Безопасная сделка от Тинькофф Оплаты: как автоматизировать и обезопасить расчеты для онлайн-площадок и маркетплейсов
У эквайрингового сервиса Тинькофф Оплаты есть сервис по управлению расчетами между клиентами онлайн-площадок и маркетплейсов — безопасная сделка. Она помогает автоматизировать и защитить переводы между физлицами.
В статье рассказываем, как работает безопасная сделка и как ее применяют наши клиенты — Авито и сервис по переводу чаевых CloudTips.
Проблема: площадка не может гарантировать клиентам честные сделки и не зарабатывает на них
Обычно маркетплейсы, биржи фрилансеров, стриминговые платформы, сервисы клининга и другие онлайн-площадки связывают между собой физлиц, но при этом в сделках не участвуют. Из-за этого у площадок возникают проблемы.
Площадка не может гарантировать честное исполнение сделки. Например, продавец в маркетплейсе продает сломанный товар, а покупатель не может вернуть деньги.
Если площадка не контролирует сделки, она не может на них зарабатывать. Пользователи обмениваются деньгами лично, переводят друг другу на личные карты, а площадка не получает вознаграждение.
Площадка рискует деньгами пользователей и своей репутацией. Бывает, что площадка косвенно участвует в расчетах, деньги пользователей проходят через ее счет. Например, так бывает на биржах фриланса: заказчики зачисляют деньги для оплаты работы фрилансеров, они уходят на счет биржи. Но тут есть риски и для площадки, и для пользователей.
Например, налоговая накладывает арест на счет биржи фриланса. В итоге фрилансеры не могут получить деньги за свою работу. Они пишут негативные отзывы, а площадка теряет пользователей.
Как раз в этих случаях поможет внедрение безопасной сделки. Давайте посмотрим, как это работает.
✅ Прозрачный процесс расчетов с помощью безопасной сделки
Безопасная сделка — инструмент, который помогает защитить расчеты между пользователями: покупатель бронирует товар или услугу, а продавец получает деньги, только когда покупатель подтвердил, что с товаром все в порядке.
Представим, что у нас маркетплейс. Вот как это выглядит:
Покупатель бронирует товар или услугу и предоставляет данные своей карты.
Банк замораживает деньги на счете покупателя.
- Покупатель забирает товары в пункте выдачи, площадка получает уведомление об удачной сделке.
- Площадка отправляет подтверждение в банк. Она как бы говорит банку: «С этой сделкой все в порядке, переведи деньги продавцу».
- Продавец получает деньги.
Перевод идет напрямую: с карты покупателя на карту продавца. Расчетный счет площадки в процессе не участвует. Поэтому деньги пользователей защищены: даже если счет площадки арестуют, пользователи все равно получат свои выплаты.
При этом площадка видит информацию о списаниях и контролирует весь процесс в личном кабинете: подтверждает операции, делает частичный или полный возврат денег, выгружает подтверждения оплат или возвратов.
Получается, с безопасной сделкой площадка:
Гарантирует пользователям честность сделок.
Контролирует весь процесс расчетов.
Не рискует своей репутацией, потому что ее счет никак не участвует в расчетах.
Но это еще не все.
✅ Долгая заморозка денег на карте покупателя: до 60 дней
Обычно банк может заморозить деньги на карте покупателя от 4 до 6 дней при отложенном заказе. Например, покупатель выбрал товар в маркетплейсе и оплатил его — формально он видит смс об оплате, но деньги замораживаются. Если через 6 дней не будет подтверждения, что он принял товар, то произойдет отмена списания: деньги вернутся на карту покупателю.
Для маркетплейсов это неудобная схема. Если покупатель выбрал доставку Почтой России, то он может прийти за посылкой в течение двух недель. В пунктах выдачи Boxberry товары хранятся до двух месяцев. Получается, через 6 дней придет возврат, хотя товар еще не получен.
Тинькофф Оплата может заморозить деньги на карте покупателя в один день, а выплату продавцу сделать через два месяца. Если через 6 дней покупатель не подтвердил, что получил товар, а площадка не отменила заморозку денег, то деньги переходят на транзитный счет банка и могут лежать там до 60 дней. Это помогает площадке подстраиваться под разные правила хранения у служб доставки.
✅ Монетизация сделок для онлайн-площадки
Площадка может зарабатывать на безопасных сделках: сделать эту опцию отдельной услугой и брать вознаграждение. Площадка как бы говорит пользователям: «Если вы хотите обмениваться товарами без риска, платите вот такую комиссию, я все проконтролирую». Если сделка завершится успешно, то есть покупатель оплатит товар, а продавец получит деньги, то площадка получит вознаграждение.
Площадка сама устанавливает, какое вознаграждение хочет получить с закрытых сделок. Например, покупатель оплачивает товар в 5000 рублей, а в счете видит 5500 рублей вместе с вознаграждением площадки.
Тинькофф берет комиссию при списании денег со счета покупателя и при выплате продавцу. В целом по закрытой сделке комиссия составляет от 3% — с каждым партнером договариваемся отдельно. Эту комиссию площадка зашивает в свое вознаграждение. Когда сделка завершится, Тинькофф возьмет свою комиссию и отправит площадке ее часть вознаграждения.
Например, площадка хочет получать 500 рублей с каждой завершенной сделки, когда покупатель и продавец обменялись товарами и деньгами. Из этих 500 рублей площадка заплатит комиссию банку.
Иногда бывает, что сделка не завершилась. Например, покупатель оплатил товар, но не забрал его из пункта выдачи, и деньги ему вернулись. В этом случае Тинькофф берет комиссию за покупку, а за выплату — нет.
✅ Деньги можно копить и выводить мгновенно
С безопасной сделкой площадка может настроить, как часто делать выплаты физлицам: переводить деньги мгновенно после выполнения условий договора или копить мелкие переводы, а потом за раз выводить крупную сумму.
Такой формат удобен, например, для сервисов по выплате чаевых. Посетители кафе переводят небольшие суммы чаевых, они накапливаются, а потом сервис выплачивает официанту сразу крупную сумму.
Другой пример — выплаты для фрилансеров на биржах фриланса. Выплаты от заказчиков могут накапливаться на счете фрилансера, потом он может их вывести одной суммой.
Площадка сама настраивает, какое вознаграждение с суммы хочет получать и как часто. Например, по закрытым сделкам деньги могут приходить на счет площадки уже на следующий день.
✅ Защита от мошенников
Тинькофф следит за подозрительной активностью на площадках клиентов и собирает статистику. Банк составляет портрет поведения мошенников и помогает блокировать подозрительные аккаунты на этапе регистрации.
Если банк обнаружит, что перевод совершается на карту мошенника, он сразу же передаст эту информацию площадке. Так она сможет разобраться в ситуации и остановить платеж.
Для подключения безопасной сделки не нужно открывать расчетный счет в Тинькофф — достаточно подать заявку и провести интеграцию. Подключение занимает неделю: все процессы подробно описаны, а технические специалисты готовы ответить на все вопросы. За проведение сделок Тинькофф Оплата берет фиксированную комиссию от 3%. Чтобы подключить безопасную сделку, оставьте заявку.
Это работает только для С2С сделок? Фискальный чек в схеме отсутствует от площадки за свои услуги. И если речь идет о маркетплейсах, то они несут по закону полную ответственность перед потребителем.
хороший вопрос
Да, это работает только при оплате между физлицами. Для сделок между физлицом и несколькими организациями у нас есть схема "Маркетплейс", рассказываем подробнее на сайте: https://oplata.tinkoff.ru/solution/marketplace/
На покупки площадка может настроить фискализацию, еще есть готовые интеграции с несколькими кассовыми сервисами: https://oplata.tinkoff.ru/solution/cashreg/
Арбитраж по сделкам ведет сама площадка, а мы занимаемся защитой от мошенников.
А где найти документацию к сервису «безопасная сделка»? Ваша тех.поддержка даёт ссылку на общее API, но наша техническая команда говорит, что там нет данных для успешного завершения транзакции.
Ответили в личку.
А если покупатель не доволен результатом сделок, как проводится «разбирательство»? Судьи-то кто?
Арбитражем по сделкам занимается торговая площадка.
Какая комиссия? От...до?
Комиссия от 3% за сделку. С каждым партнером об итоговой комиссии договариваемся отдельно.
3% это кстати очень дорого, у Юлы вот за тот же сервис, где все делается через VK Pay всего 2%
Так 2% - это вроде как промо во время ковида, а так на Юле тоже от 3%
Привет, Олег!
Коммент не по теме, просто техподдержка отвечает раз в час и писать им не хочется от слова совсем
Скажи, когда ты сделаешь нормальную самозанятость?
Чтобы в приложении можно было спокойно оплачивать налоги, отображалось количество печенек от ФНС и пр?
Не через веб-клиент, а по нормальному через приложуху!
И еще. Кто из вас мне врёт, ты или ФНС?
В десктоп-версии в личном кабинете ты пишешь мне, что ФНС выдала тебе только разрешение на отображение моих доходов, да управление партнерами.
А сам ФНС пишет в своем личном кабинете про все разрешения.
Кто из вас честен?
Мы вместо него😉 Хотели бы все проверить и найти истину. Пожалуйста, напишите нам в ЛС ваши ФИО и дату рождения. Разберемся и попробуем помочь.
В итоге к этой "безопасной сделке" от Тинькофф нельзя подключиться. Если кто знает аналоги, отпишитесь, пожалуйста
Напишите, пожалуйста, нам в личку, что не получилось, проверим.
Добрый день!
А как подключить безопасную сделку?
Мы сейчас разрабатываем такой сайт и не понимаем как делать дизайн, чтобы предусмотреть все шаги безопасной сделки?!
Если у вас оборот менее 50 млн руб в месяц, то вас не подключат
Здравствуйте. Подскажите, что именно хотите через безопасную сделку? 3D секьюр код?
Кто нибудь знает, как принимать платежи от физ лиц через эквайринг, брать комиссию и переводить физ лицам?