Как Telegram может вернуть Сбербанк Онлайн и другие банковские приложения на iOS

Пожалуй, самой большой трагедией, с которой столкнулись пользователи iOS из России, стало даже не отключение Apple Pay, а удаление из App Store популярных банковских приложений. Ведь если на Android их можно и установить с нуля, и даже обновить без участия Google Play, то владельцам iPhone остаётся либо использовать постепенно устаревающую версию приложения, либо довольствоваться веб-версией личного кабинета. Странно только, что никто не додумался обойти санкции при помощи Telegram.

Telegram действительно может помочь банкам и другим российским сервисам, чьи приложения удалили из App Store, обойти санкции. Всего-то и нужно, что сделать свои собственные боты, которые позволят их клиентам совершать все банковские операции, не подвергая себя опасности, используя устаревающее и теряющее в безопасности приложение, которое уже невозможно обновить.

Телеграм-боты - это реально рабочая альтернатива нативным приложениям, особенно для банковских и онлайновых финтех-сервисов. С их помощью можно переводить или запрашивать деньги у других пользователей, заказывать пластиковые или виртуальные карты, оплачивать онлайн-сервисы и даже совершать покупки в офлайновых магазинах.

Считается, что ботов используют либо скам-площадки вроде Bankoff, либо мелкие стартапы, у которых нет денег на разработку нормального приложения. Но у российских банков есть отличный шанс изменить отношение к ботам в Телеграме и построить на его основе личные кабинеты для взаимодействия со своими финансами. Тем более, что альтернатив-то у них всё равно нет.

Несмотря на кажущееся неудобство ботов, они довольно практичны по нескольким причинам:

• Боты очень просты в управлении. Если мы откроем телеграм-бот сервиса Bankoff, который до сих пор не удалили, то увидим, что здесь есть всего 6 разделов: пополнение, запрос денег, обмен крипты, перевод средств, информация об аккаунте и настройки.
• Боты легко обновляются, в отличие от приложений. Если на Android банки ещё могут обновлять свои приложения, хоть и требуют, чтоб апдейты устанавливались вручную либо через всё ещё доступные каталоги вроде AppGallery или Galaxy Store, то бота можно обновить, просто применив необходимые изменения у себя на сервере.
  
• Все боты в Телеграме - типовые. Поэтому пользователям будет очень легко с ними разобраться, вне зависимости от доступных возможностей. Дело в том, что оформление ботов регламентируется интерфейсными особенностями самого мессенджера, и разработчики не смогут ничего намудрить. Это делает их удобными для начинающих и пожилых пользователей.
  
• Телеграм - а значит, и сами боты - можно защитить биометрией. В настройках мессенджера есть возможность включить блокировку паролем или отпечатком пальца либо лицом. Так что никто посторонний не получит доступ не только к вашей переписке, но и к вашему банковскому счёту.
  
• С платежами через Телеграм проблем тоже быть не должно. Вы сможете даже оплачивать покупки в офлайне. Прямо сейчас реализацией этой функции занимается сервис Life Pay, который интегрирует СБП в Telegram. Он планирует позволить пользователям смартфонов совершать транзакции как с помощью QR-кодов, так и с помощью NFC, беря с продавцов за это минимальную комиссию.
  
• У банков уже и так есть свои каналы в Телеграме, которые они используют в качестве одного из основных средств связи со своей аудиторией. Поэтому распиарить боты не составит большого труда, убедив людей начать пользоваться именно ими, а не приложениями. Это в том числе бросит тень на Apple и безопасность её устройств.
• Телеграм уже давно стал чем-то большим, чем просто мессенджером. Его устанавливают всё больше людей, а значит, потенциальный охват будет по-настоящему внушительным. Банки получат выход на огромную аудиторию, не требуя от них установки новых приложений.
  

Да, боты не очень красивы. Их графическое оформление - это просто чат, который не так привлекателен, как красочные интерфейсы Сбербанка Онлайн, Альфа-банка, ВТБ Онлайн и других банковских приложений. Но давайте согласимся: это явно не тот вид софта, на который мы тратим много времени. Максимум, что мы делаем, открывая эти приложения, - переводим кому-нибудь средства либо проверяем баланс. Всё. Других задач на них, как правило, не возлагается.

Впрочем, и с оплатой онлайн-услуг, и с пополнением баланса мобильного телефона, и даже с подачей заявок на кредит через бот проблем быть всё равно не должно. Пожалуй, через Телеграм всё будет даже проще, потому что процедура оформления будет строиться по принципу диалога: бот задал вам вопрос - вы на него ответили. Это быстро, удобно и интуитивно понятно.

Может показаться, что завязывать личные кабинеты банков на стороннем сервиса - это недальновидное решение. В конце концов, ударит Дурову моча в голову - и он всё позакрывает либо продаст сервис другим игрокам рынка. Но, во-первых, в случае с iOS это едва ли не единственная альтернатива нативным приложениям, которые нет возможности обновлять вообще никак. А, во-вторых, если в Телеграм придут крупные банки, то мессенджер превратится в мега-платформу, сливать которую Дуров не захочет и сам.

Я согласен, что на данном этапе банковские приложения на базе телеграм-ботов - это всё-таки компромисс. Но совсем скоро нативные клиенты Сбербанка и других банков на iOS начнут устаревать и отключаться. Если этого не сделает Apple, на это пойдут сами финансовые организации, потому что в отсутствие обновлений приложения могут начать представлять опасность для пользователей и их сбережений. А Телеграм сегодня выглядит как вполне надёжная и, что самое главное, функциональная платформа с готовым решением в виде ботов, которым можно воспользоваться, сделав из него со временем ещё большую конфетку.