Зарубежная карта в 2024 году: инструкция по оформлению для россиян

Подробная статья, как оформить зарубежную карту Visa и Mastercard для оплаты за границей, иностранных сервисов в 2024 году. Сроки и детали открытия счетов в зарубежных банках прямо из России

В 2022 году платёжные системы Visa и Mastercard (самые популярные и востребованные в мире) приостановили работу в России. За этой лаконичной фразой скрывается принципиальный слом привычек значительной части жителей России. Внезапно обнаружилось, что многие регулярные платежи, которые люди, не задумываясь, совершали как само собой разумеющиеся, без карт международных платёжных систем стали невозможными.

1. Международные валютные переводы: у многих за границей находятся друзья или родственники, с которыми происходит регулярное финансовое общение.
2. Оплата услуг из-за рубежа: на российском рынке много фрилансеров или удалённых сотрудников, которые также нуждаются в возможности получать некоторые суммы денег от иностранных работодателей.
3. Многие россияне имеют (или хотели бы оформить и купить) подписки на иностранные сервисы — начиная с развлекательных (кино Netflix или музыка Spotify) и заканчивая теми, что необходимы для работы (например, дизайнерская Figma или популярный фотосток Shutterstock). К сожалению, отечественные аналоги, такие как Okko, Иви, VK.Музыка или Яндекс.Музыка не демонстрируют всех возможностей, которые есть в иностранных сервисах.
4. Покупки в иностранных интернет-магазинах. Зарубежный шопинг онлайн давно стал отдушиной для российских модников, а также возможностью напрямую купить фирменную европейскую технику.
5. Проведение оплат и пополнений непосредственно за границей во время отпусков, командировок и путешествий.

Даже после ухода Visa и Mastercard из нашей страны, банки РФ не потеряли право выпускать и обслуживать их пластик. Однако для трансграничной финансовой активности они бесполезны: эти пластиковые карточки сейчас работают только на территории РФ, а за рубежом нигде не принимаются ни для оплаты, ни для снятия наличных средств.

Поначалу многие видели выход в партнёрах из Китая и возлагали большие надежды на карты UnionPay, тем более что российские банки активно занялись их продвижением. Но их возможности тоже ограничены: во-первых, не во всех странах мира принимают UnionPay, во-вторых, иностранные банки, справедливо видя в них лазейку для российских пользователей, стали их бойкотировать. Однако когда одна дверь захлопывается, россияне стараются быстро найти другую. Самый популярный способ обзавестись картой сегодня — оформить ее в иностранном банке.

Турция неслучайно стала в прошлом году самым популярным государством среди россиян для выпуска пластиковых карточек и открытия счетов. Пальму первенства стране принесли:

• рекордно короткий срок выпуска (от одного дня);
• оптимальный срок действия (пять лет);
• возможность регистрации на российскую сим-карту;
• широкий выбор систем переводов (Swift, USDt, «Золотая корона»);
• возможность оформления мультивалютной карты.

Разумеется, нюансов и ограничений больше, чем плюсов. Так, из более полусотни турецких банков только несколько имеют дело с россиянами и ни один — с рублём. Из нетипичных документов для оформления карты потребуются турецкий ИНН, а в некоторых отделениях и временная регистрация (как вариант — договор с гостиницей, отелем или владельцем — физическим лицом). Многие крупные офисы открыто опасаются обслуживать российских клиентов (хотя более мелкие филиалы — надо знать места! — находят лазейки, чтобы не упустить платёжеспособных российских клиентов).

Но, несмотря на непростую процедуру и немалый пакет требуемых документов, открытие счёта в турецком банке — прекрасная возможность легально осуществлять трансграничные переводы, оставаясь дома в России.

По данным Национального бюро статистики Республики Казахстан, за первые три квартала 2023 года страну посетили 834,9 тыс. иностранных туристов, из которых 356 850 тысяч (большая часть и первое место) — граждане России. И часть из них — для получения международных банковских карт.

Для россиян условия открытия счетов, действительно, довольно лояльные. Из документов требуется предоставить заграничный паспорт, ИИН (нашего ИНН, оформляют через посольство или Центр обслуживания населения), иногда (в некоторых отделениях требуют) — вид на жительство, справку о трудовой деятельности в Казахстане и анкету клиента.

Зато при соблюдении процедурных требований клиент может выбрать одну из двух видов дебетовых карт, обе — с доступностью SWIFT, Apple pay и Google pay и с возможностью переводов через банки-корреспонденты в рублях.

Карты различаются сроком изготовления (7 и 14 дней) и сроком действия (3 года или 5 лет), что тоже даёт некоторый простор для выбора.

Но что касается порядка использования, лучше проконсультироваться у опытного посреднического сервиса, который знает обо всех подводных камнях.

Несмотря на то, что Киргизия, пожалуй, — самая дружелюбная страна по отношению к россиянам с точки зрения банковского обслуживания (здесь можно оформить до 9 видов банковских карточек с различными характеристиками — на любой вкус), именно здесь лучше воспользоваться услугами посреднического сервиса для оформления банковских карт.

Дело в том, что Киргизия относится к числу стран, которые не могут похвастаться экономической безопасностью, поэтому выбирать финансовое учреждение надо внимательно и со знанием дела. Как правило, у сервиса-посредника заключено соглашение с надёжными банками, причём документ предусматривает ответственность и банка, и самого посредника перед клиентом, что максимально снижает риски получить отказ в оформлении карты.

При соблюдении мер безопасности можно оформить карту «под себя» с необходимым набором опций, в числе которых — наличие Swift и Google Pay, а также (редкость среди зарубежных банков) возможность оплаты через российские МИР, Сбер, Тинькофф и ВТБ.

В Армении тоже любят российских клиентов и делают всё возможное, чтобы обеспечить относительно беспрепятственное сотрудничество.

Из особенностей по документам — требуется наличие договора аренды или ВР, а также оформление через паспортный стол армянской социальной карты.

Дополнительно могут попросить предоставить справку о доходах и договор с армянским работодателем. Требуемую документацию следует заранее перевести на армянский и произвести нотариальную заверку.

Карту выдают с широким набором опций: Swift, Apple Pay и Google Pay, доллар и евро в качестве валюты, сроком на 3 года. Но есть ощутимый минус в процедуре: из всех перечисленных стран Армения — самая долгая с точки зрения сроков выдачи карты. Её выпуск занимает целых 17 дней. Поэтому здесь тоже уместно воспользоваться сервисом-посредником, который заключил соглашение с местным банком. Это поможет сэкономить время на подготовке документов и по возможности сократит время выпуска.

Ответ однозначен: да. Даже в странах постсоветского пространства, где дружественно относятся и к России, и к её жителям, не предусматривается возможности открыть банковский счёт онлайн или выпустить именную пластиковую карточку удалённо. Физическое присутствие клиента обязательно.

Согласно российскому закону о валютном регулировании и валютном контроле, получить карту иностранного банка имеет право любой гражданин России, достигший возраста 18 лет. Исключение — государственные служащие вплоть до муниципальных депутатов и члены их семей.

Это со стороны РФ. Со стороны иностранного государства или зарубежного банка ограничений в отношении граждан России гораздо больше, они не носят системного характера и зависят от конкретной страны, конкретного банка и даже конкретного отделения этого банка — везде свои правила и нюансы, уследить за которыми непросто даже специалисту.

Непосредственно за выпуск карточки иностранного банка в налоговую ничего платить не придётся. Но вот уведомить ФНС о том, что вы обзавелись счётом в иностранном банке, вы (так предписано законодательством) обязаны. Причём установлены конкретные сроки, в которые вы должны это сделать. Сведения в налоговую надо подать не позже одного месяца с даты открытия (легко сделать через личный кабинет на сайте инспекции или через её мобильное приложение). Впоследствии требуется лишь не забывать вовремя отчитываться о движении средств на счёте.

Увильнуть не удастся: между налоговыми органами разных стран налажен международный автоматический обмен информацией, поэтому сведения о вашем счёте и деньгах на нём рано или поздно станут известны.

В числе способов, которые практикуются для иностранных переводов:

• Криптовалюта. Для знающих людей она может стать довольно интересным и удобным платёжным средством. Теоретически. Практически мало кто в России умеет пользоваться этим ресурсом, к тому же за коины надо платить налоги.
• Платёжные системы (для избранных!). Действительно, Swift и его аналоги в РФ больше не работают, но, например, через американский Paypal по-прежнему можно проводить платежи (при условии наличия виртуальной карты или счёта в иностранном банке). Также для россиян с ВНЖ в европейских странах продолжает работать система Wise.
• Частные посредники: торговые платформы, группы и боты в ТГ, перекупщики, объявления на Avito и «Юле». С их помощью можно за комиссию оплатить аккаунты на иностранных сайтах, сделать покупку в любимом интернет-магазине с доставкой по почте, оформить подписки и так далее.
• С учётом того, насколько высоки риски во всех этих случаях нарваться на мошенников и лишиться немалой суммы, самым надёжным способом представляется помощь знакомого иностранца или друга, который проживает за границей. Однако мало у кого из россиян есть такие друзья.

Естественно, любое действие, связанное с финансами, надо анализировать с точки зрения рисков попасть на удочку мошенников. В ситуациях, априори сопряжённых с поиском обходных путей (к каковым относится и история с оформлением иностранных банковских карт), нужно быть особенно бдительным.

Аферистов в Рунете выделяют:

• явно накрученные хвалебные отзывы «осчастливленных» пользователей (и что симптоматично, ни одного хотя бы на «троечку»);
• настойчивое «продавливание» клиента, навязывание услуги, но при этом увиливание при ответе на вопрос о нюансах и этапах работы;
• настораживающе короткий период работы с услугами (один-два месяца);
• процедуры оплаты, не требующие верификации (особенно актуально применительно к криптовалютным кошелькам).

Работа с физическими лицами — особенно большой риск, поскольку они, если на то нет особых юридических оснований (договора), не несут перед пользователями совершенно никакой ответственности. Но и с юридическими лицами надо быть начеку: они тоже могут оказаться подставными. Перед обращением к ним надо обязательно проверять реквизиты и официальную регистрацию, а также объективно оценивать поведение менеджеров на предмет признаков мошеннических действий.

По сути, единственной возможностью полноценно (и безопасно!) осуществлять платежи за границу стало оформление зарубежной карты иностранного банка. Но получить ее на практике совсем непросто.

Успешность данного мероприятия во многом зависит от посреднической компании. Можно, например, соблазниться скидками, обратиться на (казалось бы) официальный сайт, сделать заказ и обнаружить, что фирма, не оценив своих сил и набрав заявок, просто не смогла выполнить обязательства по ним. То «лавочка закрылась», то зарубежный партнёр подвёл, то очередные ужесточения случились. Хорошо, если компания окажется честной и вернёт деньги за неоказанную услугу. Но чаще не возвращают или возвращают не всё, аргументируя тем, что некоторую часть уже потратили.

Вывод прост: важно выбирать только проверенные сервисы, обращая внимание на отзывы, и ни в коем случае не переводить деньги предоплатой.