Что выгоднее: баллы или деньги? Сравниваю кэшбэк Альфы и Сбера
Увидел на VC.ru статью о том, что программа лояльности Сбера выгоднее, чем кэшбэк Альфа-Банка. Ситуация такая: я активный пользователь Альфы, жена — Сбера. В статье ответ, где реально выгоднее кэшбэк: с цифрами и конкретикой.
В чём сыр-бор
Увидел статью, где девушка рассказывала, как она 4 месяца подряд пользовалась разными программами лояльности от банков. Мне в глаза врезалась крайне неправдоподобная информация. Вот два скрина, где она рассказывает о кэшбэке Сбера и Альфы:
То есть в Сбере девушка получила 1873 бонуса. Окей, будем считать, что это правдоподобно с учётом, что тратит она всего 43 тысячи рублей в месяц. И мы умолчим, что, по сути, у Сбера есть один вариант для простых смертных — тратить баллы у партнёров. А это только ОДИН из вариантов у Альфа-Банка.
С Альфой же она получила 1 003 рублей кэшбэком с 43 000 трат. Выглядит правдоподобно, только наврала в паре моментов и допустила несправедливость:
- У Альфы кэшбэк не 1% по обычной дебетовой карте, а 5% на 4 категории и 1% на всё БЕЗ УСЛОВИЙ. А по поводу лимита в 10 000 вообще молчу — лимитов у Альфы нет, кроме как максимального кэшбэка в 5 000 рублей. Не знаю, наврала специально или по незнанию.
- В Сбере девушка потратила все баллы у партнёров. Но почему то не упомянула ничего о том, что у Альфы есть раздел с партнёрским кэшбэком, где, например, в сентябре на доставку из той же Пятёрочки был кэшбэк 15%.
Ну а то, что у Альфы кэшбэк реальными рублями, которые можно обналичить, я вообще молчу.
Сравниваем условия программ лояльности Сбера и Альфа-Банка
Сбер. За каждую покупку на вашем счету копятся баллы, которые можно тратить только у партнёров и они не конвертируются в рубли.
Кэшбэк для смертных составляет в среднем 5-7% только при покупках у партнёров или 0,5% от суммы всех покупок на повышенном уровне программы лояльности, кроме какого нибудь ЖКХ и штрафов ГИБДД.
Плюс в том, что вы можете реально получить неплохой кэшбэк у партнёра Сбера, много хороших предложений. Минус очевидный — такой же кэшбэк рублями есть у Альфы, но у Сбера тратить его можно только у партнеров.
Все уровни вот, предлагаю ориентироваться только на первые два, если вы обычный человек ↓
Альфа-Банк. Тут всё просто. Вы получаете в начале месяца 5% на 4 любые категории на выбор, 1% на всё остальное и возможность получить до 100% ещё на одну категорию.
Лимит на кэшбэк — 5 000 рублей в месяц, если вы обычный пользователь, как я.
Траты за сентябрь у меня по дебетовой карте Альфы
А теперь приступим к сравнительному анализу, если можно так его назвать.
В сентябре я потратил 86 000 по карте Альфа-Банка. Это без переводов, просто повседневные траты.
Да, кэшбэк вышел действительно в три раза больше чем у той девушки, при том, что я потратил всего в два раза больше.
В этом мне помог, конечно, кэшбэк 50% на книги из барабана суперкэшбэка Альфы. Я купил большой том о Риме за 3 000 рублей.
В итоге по Альфе конечно девушка не совсем наврала, но у меня как у более-менее обычного пользователя вышла неплохая сумма. И что самое главное — её можно вывести на счёт как обычные деньги.
Траты жены за сентябрь по карте Сбера
В сентябре жена потратила 53 000 рублей по дебетовой карте МИР от Сбера. Да, траты не равные, но категории похожие и можно посчитать пропорции.
1 906 бонусов, признаю, неплохой результат для таких трат. Основная часть из них — когда жена покупала продукты в Пятерочке, а там правда очень выгодно получать баллы.
Баллы зачисляются в среднем в течение 5 дней, поэтому жена скопила их и 1 октября потратила в той же Пятёрочке. Кстати, как и та девушка.
Сравниваем итог
Альфа-Банк за сентябрь дал мне 3 144 рублей при тратах 86 000.
Сбер дал 1 906 баллов дал Сбер при тратах 53к. При тратах 86к, могу предположить, было бы около 2 800.
По сути, самый большой минус Сбера — его баллы можно потратить только у партнёров. Но у Альфы тоже есть скидки от партнёров, которые достигают 30% кэшбэка. Только у Альфы помимо этого есть 5% на 4 категории, 1% на всё и 10-30% в среднем по барабану.
Я за объективную информацию, поэтому решил набросать эту статью. Выводы делайте сами, как говорится.
Тут даже без сравнения понятно, что у Альфы выгоднее.. Вы бы лучше с другими банками сравнивали
Лимитов нету, но есть
Есть у простой Альфы лимит на операцию 50.000 руб. Если стоимость выше, то за то, что выше не начислят. Если дробить, то просекут и не начислят.
ышо есть нижний лимит - покупки меньше ста рублев у альфы не бонусируются.
Даже без этого — все равно маленький кэшбэк получается. Они не так беспокоятся за клиентов, поэтому им не обязательно давать супер выгодные условия.
После прочтения возник лишь один вопрос: как часто вы думаете о Римской империи?
Комментарий недоступен
Из личного опыта замечу, что основное преимущество Сбера - это экосистема. В рамках этой экосистемы, как представляется, и строятся основные преимущества программы лояльности. Приведу пример.
Я приобрел Air pods max на мегамаркете. За покупку в 56к, мне начислил 26к бонусов ( не исключаю, что это была какая-то акция). Соответствующие 26к бонусов я дальше потратил на приобретение кресла на том же мегамаркете. При цене кресла в 40к я отдал 20к бонусов, оплатив оставшееся картой сбера. За это я получил 10к бонусов.
Действительно, если сравнивать программы лояльности 1к1, то кэшбек от других банков выглядит выгоднее. Однако, все-таки, нужно ориентироваться на преимущества экосистемы.
Кроме того, представляется, что необходимо также брать в расчет всякие подписки типа сберпрайма )
Система сбера выигрывает только в Мегамаркете. Проверено. Пока там выгоднее брать от макарон до смартфона. Но все зависит от региона. И надолго ли.
Для разовых акций - может и удобно. Но часто ли вы покупаете такие вещи, и еще - часто ли на них есть акции когда вам эти вещи нужны?
Снова статейка "Как же похорошел красный банк, просто ВАУ!".
Достала реклама его...
Интересный синоним для «клиент сбера»)
Кешбек альфы по выгоде могу сравнить только с промокодами на Сбермаркете, а баллы Сбера проигрывают сильно
Уже 15 лет пользуюсь картой авангард, у которой честный 1% кэшбека. Без юлений и подпольных изменений условий раз в месяц.
А какой лимит?
на октябрь норм выпали
Мы так рады за тебя! Я даже пиво открою в честь твоего выигрыша
у меня 3 карты вообще, где выгоднее предложения выходят, той и трачу
Мне за 2000 рублей в год (подписка Прайм+ по скидке), помимо мобильной связи, Окко (нх он не упал, но) и др. мелких плюшек, Сбер наваливает баллами:
10% по АЗС (max 1000)
5% кафе и рестораны (max 2000)
5% такси (max 2000).
Только при затратах на бенз 10000р. тебе вернется 1000 баллами, больше ни у кого и близко такого нет. Баллы элементарно списываются в Еаптеке и Сбермаркете (если нет кэшбека выгоднее).
У Альфы бывает нормальный кэшбэк, например 5% на супермаркеты.
Вывод: нет единой абсолютно выгодной карты, просто тратишь с той, где есть кэшбек.
Пользуюсь Альфой с февраля, на скрине кэшбэк по ней, причём в качестве основной с 1% кэшбэком за всё я начал пользоваться ей только в августе. Траты совершенно разные от месяца к месяцу, но в среднем ~40-60 тыс ₽.
Пользуюсь программой Сбера Прайм+ (3999 руб.) только из-за того, что кэшбек 10% баллами дают на АЗС (сервисы ОККО, Звук, СберМобайл и прочие идут плюсом). На данный момент такого кеша нет у других банков.
К сожалению по топливу кэшбэк только 1000 руб
А с чего вы решили, что потратить бонусы сбера это проблема? Я трачу их легко и быстро в мегамаркете и в своей аптеке где я работаю, а вот по карте пятёрка альфа банка как раз с меня списали уже почти 200 р, а я ей не пользовалась, пойду сдавать
Как по мне лучше бонусы, их хоть потратить в магазине можно, если нужно будет
Будете ждать, пока нужно будет именно в Кари обувь купить и тд?)
Зачем вам бонусы в партнёрском магазине, если можно просто деньгами вернуть
А если без неё то равные практически условия)
Шутите? У альфы категории по 5%, а у Сбера только партнёрские покупки..
Получается почти одно и то же, но Сбербанк не выгоден, потому что ты по факту деньги обратно не получаешь)
Не выгоден потому что деньги не получаешь - глупое изречение, а зачем их получать? Тратите в сбермаркете покупая тоже продукты, и получать деньги не надо, мы уже 1,5 года только на бонусы покупаем продукты, кэшбек с сбере в среднем 40-50%, в месяц так выходить 70-100 тысяч бонусов, я за год на мегамаркете только больше миллиона потратил, суммарный кэшбек вышел около 450 тысяч)) никто из других банков и близко не даст такого
Как их вообще можно сравнивать. Сбер своим же партнерам твои деньги отдает. Хочешь кэшбэк — купи в магазине со скидкой типа
0,5% это вообще ничего. У Альфы даже если не было бы такого большого кэшбэка, все равно выигрышнее смотрится.
Я выбираю приз)
Сбером последний раз пользовался, когда ПК собирал. Получил неплохой кеш и на него уже докупил остальное в мегамаркете. А сейчас чекнул ради интереса, а в итоге и ассортимент поубавился заметно и с кешем стало скудно
Да это заманилово было. Кто успел, тот успел. И народ сейчас жалуется, что могут просто и не начислить баллы, а потом разбирайся еще сам
Бизнес план пацаны. Авантюрно беру карту Альфы и кредитку Альфы. Зарабатываю кэшбэк с карты и закрываю им кредитку. PROFIT
Так с кредиток обычно больше кэшбэк
Черных кобелей не отмыть до бела.
Заводить карту с кэшбэком, чтобы тратить баллы в пятёрочке…
сберовская карта довольно популярна. И если она окупается, почему бы и нет?
Я: трачу в сбере 80к в надежде вернуть хотя бы 2к Сбер:
Для себя выделяю плюс А банка в том, что кешбек можно вывести в реальные деньги и потратить на что захочется, а не только на партнеров
А где вы увидели 5000 лимит у Альфы? У меня за август 5800 и я их получил полностью деньгами
возможно это только на ряде тарифов. У меня тоже 5к за период
Там были акционные категории типа 20% в Кассир ру или 50% за одежду.
Мне часто выпадают какие-то годные категории. Не знаю как они генерятся, может по моим тратам. В тиньке ситуация противоположная, не знаю почему так у них
мне альфа тоже предлагала прикольные категории, когда там денег не было, как только решил поактивнее начать пользоваться, со след месяца смех и грех, вернулся в тинькоф, там хотя бы 1-2 стабильно нормальные выпадают.
томик о риме))
У Сбера бонусы меняются на рубли 2 к 1.
Щедрые 250 рублей со 100.000.
А как это менять? какая кнопка?
Комментарий удален модератором
Выгоднее : начать больше зарабатывать
Текст писал копирайтер.
ТЗ отработано на 100%.
Молодец мешок, возьми с полки пирожок )
В позапрошлом месяце выпадал кешбек на супермаркеты и я питался как король буквально ) Сбер тоже вроде норм, но топлю за категории и кееш
Баллы в любом случае ограничивают тебя в выборе и стимулируют сделать новую покупку, в рамках этого же сервиса, для их списания