Хороший вопрос получила я вчера от интересующегося последствиями вопросов банка по #115ФЗ.
Человек интересовался, не посадят ли его в тюрьму за то, что он перевел крупную сумму своему другу.
Какие только версии я не слышала за время своей работы по этому направлению (а это, по сути, с начала действия закона, то есть с 2002года), но такой вопрос услышала впервые.
А действительно, какие последствия могут быть для клиента банка, осуществившего операции по счетам «без задней мысли» (выражение другого клиента)? Или с мыслью «авось пронесет».
Банки анализируют операции клиентов. Если возникают вопросы (нетипичная для клиента операция, например, или что-то смутило) – их задают клиентам.
В большинстве случаев запрос банка включает не только вопрос по конкретной операции, но и запрос о предоставлении документов. Перечень документов зависит от многих факторов, расскажу как-нибудь отдельно.
Что дальше?
Документы посмотрели, письмо о компании почитали. Все удовлетворило – клиент может смело работать по счету дальше.
А если нет – возможны варианты.
Как правило, блокируются доступ к ДБО (система банк-клиент). При этом отмечу (и банки должны об этом упомянуть в уведомлении клиенту!), что остается возможность приносить в банк платежки на бумаге.
Тут уже Банк может воспользоваться правом отказать в совершении операции. После двух отказов может расторгнуть договор банковского счета.
Информация об этом направляется в Росфинмониторинг, тот пересылает ее в ЦБ, а последний, в свою очередь, рассылает по всем банкам.
То есть о том, что вам отказали в совершении операции, в довольно короткое время будут знать все банки РФ.
Конечно, ЦБ много лет пишет и говорит о том, что сам факт отказа не может являться единственной причиной для применения мер к конкретному клиенту, но по факту зачастую так и есть.
Особенно огорчает, когда отдельные банки не открывают счета клиентам, которым отказали в открытии счета в каком-нибудь 2016 году. И не отказывают официально, но и всячески препятствуют открытию счета (у меня вот прям есть пример, расскажу в ближайших постах).
Да и у этого поста продолжение следует…