Как перевести деньги из России в Китай: большая подборка способов на сентябрь 2022

Рассказали, как оплатить товар китайскому поставщику, когда кругом санкции, блокировки и мошенники.

Еще каких-то полгода назад российский предприниматель мог без проблем перевести юани в Китай, оплатить товар онлайн на Алибаба, Таобао и других китайских сайтах. Всего-то надо было зарегистрироваться на Alipay (китайская платежная система), пройти верификацию (можно на российский номер телефона) и пополнять счет при необходимости с российской Visa или Mastercard.

Что имеем сейчас: Visa и Mastercard прекратили обслуживать зарубежные транзакции, SWIFT переводы блочат, карту российского банка привязать к Alipay нельзя, менял-мошенников развелось как никогда. Вот и получается, что самый частый вопрос в предпринимательских кругах: как перевести деньги в Китай?

Прежде чем приступить к рассмотрению способов перевода, ознакомьтесь с ограничениями:

• Если отправляете деньги как физлицо со своего счета в российском банке на счет физическому лицу в Китае, то сумма не может превышать 50 тыс. долларов в месяц (или эквивалент в другой иностранной валюте).
• При переводе без открытия счета суммы более 5 тыс. долларов начинается финансовый контроль (проверка, откуда у вас деньги и на каком основании вы хотите их вывести за рубеж).
• При переводе со своего счета Алипей на счет Алипей поставщика лимит на перевод в день — 20 тыс. юаней для верифицированного счета.

Чтобы выкупить товар у китайского поставщика, потребуется перевести ему деньги на банковскую карту или счет Alipay. Собрали все способы, которые работают сейчас. Если пробовали и другие, пишите, добавим в список.

SWIFT — это международная межбанковская система. Позволяет переводить деньги в Китай со счета в российских банках. Но банки берут повышенную комиссию за перевод, есть лимиты-ограничения по сумме.

Важно! Прежде чем переводить деньги поставщику через Свифт, обсудите с ним этот вопрос. Сейчас много случаев когда отправить деньги из РФ получается, а получить их в Китае поставщик не может. Особенно, если отправляете доллары.

Будьте готовы к тому, что деньги могут вернуться назад или зависнуть на неопределенный срок. Наверняка, все слышали нашумевшую тему, как Тинькофф банк брал комиссию, но возвращал переводы.

Перевести деньги в Китай через Свифт получится не в каждом банке, так как большинство из них отключили от системы из-за санкций:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• ПСБ;
• Новикомбанк;
• Открытие;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• «Россия» и др.

Перевести деньги за рубеж на данный момент можно через банки, которые не отключили от swift:

• БКС;
• Согласие;
• Росбанк (только по внешнеторговым контрактам);
• Газпромбанк.

Комиссия банков — до 5% от суммы перевода. Срок — 2-5 дней в теории и до двух месяцев на практике.

Сюда же отнесем переводы через дочерние китайские банки. Например, в России есть офисы АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» — дочернего китайского банка Bank of China Limited. Банк предлагает два способа перевода юаней в Китай:

• Перевод денег в долларах США с предварительной конверсией валюты в китайские юани. Для этого в «БЭНК ОФ ЧАЙНА» у вас должен быть открыт долларовый счет. Перевести можно от 500 до 50 000 долларов.
• Перевод китайских юаней с текущего банковского счета. Перевод только по инвойсу от поставщика на счет юридического лица в китайском банке.

ВТБ — первый из российских банков, кто установил сервис альтернативных трансграничных банковских переводов с Китаем. Теперь клиенты банка могут отправить перевод в юанях от физлица в России на счет юр.лица в Китае . При этом ВТБ вместо SWIFT (от которой банк отключен из-за санкций) использует альтернативный вариант, но подробности схемы не разглашает.

Для перевода откройте счет в ВТБ в китайских юанях, купите валюту в офисе банка, в мобильном приложении или интернет-банке «ВТБ Онлайн».

Как и говорили выше, теперь к счету Alipay карту российского банка привязать не получится. Нужно будет пройти верификацию по паспорту и добавить карту китайского банка.

Пополнение Алипей = перевод денег в Китай через одну из лицензированных платежных систем. То есть, опять же, возвращаемся к тому, что нужна карта китайского банка. Если у вас ее нет, то про Алипей пока можно забыть.

UnionPay – это международная платежная система Китая (КНР). После ввода санкций и ухода западных платежных систем, многие стали оформлять их, надеясь, что они станут заменой Visa и Mastercard. Сейчас оформить карту UnionPay можно в 11-ти российских банках:

• ПАО КБ «Приморье» — в рублях и юанях;
• АО КБ «Солидарность» — в рублях и евро;
• ПАО Банк ЗЕНИТ — в рублях, долларах и евро;
• «Банк Русский Стандарт», ПАО «МТС-Банк», «Россельхозбанк» и др. — только в рублях.

Далее вы как физлицо переводите деньги китайскому поставщику со своей карты UnionPay через сервис UnionPay MoneyExpress. При этом его карта UnionPay должна быть выпущена только китайским банком.

Важно! Все транзакции через UnionPay строго лимитированы. Если в месяц вам нужно переводить более 600 тыс. рублей, то этот способ не подойдет.

Сервис «Золотая корона» открыл услугу денежных переводов из РФ на карты КНР с 26 августа. Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт, выпущенных в России (в том числе, с карты «Мир»).

Если открыть счет в банке другой страны (не РФ) с картой Visa или Mastercard, то можно из России переводить деньги в Китай. Комиссия будет по тарифам банка. По нашим данным обычно используются карты казахстанских и узбекских банков.

Но всё не так просто. Чтобы открыть банковскую карту в другом государстве может потребоваться получить ИНН или вид на жительство. А также придется уведомлять налоговую об открытии счета в другой стране и регулярно отчитываться.

Paysend — онлайн-сервис международных денежных переводов с фиксированной комиссией. Деньги доставляются в Китай в юанях напрямую с вашей карты на карты China UnionPay.

Для отправки переводов с Paysend вы можете использовать любую дебетовую или кредитную карту Visa, Mastercard или Maestro, если карта поддерживает технологию мгновенных переводов. При этом карта должна быть выдана в той же стране, номер телефона которой вы указали при регистрации (казахстанская банковская карта=казахстанская сим-карта).

Плюс обращайте внимание на курс конвертации — он далеко не всегда выгодный. И лимиты на перевод — без проблем можно перевести не более 1 тыс. евро в полгода. А далее, чем выше сумма перевода, тем больше подтверждающих документов придется вносить в сервис.

Есть еще два способа, но они нелегальные и рискованные, поэтому подробно описывать не будем. Просто как факт:

• Менялы китайцы — легко нарваться на мошенников и остаться без денег. А те, кто, действительно меняет, работают, в основном, с проверенными клиентами либо теми, кто приходит по рекомендации.
• Через крипто-биржи — в РФ особо не отслеживается, а в Китае крипто-валюта под запретам, поэтому расплатиться так получится крайне редко.

Согласно федеральному закону от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах…» крупные операции с использованием криптовалюты должны быть задекларированы. Нарушения этой правовой нормы влекут административную, а в отдельных случаях и уголовную ответственность.

Брокер без проблем поможет с переводом за свой процент, но только если у вашего поставщика в Китае есть все документы как экспортера. Таких много на Алибаба. Поставщики здесь работают на экспорт, поэтому цены почти всегда выше. А вот на 1688, где поставщики работают на внутренний рынок, поставщики скорее покрутят у виска, чем вышлют инвойс и экспортную накладную.

Когда переводите деньги в Китай сами, то берете на себя большие риски:

• Поставщик может скрыться с вашим переводом, а доказать ничего не получится;
• Перевод может надолго «зависнуть», и придется искать деньги на закупку товара;
• Менялы могут обмануть;
• Если груз потеряется или будет конфискован на таможне, то ни одна карго-компания не компенсирует расходы. Потому что если вы заказываете доставку карго без выкупа, страховка груза в тариф не входит.

Лучший выход сейчас для оплаты китайскому поставщику — идите к посреднику. Это компания, которая поможет во всех вопросах бизнеса с Китаем. За услугу выкупа (перевод оплаты поставщику) посредники возьмут свой процент, зато вам не придется искать лазейки для оплаты и бояться, что что-то пойдет не так.

Например, у нас, в ChinaToday, комиссия за выкуп — 5%. В эту стоимость входит:

• перевод денег в Китай,
• проверка товара на брак,
• переупаковка товара,
• фотоотчет со склада
• страховка от потери и боя.

Вы просто вносите нужную сумму для оплаты товара на счет российской компании в рублях. А мы уже переводим поставщику эту сумму в юанях по выгодному для вас курсу. Оплату принимаем наличными, на карту или счет. При безналичной оплате закрываем оплату накладными.

Можете выбрать и другого посредника, только обязательно сразу уточняйте условия работы, что входит тариф и возможность работы по договору.

P.S. Если пробовали другие способы, расскажите о них в комментариях — добавим в подборку.