Сегодня банк Тинькофф, после того как я пополнил счет, благополучно заблокировал его. Я безработное физическое лицо. Банк попросил любые подтверждающие документы за шесть месяцев.
Цитирую: "
Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 6 календарных месяцев и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц, в частности из Казахстана (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.)."
По факту у меня были переводы по 2-3 тысячи, иногда по 10-20 тысяч рублей из Казахстана. Переводил родственник за помощь.
Отписал в поддержку что являюсь безработным, договоров никаких нету и деньги переводил родственник. На что сотрудница попросила 2 НДФЛ. Она выдаётся в госуслугах, но только до 1 апреля 2021 года. Передал ей.
Она попросила тогда предоставить справку о родстве с родственниками из Казахстана. Сказал что родственник 4-родный, он казах а я башкир. Откуда взять справку о родстве с ними так и не поведала.
Сказала что тогда надо обосновать переводы. Спросил как обосновать переводы безработному человеку. Она ответила что на этот вопрос ответят ее коллеги через два дня.
Появилось чувство того, что у них нет протоколов действия в той или иной ситуации. Дабы не огорчать их своим присутствием безработного и безосновательного человека в их мире, попросил закрыть счёт в банке.
Отписали приехать в офис Тинькофф по адресу. Волокамское шоссе с произвольным заявлением на закрытие счета. В какой-то момент позвонили, спросили куда я бы хотел перевести свои деньги. Дал реквизиты третьего лица. Сказали перевод совершен. Будет завершен в течении суток. Спросили какие КАРТЫ закрыть. Ответил что прекращаю сотрудничество полностью.
Сказали что ситуация теперь будет рассматриваться три дня, перевод также задерживается на продолжительное время.
Настойчиво попросил закрыть мне счёт. Третий оператор поменялся и уже предложил оставить счета. Так как не вижу смысла в заблокированном банке ответил отказом.
Также запросил чек с переводом моих денег, которая сделала их сотрудница. Повисла тишина. Оператор ушел в закат.
Новый сотрудник поведал, что счёт третьего лица не подходит. Нужен счёт на мое имя в другом банке. Отметил что счёт в другом банке отсутствует, прошу выдать наличными. А чек перевода сотрудником предоставлять отказываются, якобы не компетентный сотрудник был и перевода как понял не было.
Через долгое время, новый сотрудник поведал что наличными выдают только от одного миллиона рублей. А счёт не закроют, пока там есть деньги. Касса находится только в Москве.
В итоге я создал виртуальную карту в киви и мне туда вывели оставшуюся сумму. Но деньги ещё не дошли. Начиная с блокировки до перевода моих денег на другую карту, прошло около 4 часов.
Здесь было куча звонков и слов, чтоб как говорил господин Дуров, вылезла мякотка. Менялись операторы, менялись обещания, менялись сроки. Может кому то поможет мой случай. Сотрудничество с Тинькофф мне нравилось, несколько лет использовал. Но некомпетентные и лживые сотрудники просто вызывают отвращение. Один оператор называет одно, второй его опровергает. Отношение как к бесправному человеку. Подождите то 3 дня, то 2 дня. Операторы не ознакомливаются с диалогом, приходит другой и переспрашивает заново то что писали другому. Нету протоколов действий, что и как делать в данной ситуации. Ощущение будто собрались с улицы и думают как поступить в этом деле. А за 15 лет, у вас разве таких ситуаций никогда не было?
Мы допустили ряд ошибок в консультациях, из-за чего нам понадобилось больше времени.
Деньги нельзя вывести на чужой счет, также для закрытия не обязательно приезжать к нам в офис. Извините, пожалуйста, проведем работу над ошибками.
Переключали вас в чате только при необходимости, либо если вы долго не отвечали. В этом ошибки нет.
Мы обратили внимание на то, что средства на ваш счет поступают от 3-их лиц, а также через систему быстрых платежей. После чего вы переводите часть полученных денег на счета других 3-их лиц, а также на карты других банков. Такие операции не имеют очевидного экономического смысла. На это мы обязаны по закону обращать внимание, поэтому запросили документы для подтверждения смысла и оснований этих операций. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П.
Мы приостановили дистанционное обслуживание счета, что возможно по условиям договора, поскольку вы не предоставили документы в обозначенный срок.
Перевод, который вы сделали вчера, мы получили обратно. Можем выполнить еще один, если предоставите другие реквизиты.
Хорошо, а что имеет экономический смысл?) Перевод не на трёх людей, а например на двух? Вы можете мне объяснить. Я даже не помню кому как и сколько переводил. И что как переводили мне другие. Это же обычные повседневные переводы. В ноябре у меня даже 30 тысяч оборота наверное не набралось.
Для карты, открытой на физическое лицо, экономический смысл имеют:
1. Средства в подавляющем преимуществе поступают от работодателя, от родственников или со своих счетов в других банках.
2. Большая часть средств расходуется на оплату покупок, переводы родственникам или на свои счета в других банках.
Если на счёт много и разнообразно приходят средства неизвестно от кого и также разнообразно уходят неизвестно кому переводами или в нал, то экономический смысл непонятен. Точнее говоря, смысл понятен, но назвать это прямо без решения суда нельзя. Но вполне вероятно, что просто попался клиент со специфическими легальными потребностями. Для этого запрашивают разъяснения. А клиент в ответ никаких документов не представляет, включает непонятки и пишет на VC. И закономерно уходит в закат.
Статью то вообще не читаем? Или читатать в облом? И документы и весь открытый набор объяснений представлен, да и переводы смешные, чтобы что-то объяснять! Скоро будем отчитываться за покупки в пятерочке. Что за бред с экономическим смыслом в переводах 20 тысяч несколько раз в месяц? Я считаю что необходимо накладывать санкции на банки, которые вот так злоупотребляют и отказывают в обслуживании. Не хочешь обслуживать из-за того что тебе лень разбираться в том, что кому то платежи смешные реально приходят и ты их переводишь ещё кому то, тогда иди вон с рынка.
Неужели никому никто деньги не переводит за что угодно, долг там отдают, которые налом взяли или ты что-то на авито продал, или у кого то занял сам и куча ещё всего может быть, где могут быть переводы 20к. А потом ты их отдаёшь такими же способами. Да я с девушкой живу и часто ей и она мне переводит, хотя мы по сути абсолютно не связанные люди. И че теперь говно банки будут вот так делать?
Необходимо какое то регулирование такого вот "Г" и накладывать штрафы, за большое количество жалоб на вот такое. Есть закон, чувак действовал в его рамках. Банк соответственно необоснованно отказал в обслуживании. Итог - должна быть жалоба в ЦБ, а банку штраф. Они охренели совсем уже... Не хочешь обслуживать - закрывайся и уходи с рынка.
Документы не предоставлены. Сам ТС написал что от него требуют "документы, подтверждающие назначение платежа - договоры займов, трудовые договоры)"
ТС - один из тех безработных, которые по Москве на лексусах катают?
Не показав движения по счету, а прокричав что "меня чмырят за пару тысяч", поднял хайп, а судя по всему там действительно не все чисто.
В банках тоже не дураки и нормальную карту от дропа отличать умеют.
ТС, хватит заниматься легализацией незаконных средств, или работай
По идее тс мог просто предоставить скрин переписки где его родственники просят перевести деньги, мне кажется даже этого банку бы хватило, но он почему то не предоставил даже этого
У нас и так уже дошло до просто сходи привейся и получи код. Просто докажи откуда у тебя 20 тысяч рублей, просто мы отказываем вам в обслуживании, потому что просто нам кажется, что что-то не так. Таких просто от выхода на пенсию на 5 лет позже, просто потому что типа много пенсионеров до где деньги от нефти, газа и тд, ответ просто мы все, что продаём, теперь уже в несколько раз дороже кладём в кубышку и куча всего простого. В том числе дошло уже до просто предоставить переписки свои коммерческом банку... У нас и так плюют на любую конфеденциальности, но тут труба уже...
Скрин легко подделать, им это не нужно. Нужно ДОКУМЕНТАЛЬНО. Очень наивно
Они не следователи, не суд, и экспертизу подлинности проводить не станут. Им нужны формальные доказательства на случай если к ним докапается ЦБ, поэтому скриншота было бы достаточно.
Группа однолкассников скидываются на ужин в ресторане. Потом оргагизатор скидывает деньги администратору в ресте....
Какие документы?
Откуда их взять?
Это все устные вопросы.
И много вы знаете таких груп что по несколько раз в день скидываются и больше ничем не занимаются?
Александр, а вы много знаете людей финансирующих терроризм или распространение оружия массового поражения? А ведь 115фз именно об этом, только местные мамины эксперты его никогда не читали
Движения по счету им самим видны, банк не может сформулировать какие доки им нужны. Хайп мне не нужен в отличии от вас. Я сюда написал исключительно чтоб люди использовали мой опыт, если он будет им полезен.
Тебе должно быть все равно на чем я езжу, но из чувства справедливости чтоб вы снова не разносили сплетни и не ныли по углам, я езжу на Сааб 2002 года купил ее за 40 тысяч. Если бы это была карта дропа, то точно не на своё имя было бы. Вы наверное обиженный работник банка. Пытаетесь выгородить ТБ, вознося на меня хулу.
И да, ещё раз. Вам должно быть все равно как я зарабатываю, езжу, одеваюсь и живу. Здесь исключительная житейская ситуация. Я могу быть инвалидом, могу им не быть. Могу получать выплаты, или выплачивать их может мне мой сосед или родственник. Разберусь как нибудь с работой. Без ваших подсказок. Кроме меня таким макаром "безработным" живёт больше половины России. Устанешь всех в террористов и экстремистов записывать за переводы между карточками.
Желаю твоим близким такого же "человеческого" отношения от вас к ним. Злорадствуйте над каждой копейкой и попрекайте их ездой на лексусе. Удачи
А ты уверен что переводы были по 20 тыщ и так далее, или ты тупо со слов автора ориентируешься? Который пишет что он такой мягкий и пушистый, все правильно банк потребовал отчитаться , он и его типа родственник разных национальностей и скорей всего живут в разных странах, может он терроризм спонсирует? Если пишут , что ему на карту приходят деньги от 3 лица, и так де потом уходят 3 лицу, что тут не понятного в действии банка 🤦♂️?
И почему автору не верят, если реально банк говорит, да такие переводы были, нам что-то не понравилось, что на словах лишь было объяснение происхождения переводов по 20 тыщ несколько раз.
20к Карл! Тут уже бред какой то доказывать их происхождение документально! Это не укладывается ни в какие рамки закона, как банк тут отвечает. Видимо рамки их закона какие то свои или резиновые. Или просто натянутые...
Автор написал, банк отвечал, в ответах нет опровержение этому, банк всегда отвечает развёрнуто, если оно есть. Что ещё нужно? Или мне писать так же как обычно в судах говорят, в данном случае у меня нет оснований не доверять автору.
Скорее вы хотели меня террористом наверное обозвать. Потому что у банка вопросы за переводы мне в основном вопросы. А деньги уходят к ОДИНАКОВЫМ 3-4 людям всегда. Потому что некому переводить более.
Публично врать перед банком, что переводы не более 30 тыс в месяц. По моему Друже вы бессовестны, я себе такое не позволю. Что есть выгода от этого вранья для меня? Или вы думаете что VC решает мои проблемы с банком? Ситуация описана исключительна для того чтоб другие почерпнули себе что то для опыта. Какой же террорист будет о своих похождениях со своего имени писать все это?
Читали.
"Я даже не помню кому как и сколько переводил. И что как переводили мне другие"
Отличное объяснение!
И что, я тоже смотрю отчёты о своих траьах, смотрю и думаю, куда нафиг ушло 50к, потом вспоминаю, ааа маме переводил, брату, кстати мы в разных городах живём. Другу, он кстати тоже. Потом занимал одногруппнице, она тоже давно в другом. А потом мне от них будут и не только тоже назад приходить. Я не понимаю, что такого и с какого х..ра я должен что-то банку показывать, особенно переписку или ещё чего. Я в шоке просто. Вы потом. Когла вас коснётся это все тоже, сами взвоете и победите ныть сюда. Только вам в крмментах недалёкие будут писать, дык че ты переводил то 5 тыщ куда то, какой тут экономический смысл...
Если не хотите вопросов, все должно быть прозрачно.Согласитесь есть разница, если вы с карты перевели денег и на эту же карту тот же человек вам их вернул, и другая ситуация, когда вам пришли деньги, но то что это "возврат займа, который я дал налом без каких либо бумаг" это только лишь ваши слова, почему банк должен им верить, тем более, если у вас не один такой перевод и других операций по карте нет?
Потому что это закон. Можно занимать деньги и на словах тоже. Это тоже будет договор.вот Вы реально сами свои же права отдаёте. И кому? Коммерческому банку. Зачем? Зачем Вы сами себя лишаеие прав? Я вообще не понимаю таких людей.
То есть вы тоже получаете много переводов с неповторяющихся карт, также на неповторяющиеся карты раскидываете и эти операции преобладают? Выходите из шока, готовьтесь выть, бежать и ныть.
Что значит много? У вас что все необъятной то? Конечно готов и получаю переводы раз пять десять с разных карт, когла то повторяются, когда то нет и перевожу тоже. Не 100-200 в месяц а пять- десять, по пять 10,20, а возможно бывают и 50. Что в этом такого? Я не понимаю? Или опять Вы все сведёт к необъятному чему-то, абстрактно: много, разные, непонятные и тд. Тут конкретно было несколько переводов, разные карты и что такого? Это не те суммы, чтобы расценивались как обнал, финансирование чего-то незаконного и тд. Или вы всерьёз считаете, что оборот в 50 тысяч рублей в месяц по разным картам это обнал или финансирование незаконного чего то?)))
Вы спросонья или после вчерашнего? Похоже на автоперевод с китайского.
Здесь все наоборот. Все с одних и тех же карт, на одни и те же адресаты несколько лет. Спешу вас разочаровать.
Добро пожаловать на VC!
Так это ЦБ их заставляет делать) смысл жалобу на банк писать
Не заставляет их ЦБ, есть закон, по которому они обязаны пресекать подозрительно активность. Но там в рамках финансирования терроризма или обнал. Но оборот в 50, да даже в 100 тысяч какой обнал, что за бред?
А жалоба перед судом, которые тут тоже уже доказано были и выигрывались в восстановлении обслуживания у тинькофф, я думаю, обязательно нужна с последующими санкциями к банку. Если есть закон, то обязательно его кто-то будет выполнять лучше или хуже, с чего вы решили, что в тинькофф работают самые лучшие специалисты. Во первых практика отзывов тут уже показала, что это не всегда так, во вторых это в принципе невозможно. Там такие же люди работают как и везде. Соответственно могут работать так же как и везде, а везде как вы знаете исполнение правил и законов не идеально.
У нас вообще сами потребители своих прав не знают в обычном то розничной магазине, что говорить об услугах, темболее банковских.
Вы очень невнимательны и ерунду из пальца высасываете. Какие документы я должен предоставить на 2 тысячи или 15 тысяч? А "разъяснения" я и здесь дал. У меня нет никаких доков для переводов между родственниками. Да и банк не может сформулировать точно какие доки им нужны. Тут я все написал чтоб другие знали как поступить, если им подходит моя ситуация.
Да никакие уже документы не надо. Мутный клиент, который накручивает объем переводов по отношению к объему активов и объему розничных оплат, банку просто вредит.