Как перевести деньги из России в Китай: большая подборка способов на сентябрь 2022
Рассказали, как оплатить товар китайскому поставщику, когда кругом санкции, блокировки и мошенники.
Еще каких-то полгода назад российский предприниматель мог без проблем перевести юани в Китай, оплатить товар онлайн на Алибаба, Таобао и других китайских сайтах. Всего-то надо было зарегистрироваться на Alipay (китайская платежная система), пройти верификацию (можно на российский номер телефона) и пополнять счет при необходимости с российской Visa или Mastercard.
Что имеем сейчас: Visa и Mastercard прекратили обслуживать зарубежные транзакции, SWIFT переводы блочат, карту российского банка привязать к Alipay нельзя, менял-мошенников развелось как никогда. Вот и получается, что самый частый вопрос в предпринимательских кругах: как перевести деньги в Китай?
Ограничения
Прежде чем приступить к рассмотрению способов перевода, ознакомьтесь с ограничениями:
- Если отправляете деньги как физлицо со своего счета в российском банке на счет физическому лицу в Китае, то сумма не может превышать 50 тыс. долларов в месяц (или эквивалент в другой иностранной валюте).
- При переводе без открытия счета суммы более 5 тыс. долларов начинается финансовый контроль (проверка, откуда у вас деньги и на каком основании вы хотите их вывести за рубеж).
- При переводе со своего счета Алипей на счет Алипей поставщика лимит на перевод в день — 20 тыс. юаней для верифицированного счета.
Перевести деньги поставщику в Китай самостоятельно
Чтобы выкупить товар у китайского поставщика, потребуется перевести ему деньги на банковскую карту или счет Alipay. Собрали все способы, которые работают сейчас. Если пробовали и другие, пишите, добавим в список.
Перевод через систему SWIFT
SWIFT — это международная межбанковская система. Позволяет переводить деньги в Китай со счета в российских банках. Но банки берут повышенную комиссию за перевод, есть лимиты-ограничения по сумме.
Важно! Прежде чем переводить деньги поставщику через Свифт, обсудите с ним этот вопрос. Сейчас много случаев когда отправить деньги из РФ получается, а получить их в Китае поставщик не может. Особенно, если отправляете доллары.
Будьте готовы к тому, что деньги могут вернуться назад или зависнуть на неопределенный срок. Наверняка, все слышали нашумевшую тему, как Тинькофф банк брал комиссию, но возвращал переводы.
Перевести деньги в Китай через Свифт получится не в каждом банке, так как большинство из них отключили от системы из-за санкций:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- ПСБ;
- Новикомбанк;
- Открытие;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк;
- «Россия» и др.
Перевести деньги за рубеж на данный момент можно через банки, которые не отключили от swift:
- БКС;
- Согласие;
- Росбанк (только по внешнеторговым контрактам);
- Газпромбанк.
Комиссия банков — до 5% от суммы перевода. Срок — 2-5 дней в теории и до двух месяцев на практике.
Сюда же отнесем переводы через дочерние китайские банки. Например, в России есть офисы АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» — дочернего китайского банка Bank of China Limited. Банк предлагает два способа перевода юаней в Китай:
- Перевод денег в долларах США с предварительной конверсией валюты в китайские юани. Для этого в «БЭНК ОФ ЧАЙНА» у вас должен быть открыт долларовый счет. Перевести можно от 500 до 50 000 долларов.
- Перевод китайских юаней с текущего банковского счета. Перевод только по инвойсу от поставщика на счет юридического лица в китайском банке.
Альтернатива SWIFT от ВТБ
ВТБ — первый из российских банков, кто установил сервис альтернативных трансграничных банковских переводов с Китаем. Теперь клиенты банка могут отправить перевод в юанях от физлица в России на счет юр.лица в Китае . При этом ВТБ вместо SWIFT (от которой банк отключен из-за санкций) использует альтернативный вариант, но подробности схемы не разглашает.
Для перевода откройте счет в ВТБ в китайских юанях, купите валюту в офисе банка, в мобильном приложении или интернет-банке «ВТБ Онлайн».
Alipay
Как и говорили выше, теперь к счету Alipay карту российского банка привязать не получится. Нужно будет пройти верификацию по паспорту и добавить карту китайского банка.
Пополнение Алипей = перевод денег в Китай через одну из лицензированных платежных систем. То есть, опять же, возвращаемся к тому, что нужна карта китайского банка. Если у вас ее нет, то про Алипей пока можно забыть.
UnionPay
UnionPay – это международная платежная система Китая (КНР). После ввода санкций и ухода западных платежных систем, многие стали оформлять их, надеясь, что они станут заменой Visa и Mastercard. Сейчас оформить карту UnionPay можно в 11-ти российских банках:
- ПАО КБ «Приморье» — в рублях и юанях;
- АО КБ «Солидарность» — в рублях и евро;
- ПАО Банк ЗЕНИТ — в рублях, долларах и евро;
- «Банк Русский Стандарт», ПАО «МТС-Банк», «Россельхозбанк» и др. — только в рублях.
Далее вы как физлицо переводите деньги китайскому поставщику со своей карты UnionPay через сервис UnionPay MoneyExpress. При этом его карта UnionPay должна быть выпущена только китайским банком.
Важно! Все транзакции через UnionPay строго лимитированы. Если в месяц вам нужно переводить более 600 тыс. рублей, то этот способ не подойдет.
Сервис денежных переводов «Золотая корона»
Сервис «Золотая корона» открыл услугу денежных переводов из РФ на карты КНР с 26 августа. Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт, выпущенных в России (в том числе, с карты «Мир»).
Через карту банка другой страны
Если открыть счет в банке другой страны (не РФ) с картой Visa или Mastercard, то можно из России переводить деньги в Китай. Комиссия будет по тарифам банка. По нашим данным обычно используются карты казахстанских и узбекских банков.
Но всё не так просто. Чтобы открыть банковскую карту в другом государстве может потребоваться получить ИНН или вид на жительство. А также придется уведомлять налоговую об открытии счета в другой стране и регулярно отчитываться.
Paysend
Paysend — онлайн-сервис международных денежных переводов с фиксированной комиссией. Деньги доставляются в Китай в юанях напрямую с вашей карты на карты China UnionPay.
Для отправки переводов с Paysend вы можете использовать любую дебетовую или кредитную карту Visa, Mastercard или Maestro, если карта поддерживает технологию мгновенных переводов. При этом карта должна быть выдана в той же стране, номер телефона которой вы указали при регистрации (казахстанская банковская карта=казахстанская сим-карта).
Плюс обращайте внимание на курс конвертации — он далеко не всегда выгодный. И лимиты на перевод — без проблем можно перевести не более 1 тыс. евро в полгода. А далее, чем выше сумма перевода, тем больше подтверждающих документов придется вносить в сервис.
Сомнительные способы
Есть еще два способа, но они нелегальные и рискованные, поэтому подробно описывать не будем. Просто как факт:
- Менялы китайцы — легко нарваться на мошенников и остаться без денег. А те, кто, действительно меняет, работают, в основном, с проверенными клиентами либо теми, кто приходит по рекомендации.
- Через крипто-биржи — в РФ особо не отслеживается, а в Китае крипто-валюта под запретам, поэтому расплатиться так получится крайне редко.
Согласно федеральному закону от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах…» крупные операции с использованием криптовалюты должны быть задекларированы. Нарушения этой правовой нормы влекут административную, а в отдельных случаях и уголовную ответственность.
Перевод через брокера
Брокер без проблем поможет с переводом за свой процент, но только если у вашего поставщика в Китае есть все документы как экспортера. Таких много на Алибаба. Поставщики здесь работают на экспорт, поэтому цены почти всегда выше. А вот на 1688, где поставщики работают на внутренний рынок, поставщики скорее покрутят у виска, чем вышлют инвойс и экспортную накладную.
Какие есть риски при переводе денег в Китай
Когда переводите деньги в Китай сами, то берете на себя большие риски:
- Поставщик может скрыться с вашим переводом, а доказать ничего не получится;
- Перевод может надолго «зависнуть», и придется искать деньги на закупку товара;
- Менялы могут обмануть;
- Если груз потеряется или будет конфискован на таможне, то ни одна карго-компания не компенсирует расходы. Потому что если вы заказываете доставку карго без выкупа, страховка груза в тариф не входит.
Заказать выкуп у посредника
Лучший выход сейчас для оплаты китайскому поставщику — идите к посреднику. Это компания, которая поможет во всех вопросах бизнеса с Китаем. За услугу выкупа (перевод оплаты поставщику) посредники возьмут свой процент, зато вам не придется искать лазейки для оплаты и бояться, что что-то пойдет не так.
Например, у нас, в ChinaToday, комиссия за выкуп — 5%. В эту стоимость входит:
- перевод денег в Китай,
- проверка товара на брак,
- переупаковка товара,
- фотоотчет со склада
- страховка от потери и боя.
Вы просто вносите нужную сумму для оплаты товара на счет российской компании в рублях. А мы уже переводим поставщику эту сумму в юанях по выгодному для вас курсу. Оплату принимаем наличными, на карту или счет. При безналичной оплате закрываем оплату накладными.
Можете выбрать и другого посредника, только обязательно сразу уточняйте условия работы, что входит тариф и возможность работы по договору.
P.S. Если пробовали другие способы, расскажите о них в комментариях — добавим в подборку.
Спасибо! Про многие способы не знал
Спасибо за отклик. Это вдохновляет 😉
Золотая корона, нормальная тема была до нового года для переводов между физик-физизику в Китай, (у меня тоже только с карты Тинькофф уходило) но вот тут прочитал что и с Райфы можно, вчера как раз открыл счёт, буду пробовать. Но вот проблема сумму сильно сократили с 600тыс до 200тыс в мес. Поэтому придется искать альтернативные варианты.
Вот проблема, в Китай на 1 карту юнион пей можно перевести 600тр или 10000$, что актуально сейчас не знаю, т.к курс уже не 60р\$.
Создайте ещё 2 аккаунта на ЗК на близких, друзей и тд, ну или купите 2 симки например мегафон без абонентской платы и сами создайте аккаунты на тех кто даст свои паспортные данные, например родители и тд. не откажут. Я уже 6 аккаунтов имею на ЗК, т.е 1200000р могу переводить в месяц на 2 китайских карты. Только более 3 аккаунтов на 1 тел. не смог привязать, перевожу с 2 тел. по 3 аккаунта.
"Альтернатива SWIFT от ВТБ
ВТБ — первый из российских банков, кто установил сервис альтернативных трансграничных банковских переводов с Китаем. Теперь клиенты банка могут отправить перевод в юанях от физлица в России на счет юр.лица в Китае . При этом ВТБ вместо SWIFT (от которой банк отключен из-за санкций) использует альтернативный вариант, но подробности схемы не разглашает."
Последовал совету и получил:
платеж совершен 19.07.23, сегодня 08.08.23 где находятся перечисленные денежные средства - неизвестно. Поддержка жует соплю про отсутствие у них информации о рассмотрении моего заявления на розыск платежа. Чтобы узнать движение, нужно ногами прибыть в то отделение, где писал заявление. Вот такой вы совет дали. Попутно скажу, что никогда не думал, что банк ВТБ настолько отсталый. Если судить по ответам техподдержки, то она вообще на не имеет доступа к информации банка и не способна решать вопросы, просто создана для принятия "пара" от клиентов. Такой вывод я сделал не только по этому платежу физлица, но и по договору ДБО своего ИП. Не рекомендую данных банк.
Для получения "всех ощущений" от обслуживания в ВТБ мне хватило меньше месяца.
Сейчас ВТБ отправляет деньги в Китай, мы также готовы оказать данную услугу через мое ИП в Санкт-Петербурге
Пэйсенд не отправляет, Солидарность через опу работает. Отправлять нужно через свифт или через менял.
Согласен с тем, что через менял, или через крипту. Чушь автор написал, что китайцы не любят крипту. Метут только так.
Paysend приостановил переводы в Китай несколько дней назад. Как они говорят, «временно приостановили по техническим причинам». На момент выхода этой статьи (12 сентября) сервис работал.
Готовы помочь
А есть какая-то минимальная стоимость заказа с которой вы работаете? Если, допустим, не товар на перепродажу закупить надо, или станок какой-нибудь за десятки тыс долларов, а просто покупки сделать на Alibaba, причем от разных поставщиков, некоторые - совсем маленькие, стоимостью в 100-200 долларов. Вы таким занимаетесь? Еще волнует вопрос, товар вашим клиентам приходит как импортный (с вручением таможенного уведомления и необходимостью подтверждения того, что он был оплачен клиентом), или таможенные процедуры вами выполняются? Есть возможность просто некоторую сумму оплатить с иностранных счетов, но нет возможности предоставить соответствующие подтверждения таможенной службе.
Работаем с заказами от 100 тысяч рублей. Схемы используем разные — и с таможенным оформлением, и без. Рассчитать стоимость доставки можно самостоятельно через калькулятор https://chinatoday.ru/calc?utm_source=website&utm_medium=widget&utm_campaign=test или пишите в ТГ @IrinaStupnikova1, она поможет.
Работаем с любыми заказамт до 500тыс юаней
Вот радости сэкономить 50р и выложить комиссию 10-12% паусенду. Лучше свифт переводом отправить, комиссия 1.5% в БКС банке, правда мин. 200юаней.
БКС банк свифтом возьмет комиссию больше 4%, плюс на курсе поимеет, только что тестировал в приложении банка.
Способов перевода в Китай не так много, но они есть. А что выбрать — каждый решает сам)
А ведь можно переводить просто юани, разве нет? как свифтом доллары переводят, а с ГПБ с юаневой карты перевести физику за товар в китай. Никто не использовал этот способ?
Газпромбанк не переведет , нужна система money express, банк солидарность только может юани перевести с карты Юнион пэй физику в Китай
Что делать при такой ошибке? Как поменять настройки карты?
Скорее всего у карты получателя не активировано получение международных переводов, пусть позвонит в банк.
Переводы через банк на алипей кошелек (на номер тел.) тоже работают, сам проверил 5$ дошли, правда комиссия чуть больше 3-3.5%, против 1-2% через приложение на карту юнион пэй.
По промокоду 40cc6f первый перевод в paysend без комиссии
Сергей, спасибо за информацию. Сегодня переводил в Китай через мобильное приложение БКС около 5000 юаней, комиссия за перевод 200 юаней. Для теста ставил на перевод 10 юаней, 15000 юаней, комиссия тоже 200 юаней.
Здравствуйте, подскажите, БКС работает по системе Uniopay MoneyExpress?
И какой банк получателя был
Так я же выше писал что мин. комиссия 200юаней, а это перевод 20000юаней при комиссии банком 1% через приложение, через банк 1.5%. Попробуйте вставить в приложение более 20000 и комиссия начнёт меняться. Вы прикрепили соправодительные документы для перевода?
Если только начинаете переводить, то лучше начать через банк, хоть и дороже на 0.5%, но зато перевод дойдёт. Если перевод за покупки, то деньги без документов (инвойса продавца) не дойдут 100%. Перевод либо не пропустит валютный контроль и запросит у вас документы, либо что ещё хуже застрянет в банке посреднике и возврат будет долгим мин. месяц, если они тоже не запросят у вас документы. В общем потеря времени, ускоренно скидывайте инвойс.
Есть у приложения БКС опция прикрепить документы, но это делается из другого раздела отдельно и после оформления перевода. В интернете есть видео как делать переводы через приложение БКС и как потом прикреплять документы. Насколько я знаю, то переводы юанях в приложении пока не работает и переделывается по запросу китайцев, если ещё не исправили, то деньги не отправят. То что вы сделали перевод, это не означает что он выполнен, ваша заявка всего лишь попала в валютный контроль. В начале сентября переводы валютный контроль проходили на 1 день, а сейчас 5 дней.
У вас списали деньги со счёта и комиссию?
Благодарю, Сергей! Написал в тех поддержку банка. Прикрепить документ можно через старую версию БКС онлайн, в разделе сообщения для валютного контроля, так и сделал. Деньги со счета еще не списали.
Пробовал ли кто-нибудь переводить с карты unionpay в китай на карту bank of china unionpay ? у меня есть только номер карты и фио , этого хватит?
в общем через карты газпромбанка , банк зенит и почта банк с unionpay нельзя перевести в китай т.к нет у них unionpay money express
а аналогом свифта не пробовали?
Комментарий удален модератором
Подскажите хочу купить товар на Алибабе, если в долларах или юанях то банк CHASHKHH JPMorgan Chase Bank N.A., Hong Kong Branch. Но на сколько я знаю он американский, есть ли вероятность что они не примут платеж или заморозят деньги?
Если в $, то немало переводов не проходят. В юанях у меня проблем не было, но последний перевод не смог отправить, БКС запросил данные посредника.
Можем оплатить на ГК
Простите за глупый вопрос. А можно пополнить алипей картой иностранного банка и самостоятельно покупать на Таобао? Если я хочу частный заказ сделать, не оптовую партию.
Конечно. Если есть иностранная банковская карта VISA/Mastercard, то проблем с переводом не будет.
Что насчёт Альфа банка. Появилась возможность покупать по курсу биржи и переводить в Китай юани. Комиссия 990р минимум или 0.7%
А через какую систему переводов альфа осуществляет переводы в Китай?
Я позвонил в тех. поддержку и мне сказали, что система свифт, но ведь от свифт их вроде отключили или оператор не компетентен. В любом случае, если банк получатель не китайский, то нужны реквизиты банка посредника, а например у алибабы их не получить. Т.е та же проблема как и у БКС сейчас. Кто как решил проблему с переводами в Китай юаней? Посредники с их комиссиями не интересуют.
Судя по всему, нашли способы обойти ограничения. С сайта Альфы: «Поле 57 «Банк получателя»: укажите SWIFT-код банка получателя. Код CNAPS из 12 цифр, который использовался ранее, указывать не нужно».
Альфа не переводит сейчас юани в китай. И оператор сказал это не сфит.
Поделитесь таможенным брокером своим плиз!
Кто-нибудь пробовал переводить деньги в Китай через Золотую корону? Я вчера глунул в приложении и был удивлён курсу конвертации рублей в $, 61.40р что ли при курсе на бирже 60.70р-61р. Если переводить рубли, то комиссия 0%, т.е зарабатывают на конвертации.
Как бы это было не смешно, но золотая корона переводит деньги в Китай (рубли-$-юани), но самое интересное комиссия , т.е двойная конвертация выходит примерно 1% от курса биржи, берут 0.60р/ $ и так же копейки $ на юани, + 1% БКС за перевод, тинькофф до 100тр без комиссии, свыше 2%, остальные карты других банков не принимаются, а у меня их 8-9шт.
Быстро делает перевод?
Кто-нибудь пробывал пополнить алипэй через корону или другими путями?
Не понял что значит пополнить, но я сегодня отправил через банк пробник 5$ в Китай на кошелёк алипэй. Перевод отправили, завтра жду ответа от китайца. Но переводы через банк комиссия больше около 3% рубли-юани от курса биржи, через приложение ЗК переводы только на карту. Переводы на карту моментально 5-30мин, алипей наверное тоже.
У ЗК есть подписка абонент 299р/мес., комиссия меньше на 50%, т.е не 1% от биржи, а 0.5% + 1% комиссия банка карты. Я подключать ещё не пробовал, но кому надо переводить прилично например 600000р, то экономия ещё 3000-299=2700р.
ВТБ в Китай в Юанях не проходит, возвращают назад. Так что всё это чепуха с данным банком.
БКС проходил в октябре, но там SWIFT, банк получателя правда запрашивал кучу документов, но прошло.
Ерунда полная всё что написано выше . Понадобилось отправить деньги в Китай ...У Тинькова приложение сырое не отправляет, причём сами манагеры не могут разобраться почему. "Контакт" - типа сам отправляет но банки отправители решают сами отправлять или нет , обзвонил несколько банков ( Авангард в т ч) - они не отправляют - так что тоже вычёркиваем. Сбер не отправляет ( официальный ответ в чате). ВТБ - не отправляет ( официальный ответ через VK) . Газпромбанк - вообще с ума сошёл - минимальная сумма к отправке в тот же Китай...внимание - 20 000 в долларах США и комиссия - внимание - 30 000 руб!!! - официальный ответ в VK. Так что продолжаю искать. Надеюсь что Тинькофф повернёт свою ...опу и что то сделает с приложением и то не факт. К сожалению пока остаються барыги китайские , но у них потери идут немалые, посчитал, в среднем 70 долларов переплата. я так понимаю именно на этом они и делают бизнес
Здравствуйте. С приложением все в порядке и переводы работают. Подскажите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения в лс. Проверим все.
Ерунда полная всё что написано выше . Понадобилось отправить деньги в Китай ...У Тинькова приложение сырое не отправляет, причём сами манагеры не могут разобраться почему. "Контакт" - типа сам отправляет но банки отправители решают сами отправлять или нет , обзвонил несколько банков ( Авангард в т ч) - они не отправляют - так что тоже вычёркиваем. Сбер не отправляет ( официальный ответ в чате). ВТБ - не отправляет ( официальный ответ через VK) . Газпромбанк - вообще с ума сошёл - минимальная сумма к отправке в тот же Китай...внимание - 20 000 в долларах США и комиссия - внимание - 30 000 руб!!! - официальный ответ в VK. Так что продолжаю искать. Надеюсь что Тинькофф повернёт свою ...опу и что то сделает с приложением и то не факт. К сожалению пока остаються барыги китайские , но у них потери идут немалые, посчитал, в среднем 70 долларов переплата. я так понимаю именно на этом они и делают бизнес
Что именно ерунда написанного выше? Если вы про свифт переводы, то верно одни проблемы, либо много возвратов, либо нужны реквизиты банков корреспондентов, либо минималка конская и сами комиссии большие. Если нужно перевести китайцу физику, то через приложение системы Золотой Короны на китайскую карту юнион пей спокойно переведёте в рублях за 1-2 % комиссии или через отделение банка или магазины операторов связи типа мегафон за 2.5-3.5%, получатель уже получит в юанях или возможно в $.
Так же можно перевести на алипей кошелёк через банк и систему ЗК комиссия 2.5-3.5%. Ограничения 600000р/мес.
Карты Тинькофф до 100тр комиссия 0% за переводы через ЗК, сейчас до 20 декабря можно открыть карту без абонентской платы тариф 6.2 (не будет начисляться % на деньги на счёте).
Комментарий удален модератором
ChinaToday, у вас карго только?
Возим карго и в белую (морем через Владивосток) с оформлением всех документов.
Отправлять через менял намного проще и быстрее. Сам пользуюсь услугами проверенных менял...
Если сумма хотя бы больше 100к то уже не выходно , большая комиссия
"Перевести деньги за рубеж на данный момент можно через банки, которые не отключили от swift:
БКС;
Согласие;"
Авторы, вы бы не могли уточнить БИК "Согласия" ?)))
В моей блоге есть обновленный список
А если у меня верифицированный аккаунт на алипей, с 2018 года, но оплаты сам начал делать только сейчас, какой лимит у меня на оплаты на 1688 или именно на оплаты нету лимита, не знаете?
А если у меня верифицированный аккаунт на алипей, с 2018 года, но оплаты сам начал делать только сейчас, какой лимит у меня на оплаты на 1688 или именно на оплаты нету лимита, не знаете?
Здравствуйте, действуют те же лимиты
Комментарий удален автором поста