы в Insurance Team рекомендуем каско с франшизой тем, кто готов мелкие дефекты взять на себя или имеет два и более автомобиля в семье. Еще это — хороший вариант, если вы ограничиваете пробег и локацию эксплуатации автомобиля. Например, есть один маршрут вроде «дом –> школа» и «школа –> дом», где средняя скорость движения не превышает 40 км/ч.

Мини-каско подойдет автолюбителям, которые хотели бы найти экономный способ страхования и не готовы брать классические страховые продукты, либо пытаются обезопасить себя от дополнительных финансовых трат по вине других водителей (допустим, без страхового полиса).

Часто мини-каско воспринимают как полноценную замену классического полиса и даже не пытаются разобраться, на чем экономят. Например, мы предложили клиенту для его Skoda Octavia с региональной регистрацией мини-каско с максимальной суммой покрытия по риску «ущерб» 100 тысяч рублей и риску полная гибель/угон — 100% от страховой суммы.

Однако при ДТП по его вине размер ущерба был ~230 тысяч рублей, а страховщик компенсировал лишь обещанные 100 тысяч. Остальное пришлось доплачивать клиенту. Конечно же, он был удивлен таким развитием событий, а нам пришлось проверить переписку, чтобы продемонстрировать ему, как он сам осознанно (как нам казалось) выбирал данный вариант страхования.

Делюсь личным опытом в блоге на vc.ru:

(function(w, d, id) { var h = 5000; var a = d.querySelector('#volvo-head'); var b = d.querySelector('[data-content-id="'+id+'"]'); var i = []; if (a && b) { a.style.display = 'block'; startSlideShow(); } var c = 0; var id = 0; function startSlideShow() { i = [].slice.call(a.querySelectorAll('.volvo-head__text span')); nextSlide(); }; function changeSlide() { var p = c; c += 1; if (c >= i.length) { c = 0; } if (i[p]) { i[p].classList.remove('volvo-head__active'); } if (i[c]) { i[c].classList.add('volvo-head__active'); } }; function nextSlide() { id = setTimeout(function() { var a = d.querySelector('#volvo-head'); if (a) { changeSlide(); nextSlide(); } }, h); }; }(window, document, 137185));
0
1 комментарий
Популярные
По порядку
Александр Привалов

мини-каско
почему-то напомнило

Ответить
3
Развернуть ветку
Читать все 1 комментарий

Хоть кто-то был в курсе?

ИКЕА смогла предоставить самый худший клиентский сервис в моей жизни
Российскую операционную систему «Фантом» довели до тестирования после 12 лет разработки с нуля Статьи редакции

Система использует необычную архитектуру, не похожую на Windows и Linux.

Система «Фантом» в виртуальной машине QEMU
Сбербанк совершил подлог-сфальсифицировал в ЛК отказ заемщика от ипотеки

3 ноября 2021 года была одобрена ипотека №36358988 на мою супругу, я выступаю как созаемщик.

Как Яндекс Маркет забрал у меня товара на 600 тысяч и не хочет возвращать

Предыстория

В Москве появился фонд, инвестирующий в перспективные транспортные проекты

Фонд развития московского транспорта будет поддерживать стартапы, разрабатывающие прорывные технологии.

Как пандемия изменила рынок онлайн-страхования

Выяснили и рассказываем, как изменился онлайн-спрос на услуги страхования с начала пандемии.

Статус бота Veles
Извините, но нам просто нужен был не таргетолог, а суетолог

Даже несмотря на то, что этот случай укатал мою психику также лихо, как асфальтоукладчик свежее дорожное покрытие, я вспоминаю этот фееричный кейс с улыбкой. И дёргающимся глазом.

Ты всё ещё доверяешь калькуляторам веб сервисов ?

При поиске жилья наткнулся на интересный калькулятор "Копить или купить" от ЦИАН.

«Инновации — это поле для сражений»

Как фуд-ритейл внедряет новые технологии.

null