«Обошлись пока малой кровью»: первый зампред ЦБ — о ситуации в банковской отрасли на фоне кризиса Статьи редакции
Главное из интервью первого зампреда, куратора банковского надзора Дмитрия Тулина для РБК.
Об эффекте санкций
- Негативный эффект санкций будет «более отложенным, растянется по времени», считает Тулин. Но задача ЦБ при любом сценарии сделать так, чтобы банки выполняли свои основные функции — обеспечивали сохранность сбережений и кредитовали экономику.
Недавно был опубликован документ «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики», где есть три сценария. И ни по одному из сценариев мы, как Банк России, легкой жизни для себя и банковской индустрии не видим.
Но опять же еще одна есть мудрость: если хочешь преуспеть, надо надеяться на лучшее, но готовиться к худшему. Пусть это звучит самонадеянно, но на самом деле мы готовы к любому развитию событий.
- По словам Тулина, на внутренних совещаниях ЦБ выстраивает сценарии «гораздо круче», чем те, что описываются в официальных документах.
- ЦБ регулярно встречается с крупнейшими банками, чтобы оценить возможные финансовые и другие последствия кризиса. Пока системной докапитализации банковского сектора не требуется, но, вероятно, точечно акционерам отдельных банков придётся финансово их поддерживать.
- По данным ЦБ, в 2019 году чистая прибыль банковского сектора после уплаты налогов составила 1,7 трлн рублей, в 2020-м — 1,6 трлн, в 2021-м — 2,4 трлн, «если округлить». «В первом полугодии 2022 года чистый финансовый результат был отрицательный — минус 1,5 трлн рублей», — говорит Тулин, но отмечает, что это «малая кровь».
На 1 января капитал банковского сектора, включая величину неаудированной прибыли 2021 года — те самые 2,4 трлн рублей, мы оценивали в 12,6 трлн. А запас прочности по капиталу — сколько банки могут потерять, не нарушая ни один из главных нормативов достаточности капитала, — 7 трлн рублей.
Несколько упрощая, можно сказать, что в результате понесенных банками потерь была использована меньшая часть из этого запаса прочности. Это не самая дорогая цена преодоления последствий того мощного удара, который был нанесен нашей банковской системе санкциями. Можно сказать, обошлись пока малой кровью.
- По итогам первого полугодия, три четверти из общего количества банков России прибыльные, одна четверть — убыточные. Среди 13 крупнейших банков — 60% прибыльных и 40% убыточных. Но важно, отмечает Тулин, что ни у одного банка с убытками по итогам полугодия капитал «не ушёл в отрицательную зону».
О валюте в банках
- Российские банки пытаются всеми способами отказываться от «токсичной валюты», которую им приносят россияне и компании, потому что полноценно исполнить свои обязательства по валютным счетам и вкладам не могут, говорит Тулин. Поэтому банки и отказываются от валютных вкладов, берут комиссии за ведение валютных счетов.
Многие клиенты недовольны такой политикой банков. На самом же деле, выдавливая с помощью экономических мер клиентов из валютной формы сбережений, банки делают благое дело не столько для себя, сколько для самих клиентов.
- При этом Тулин отметил, что валютные сбережения в банках защищены так же, как и рублёвые. Но привлекательность их падает, потому что фактически валютные счета становятся рублёвыми с привязкой к валютному курсу. Ведь банки могут исполнять свои обязательства по ним платежами в рублях.
- Основные антикризисные меры ЦБ действуют до конца 2022 года. Продлевать их или нет и в каком формате, регулятор решит в октябре-ноябре.
Нашей крови зато много использовано
Ну меньше, чем предполагали все, включая и сам ЦБ, но по итогу крови будет пролито много и, вероятно, что сильно восстанавливаться она не будет
Еще не докатилось. Обычно примерно год на то, чтобы риски догнали.
крови будет пролито многоЕще как много. Банки — отражение состояния всей экономики. Если экономика перестает зарабатывать, то банки — тоже. А тут банки ждет:
— Резкое и непрогнозировавшееся падение доходов населения,
— Падение экспорта уже сейчас, а особенно в 23-м,
— Большое exposure отраслям, которые медленно умирают прямо сейчас (коммерческая недвига),
— Или живут на господсосе (residential development), который бесконечно продолжаться не может.
ЦБ упасть банкам конечно не даст, но оптимистичный тон интервью Тулина — "психологические интервенции" ИМХО.
Комментарий недоступен
Почему экономика растет или падает? Люди леняться работать, когда у них все плохо?
Комментарий недоступен
У нее структурные проблемы еще с конца нулевых. А уж сейчас это "полный пЭ". Просто по настоящему они начнут вылезать к концу 22-го, а в полный рост — в 23-м.
Есть задача переориентации экспорта, но не экспортом же единым...1. В 20-м доля только нефтегаза в товарном экспорте - 44.6%. Доля в доходах бюджета в 22-м - почти 40%. А теперь добавьте сюда остальной экспорт, который тоже проседает / просядет очень сильно.
2. Согласен, что изначальные всепропальные сценарии на 22-й не сбудутся. Но дальше ИМХО все будет гораздо хуже. Просто санкции — это про долгосрок, см пример Ирана. Вы не можете бесконечно заливать экономику баблом из ФНБ.
3. Не то, что в РФ будет какой-то апокалипсис. В Иране люди тоже живут. Просто очень бедно.
Даже при сегодняшних ценах на энергоносители Россия в плюсе. А уж при перспективных...
1. На газ сегодняшние вообще-то сильно падают после того, как Европа заполнила ПХГ. Смотрите последние котировки на газ на европейских хабах.
2. Чтобы газ переориентировать нужны или трубопроводы или СПГ. С последним вообще жопа, а с первым все тоже будет достаточно плохо и это история лет на 10. А эти 10 лет надо как-то прожить. У Вас может и готовы будут газ купить, но Вы не сможете его доставить в тех объемах, в которых Европа покупала.
Комментарий недоступен
Только многие забывают, что шарик круглый, а не сферический конь в вакууме.
И проблемы европы бьют по китаю, который в европу продает очень прилично.
А проблемы китая потом бьют по нам
Я могу из своей отрасли рассказать - даже без Китая обходится, а патриотам будет радостно услышать про проблемы европейских производителей вина. В общем из-за сложившегося топливного кризиса появились проблемы с поставками сухих материалов(бутылок, этикеток и т.п.), из-за чего повысились цены на них, что, соответственно, увеличило стоимость производства.
Так вот за это увеличение стоимости производства платит и россиянин, когда покупает винишко в РФ :)
1. И насколько сильно упавшие цены выше цен, например, двухлетней давности?
2. Факт, нужны. А почему Вы оцениваете срок в 10 лет?
3. Что-то переориентируется по южному маршруту.
4. Переориентировать нефть проще.
5. При более высоких ценах требуются меньшие объемы для получения такой же прибыли.