Инструкция: открываем счёт у зарубежного брокера Статьи редакции
На случай, если российским брокерам запретят продавать иностранные ценные бумаги непрофессиональным инвесторам.
9 июля 2019 года Центробанк обсуждал с участниками фондового рынка законопроект о категоризации инвесторов. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступила против доступа непрофессиональных инвесторов к акциям иностранных компаний, несмотря на просьбы российских брокеров.
Если закон примут без поправок, особо защищаемые инвесторы не смогут покупать иностранные ценные бумаги через Санкт-Петербургскую биржу. Но это можно будет сделать, открыв счёт у зарубежного брокера или заключив договор с партнёром российского брокера за рубежом. Как правило, такие компании зарегистрированы на Сейшелах, Каймановых островах или Белизе.
Есть и зарубежные брокеры, которые напрямую сотрудничают с российскими гражданами. Среди них — Interactive Brokers, Lightspeed, Choice Trade, Place Trade, Just2trade.
Interactive Brokers считается самой популярной компанией, во многом из-за русскоязычного интерфейса сайта и телефонной поддержки.
Как открыть брокерский счёт в Interactive Brokers
Чтобы зарегистрировать счёт, нужно подать заявку на официальном сайте — в верхнем правом углу нажать «Открыть счёт» и выбрать вкладку «Частный инвестор или трейдер». В открывшемся окне стоит нажать «Заполнить заявку».
Типы «Частное лицо» и «Совместный» подойдут для обычных инвесторов или трейдеров, а «Трастовый» — для тех, кто управляет инвестициями как доверительный собственник (чаще всего это специальные фонды). Рассмотрим регистрацию для частного лица.
На следующем экране нужно указать адрес электронной почты и придумать логин и пароль.
После этого система предложит подтвердить регистрацию аккаунта с помощью электронной почты — открыть письмо и нажать «Подтвердить счёт». После этого система снова перенаправит на сайт брокера, предложит ввести логин и пароль и заполнить анкету. В открывшейся заявке выбираем тип клиента «Частное лицо», язык ввода данных «Русский» и указываем, откуда узнали о брокере.
На первом этапе регистрации нужно указать ФИО, адрес и контактные данные. Все строчки нужно заполнять на русском языке.
В графе «Тип идентификации» выбираем документ, которым хотим подтвердить личность: «Национальный российский паспорт» или просто «Паспорт» (заграничный документ). В блоке «Страна налогообложения» выбираем Россию и указываем свой ИНН.
Далее нужно объяснить американскому брокеру свой источник доходов — компания должна быть уверена, что деньги не «серые». Если клиент — наёмный работник, понадобится указать данные о работодателе.
Можно выбрать несколько источников благосостояния. Это удобно, если человек планирует инвестировать, например, на средства с зарплаты и полученное наследство.
В следующем блоке нужно указать тип счёта — маржевый или наличный. Маржевый счёт позволяет пользоваться кредитным плечом и покупать и продавать одни и те же акции в один день. При этом минимальный капитал для маржевого счёта — $25 тысяч. Открыть его можно только с 21 года.
При выборе наличного счёта можно инвестировать только на собственный депозит, но открыть его можно с 18 лет.
Также в этом блоке нужно указать базовую валюту — в этой валюте будут конвертироваться денежные остатки инвестора.
В последнем блоке нужно придумать три секретных вопроса и ответы на них. Рекомендуем сохранить эти вопросы в надёжном месте, чтобы не забыть, — они понадобятся, если возникнет необходимость связаться со службой поддержки.
Следующий этап регистрации — подтверждение номера телефона с помощью SMS. Далее нужно рассказать о своём капитале.
Собственный капитал — это общая стоимость всех активов, которыми вы владеете, например машины, квартиры и даже кредиты и ипотеки.
Ликвидный капитал — это стоимость активов, которые можно быстро перевести в деньги, например акции у другого брокера.
В графе «Чистый годовой доход» нужно указать сумму денег, которую вы получаете в год за вычетом налогов.
После этого брокер попросит рассказать про инвестиционные цели и опыт работы на бирже. Без опыта торговли на бирже система не даст открыть счёт. В этом же блоке нужно указать страны, с ценными бумагами которых пользователь планирует работать (можно указать сразу несколько). Позже этот список можно изменить или дополнить.
Третий этап заявки — подтверждение налогового резидента России. Это нужно, чтобы брокер убедился, что вы действительно налоговый резидент указанной страны и не являетесь налоговым резидентом США.
Для подтверждения статуса резидента можно прикрепить квитанцию о коммунальных платежах за последний месяц (если вы собственник жилплощади) или договор об аренде квартиры (если нет собственной квартиры и вы снимаете).
Четвёртый и пятый этапы заполнения анкеты — настройка уведомлений и проверка заявки. Необходимо проверить, все ли данные указаны верно, и нажать «Сохранить и продолжить».
Последний этап: загрузка указанных в анкете документов — копии национального или заграничного паспорта и подтверждение адреса проживания (квитанция, договор аренды или даже выписка с банковского счёта с актуальным адресом).
На рассмотрение заявки уходит от нескольких дней до нескольких недель. Брокер также может запросить дополнительные документы — например, выписку из банка как подтверждение доходов. Если данные заполнены верно и пользователь предоставил компании верные документы, на электронную почту придёт письмо о том, что счёт одобрен.
Как пополнить счёт на Interactive Brokers
После того как счёт открыт, нужно написать письмо в поддержку компании — это можно сделать на русском языке. В письме стоит попросить выслать электронную версию договора и уведомление об открытии счёта. Эти документы потребует банк.
Реквизиты для пополнения брокерского счёта можно найти в личном кабинете пользователя.
После получения документов можно обратиться в отделение любого банка и попросить операциониста сделать перевод по указанным реквизитам. Комиссии на подобные услуги зависят от суммы перевода и правил банка, в среднем они составляют от $150 до $250, говорит управляющий партнёр финансовой компании On Capital Сергей Некрасов. На брокерском счёте деньги окажутся через несколько дней после перевода.
Дешевле и быстрее сделать онлайн-перевод, например, через «Тинькофф банк», упоминает Некрасов.
Как заплатить налоги
Зарубежные брокеры не подчиняются российскому налоговому законодательству, поэтому уплата налогов остаётся на совести клиента, рассказывает директор департамента по работе с клиентами Георгий Волосников.
При заполнении анкеты на открытие счета клиент сразу подаёт брокеру форму W8-BEN. По этой форме дивиденды от американский акций поступят клиенту на счёт уже с учтённым налогом в 10%. У России и США есть соглашение о двойном налогообложении, поэтому российским гражданам необходимо будет подать декларацию 3-НДФЛ и самостоятельно заплатить оставшиеся 3%. С прибыли на продажу акции придётся уплатить полный налог — 13%.
При заполнении 3-НДФЛ нужно приложить отчёт о сделках — так налоговая сможет убедиться, правильно ли рассчитана прибыль. Прибыль нужно рассчитывать самостоятельно (или нанять бухгалтера по курсу Центробанка в день покупки и продажи актива).
Чтобы сократить налог, из прибыли можно вычесть расходы на обслуживание счёта — например, комиссии, если они были.
При этом сделки не всегда могут быть успешными: клиент зарубежного брокера может быть в убытке, но поскольку соотношение доллара к рублю меняется, у него может получиться рублёвый доход, за который нужно заплатить налог.
Декларировать доход нужно в срок не позднее 30 апреля года, следующего за истёкшим налоговым периодом, а уплатить его — не позднее 15 июля.
Комментарий недоступен
Инвестиции и трейдинг — не одно и то же.
Если у человека нет 400 000 разом, но он планирует сформировать портфель акций на пенсию и для этого хочет покупать по акции за 150$ каждый месяц на 10-20 лет? Выделяет из зарплаты деньги? Мне кажется, от этого не стоит «защищать»))
Вам всем минусующим голову надо включить, и подумать о том что закон для ЗАЩИТЫ горе инвесторов, дурачков просаживающих в шортах и плечах свои крохи.
Защищать инвестора? Вы серьезно 😳?! Колпак просто железный на страну все плотнее ложится
Это не закон, а насильственный запрет на использование МОЕЙ частной собственности
Это вы за меня решаете?
Комментарий удален модератором
Комментарий недоступен
На чем основан данный вывод?
Счёт маржовый. Всегда думал, что моржовый только хрен бывает
Хахахаа)))) Убил просто)))
По поводу выбора базовой валюты: выбирайте ту, в которой будет основной объем операций (скорее всего, это окажется доллар). Выбирать рубль практически не имеет смысла: при торговле иностранными бумагами придется постоянно делать в голове обратную валютную переоценку для корректного рассчета доходности (и относительно большая волатильность рубля тут делу не помогает), и при подготовке декларации в налоговую отчет брокера в рублях тоже никак не поможет, т.к. в декларации цены должны быть переведены в рубли не по курсу IB, а по курсу центробанка).
А как насчёт комиссий корреспондентских банков в случае SWIFT-перевода в рублях? Не дешевле ли будет, чем в долларах?
"Без опыта торговли на бирже система не даст открыть счёт."
В чем разница между вами и регулятором, он ведь тоже против неквалифицированных игроков?
Если вопрос только в том, чтобы получить доступ к тем акциям, которыми торгуют на СПБ, то какой смысл? Входной порог на Interactive brockers $10000, входной порог на доступ к иностранным акциям 400000 ₽.
входной порог на Interactive brockers — 2000$. Раньше был $10 000, но в 2018 отменили)
Входного порога нет. От любой суммы
Нет никакого порога на IB
Тут в думе лежит законопроект, по которому резидентам не только о банковских, но и иных счетах предстоит отчитываться в налоговой. Вроде как, при этом надо морочиться с нотар. переводом выписок и т.п.
А так интересно, спасибо.
Кстати, а как выводить деньги оттуда в РФ и отчитываться по ним, валютный контроль и пр?
Выписку и так надо предоставлять при подаче 3ндфл (вы же не думаете, что вам в налоговой поверят на слово?), но нотариальный перевод, вроде, делать при этом не надо.
Валютный контроль - это подразделение вашего банка, и обоснование перевода надо будет предоставить ему (если ваш банк переводом таки заинтересуется). Отчитываться же в налоговой декларации вы обязаны безотносительно вывода средств от брокера: купили-продали с прибылью - заплатите налог, даже если деньги решили не выводить, а реинвестировать.
может проще написать ну где уже ваша р*** ция?
Пусть ипотеки валютные выдают профессиональным инвесторам, а в то как люди пытаются сохранить свои кровные - лезть не нужно
А ЦБ не хочет сделать страхование брокерских счетов в АСВ? А то опять в одни ворота игра получается. Кстати в IB по законодательству США счета застрахованы до $500K и на нерезидентов это тоже распространяется. Тоже к IB присматриваюсь.
Комментарий недоступен
А Вы попробуйте взять предодобренный кредит в российском банке. И про трусы спросят, и кредит не дадут!
Неинтересно им стать фигурантами кейса международной стирки левых доходов, поэтому и спрашивают. Как не в современном мире живете. Обычный счет во многих европейских и амерских банках вы будете открывать намного дольше, чем резиденты этих стран, да еще и завернуть могут без объяснения причин. Просто надо смириться с мыслью, что пока что деньги из стран СНГ - это токсичные пассивы.
Благодарю за статью , очень доходчиво спасибо 👍🏻
как перенести портфель от текущего брокера в иностранный?
Через депозитарий, оформив поручения на списание бумаг тут, и на зачисление - там. Но комиссии вас вряд ли обрадуют, плюс будет проблема с учетом цен покупок. Проще всего будет продать тут, перевести деньги туда и там уже купить.
"По этой форме дивиденды от американский акций поступят клиенту на счёт уже с учтённым налогом в 10%. У России и США есть соглашение о двойном налогообложении, поэтому российским гражданам необходимо будет подать декларацию 3-НДФЛ и самостоятельно заплатить оставшиеся 3%. С прибыли на продажу акции придётся уплатить полный налог — 13%."
Почему 13%, если 10% уже уплачены? Всего 23%? Как-то непонятно написано. Непонятно когда 10+3%, а когда 10+13%.
Если форма подписана то удержат 10% 3 нужно доплатить самому.
Пример: компания выплачивает вам 100$, форма у вас подписана. На счёт вам упадет 90$, затем вы самостоятельно смотрите курс ЦБ на дату выплаты и умножаете 3$ на курс ЦБ, декларируете и оплачиваете.
Ну и ещё фин.рез по методу fifo надо посчитать) за покупки/продажи
Ребят, зачем так сложно, за небольшое вознаграждение можно стать квалифицированным\профессиональны\заслуженным инвестором - это Россия!
Ну да, только со статусом квалика вы также покупаете американские бумаги через ту же длинную цепочку субброкеров (минимум - 3 брокера, включая, российского, «кипрского» и американского) - это повышенный риск инфраструктуры, да к тому же страховка SIPC до вас не «дотягивается». Кроме того, есть подозрения, что фактически вы так и не становитесь акционером, бумаги учитываются на балансе брокера. Для проверки сказанного попробуйте перевести эти бумаги в другой депозитарий или хотя бы проголосовать по ним, как это вы делаете, работая напрямую с американским брокером. Наверняка, брокер вам откажет и в первом, и во втором.
Это как так?
А что на вывод средств, какие лимиты?
Бум надеятся, что этот бред останется бредом. Но если вдруг нет - было бы крайне интересно увидеть забугорную дочку российского брокера, куда можно будет перелезть и пользоваться с минимальным гемором. Тот, кто первым это сделает - сможет неплохо собрать оставшихся не у дел, пожалуй.
Например, у БКС есть кипрская дочка.
Имеет ли смысл открывать счёт в IB на нероссийский паспорт?
IB работают со многими странами, если и с вашей работают, то смысл есть — самый удобный международный брокер
Минимальный депозит для маржинального счёта - 2000. 25000 - это для неограниченной торговли securities внутри дня, иначе есть риск нарваться на pattern day trader статус.
Траст - это не про управление, траст открывается вне брокера и вряд ли заинтересует россиян в принципе.
Пожалуйста исправьте и не вводите людей в заблуждение.