«Продам квартиру и положу всё на вклад под 16%». Разбираем, в чем сейчас лучше хранить деньги ленивому инвестору

Вклад и недвижка — два самых простых и понятных инструмента. Однако слухи про падение цен на рынке недвижимости все разрастаются, а высокие ставки по вкладам манят все больше. Что выбрать?

Наверное, только совсем далекий от новостей человек не подумал в этом году, а не нужно ли что-то сделать со своим капиталом. Все кругом суетятся: покупают-продают квартиры, находят вклады с ставками по 15, 16 и даже 18%. Знаю уже нескольких людей, которые прикидывали, что если сейчас продать свою арендную квартиру и просто положить эти деньги на трехлетний вклад, то можно получать доход в разы больше и жить припеваючи. Так ли это?

Это хороший инструмент на короткий, прогнозируемый срок, до 1 года. При долгосрочном вложении есть следующие риски:

1. Деньги могут потерять свою покупательную способность. Если за этот год важные для вас товары сильно подорожают, как яйца в полтора раза, например, то ваша доходность по вкладу в 15-16% окажется ни о чем. Т. е. ту же квартиру, возможно, через 3 года купить будет сложнее.
2. Если вам внезапно понадобятся деньги (всякое может случиться) и вы будете вынуждены снять их со вклада раньше срока, проценты не начислятся. Согласитесь, обидно будет продержать деньги, скажем, 2,5 года на трехлетнем вкладе и ничего на них не заработать.
   
3. Ну, и маловероятный (но все же) риск какого-то масштабного кризиса. Если инфляция резко вырастет, а ваш банк обанкротится, то государство вернет вам максимум 1,4 млн рублей и вряд ли вы на них что-то купите.
   

Если не брать в расчет спекуляции и флиппинг (которые не подходят ленивым инвесторам), недвижимость — это долгосрочное вложение, рассчитанное на арендный доход и рост стоимости объекта: только инфляция даст порядка 5-10% в год в местной валюте.

Причем квартиры могут вырасти в цене и гораздо больше (как в 2020-2021 годах, с того времени новостройки подорожали на 80%, а вторичка – на 51%). А могут и вообще упасть — когда из-за дефицита спроса собственники вынуждены снижать цены (как в 2022-м). Второй случай — как правило, временный, «шок» проходит и цены восстанавливаются. Так что в целом недвижка — это стабильный и потихоньку растущий актив, если не продавать ее в «яме».

Давайте посчитаем, сколько вы заработаете, если положите их на вклад или купите недвижимость.

Если положить деньги на вклад, то за год вы сможете заработать 1,3-1,5 млн рублей. Тут важно учесть, что самые выгодные ставки — на 3-6 месяцев. На год и больше — как правило, ниже. Но все зависит от конкретного банка.

Если купить однокомнатную квартиру и сдать в аренду как есть, без дополнительных вложений, тысяч за 40 в месяц, за год вы получите 480 тыс. рублей (т. е. 5% годовых). А если все будет хорошо, то квартира еще и вырастет в цене (в среднем за год можно рассчитывать на 5-10%) — т. е. еще минимум на 500 тыс. рублей.

Если вычесть все расходы (комиссия риелтору за покупку, оплата коммуналки, налог с аренды), то получится от 800 тыс. рублей и выше.

Однако тут есть нюансы. Во-первых, в случае с недвижимостью вы не заработаете 800 тысяч за год — у вас будет только арендный доход. Рост стоимости недвижимости вас коснется только в случае продажи квартиры.

Во-вторых, если разбираться в недвижимости, доход можно увеличить. Например, купить не однушку в эконом-вторичке, а студию в новом ЖК бизнес-класса. При этом сдать ее можно будет дороже (парадоксально, но в Москве так работает — люди готовы жить в студии в новостройке за 50-60 тыс. рублей и даже дороже). А если еще и правильно выбрать дом — в активно развивающейся локации, — то через 5-10 лет квартира подорожает гораздо больше, чем в уже готовом районе без изменений.

Все зависит от вашей ситуации.

1. Если у вас есть свободные наличные, и вы хотите использовать их с максимальной доходностью — выбирайте вклад.

Рост цен на недвижимость сейчас замедляется, и недвижимость выглядит не очень доходным инструментом. Так что если вы просто хотите заработать, можно положить и на год, пока банки дают хорошие ставки. Если у вас в планах есть покупка недвижимости, но вы ее еще не выбрали, положите на 3-6 месяцев и дальше смотрите по ситуации. Покупатели с наличными в ближайшее время будут в выгодном положении и торопиться им некуда.

2. Просто так продать квартиру и переложить деньги на вклад — так себе затея. На долгий срок недвижимость как понятный материальный актив будет более надежна.

Продать, положить деньги на краткосрочный вклад, а потом реинвестировать в более новую и ликвидную квартиру — это хороший вариант. Совсем идеально — диверсифицировать сумму в разные активы, чтобы снизить риски: добавить валюты, облигации и т. д. Но это уже не для «ленивых» инвесторов.

3. Если же вам нужно решать жилищный вопрос или вы уже нашли квартиру, которая вас устраивает, покупайте.

Если решите положить деньги на вклад, чтобы заработать пару десятков или сотен тысяч, будете все время переживать, что цены на квартиры вырастут, да и понравившуюся квартиру могут купить. Нервы дороже, а синица в руках лучше, чем журавль в небе.

А вы что думаете? В каких инструментах планируете хранить деньги в 2024 году?

Если вы интересуетесь рынком недвижимости, заходите в наш Telegram-канал — там мы разбираем все новости и события отрасли, интересные новостройки Москвы и МО, старты продаж и всякие полезные советы для продавцов и покупателей.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.