Какой пассивный доход приносит мой портфель стоимостью 3,2 млн рублей
За 32 месяца инвестиций мой портфель превысил отметку в 3,2 млн рублей (ну наконец-то сумма сотен тысяч догнала количество месяцев). Из них 2,7+ млн — пополнения, а 0,5+ млн — прибыль. Но мне стало интересно посчитать именно кэшфлоу, то есть, пассивный доход, который приносит мой портфель за год или в среднем за месяц.
Сейчас я все доходы реинвестирую, но если бы я их выводил, то можно было бы условно считать, что я получаю пенсию. Скромную, конечно же, но у нас средние пенсии от государства тоже настолько скромные, что даже можно провести сравнение. В Москве, например, размер пенсии от государства составляет 24 500 рублей.
У меня есть в составном портфеле депозит, облигации, бумажная недвижимость и акции, ещё у меня есть телеграм-канал, залетайте. С небольшим округлением в меньшую сторону посчитал, что получается.
Более точная стоимость портфеля будет 1 марта, а вот тут данные от 1 февраля.
1. Депозит
Сейчас депозит около 1,05 млн, за 12 месяцев он даст около 120 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад от июня 2022 года на 3 года.
2. Дивиденды
В акциях сейчас около 0,75 млн рублей, прогноз по дивидендам — около 60 000, тут нужно вычесть налог, останется 52 000 рублей. Вполне вероятно, что получится больше, но это неизвестно, так как дивиденды ещё не объявлены. Дивдоходность считаю 8% до налогов.
3. Облигации
В облигациях (корпоративных) у меня 1,1 млн рублей, текущая средняя доходность 14%, здесь без погашения и без амортизации. 154 000 рублей или 134 000 после налогов. Часть облигаций — замещающие и юаневые, поэтому тут в любом случае будет погрешность. Тут, конечно, стоит помнить, что облигации умеют дефолтиться, поэтому у меня портфель сильно диверсифицирован.
4. Недвижимость
У меня есть паи фондов АБ7, РД, Атриум и Парус. Суммарно на 0,25 млн. Доходность в них низкая, в среднем 9% на данный момент. Скорее всего, чуть больше, но посчитаю с округлением в меньшую сторону. Это 22 000 или 19 000 после налогов.
5. Активы без кэшфлоу
Тут немного фондов и заблокированных акций, по которым пассивного дохода, как вы понимаете, быть не может. Понятно, что не по всем акциям можно получить выплаты, но во втором пункте учтено это. Так что определённая часть портфеля не приносит никакого кэшфлоу от слова совсем.
6. За скобками
Кроме дивидендов и купонов я ежегодно получаю налоговый вычет за пополнение ИИС на 400 000. Это ещё 52 000 рублей. Учитывать их здесь не буду.
Итого
Всего получается 325 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 27 000 рублей в месяц.
Насколько целесообразно так считать?
Я уже писал про пенсию в 24 500 рублей — ок, выходит больше. Но ориентироваться на пенсию мне не хочется, поскольку у меня цель — покупка недвижимости с кэшфлоу от инвестиций, а на 27 000 рублей в месяц квартиру в Сочи не купишь и даже не снимешь. Там ориентироваться стоит на 80–120 тысяч в месяц (в зависимости от срока и других условий) в ипотеку без учёта первоначального платежа. Здесь ещё много неизвестных (стоимость, ставка, первоначальный платёж и т. д.). То есть, здесь я где-то на 27–35% пути при учёте, что первоначальный взнос будет накоплен отдельно. Это означает, что необходимо быстрее увеличивать капитал, в данный момент это 100 000 в месяц, изначально было по 66 000 — прогресс есть.
Конечно, с подсчёта прогнозного пассивного дохода можно что-то получить (например, повышение чувства собственной офигенности), но стоит помнить, что это прогноз, что год от года данные могут очень сильно отличаться, что могут прилететь чёрные лебеди, деньги могут запретить, а инвесторов обуть. Может случиться и наоборот: ракета, туземун, замена денежной лопаты на более вместительную. Можно привязываться и к размеру портфеля, а не к пассивному доходу. Как одну из метрик считать — ок, да. В любом случае, едем дальше.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, финансы и недвижимость.
Когда я начинал - не было ни одного нормального фонда недвижки. А сейчас красота. Только цены не красивые
Где фонд с недвижной в Сочи?
ты бы рассказал, когда ты начинал, а то вечно в ностальгию ударяешься без фактуры) когда напишешь?
Я недавно присоединился в церковь "недвижимость всегда растет" и могу сказать, что в Сочи только за последний год стоимость недвижимости выросла на 30%,а в этом году вырастит еще, так что это очень выгодная инвестиция
"В Москве, например, размер пенсии от государства составляет 24 500 рублей"
Так это же в секунду. Знаем мы вас, москвичей.
да, забыл добавить, что Семеныч всем москвичам дает столько денег, сколько кому хочется. спасибо ему
Какой пассивный доход приносит мой портфель стоимостью 3,2 млн рублей — igotosochi на vc.ru
• Автор инвестировал в свой портфель за 32 месяца, получив доход в размере 2,7+ млн рублей.
• Он также посчитал пассивный доход, который приносит его портфель за год или в среднем за месяц.
• Автор реинвестирует все доходы, но если бы он их выводил, то можно было бы условно считать, что он получает пенсию.
• В составном портфеле автора есть депозит, облигации, бумажная недвижимость и акции.
• Автор подсчитал, что его портфель приносит около 325 000 рублей за год, очищенных от налогов.
• Автор не хочет ориентироваться на пенсию, так как его цель - покупка недвижимости с кэшфлоу от инвестиций.
• Он отмечает, что необходимо быстрее увеличивать капитал, и что данные могут сильно отличаться от года к году.
Внедряем высокие технологии, бюджеты ширятся
Спасибо, АндрейGPT, добрый день, Вечерний
Недавно вычет получила, немного разбогатела 😌
Инвестиции приносят радость
Инвестиции приносят тревожность
я вот не получил еще, не прислал работодатель инфу о доходах: скоро должен прислать
Люблю детальную математику. Все так четко расписано. Чайнику будет понятно. Спасибо) Это действительно стимулирует даже далёких от инвестиций людей задуматься о будущем и начать инвестировать с умом.
спасиб) все инвесторы когда-то были далекими от инвестиций, а потом каждый чем-то/кем-то вдохновился)
Мне кажется, вклад даёт такой же процент по доходности, если брать период с 2022, только рисков меньше... Если это так, зачем тогда возня с диверсификацией и тратой времени на поиск активов, их анализ и диверсификацию?
мне кажется, что нет. облигации дадут больше вкладов, акции тоже на дистанции показывают доходность выше. + вычет. + необлагаемая налогом сумма вклада у меня уже на вкладе. если конечно вклад всегда был бы под 16%, другое дело, но это не так. были вклады и на 7-10% в 2022-2023
Надо догонять)
догоняй конечно
В таких расчётах инфляцию не стоит учитывать?
да, с учетом инфляции я богатею отрицательно
А еще то, что у автора через несколько лет просто не останется денег, если он начнет их выводить. Чтобы он свой бюджет не просадил в 0, то текущая сумма ежемесячного вывода у него не должна превышать ~5000₽
Звучит очень круто! Вы молодец
спасибо
Возник вопрос. Есть ли сектора экономики, в которые вы не вкладываетесь по тем или иным соображениям? И если есть, то какая основная причина отказа от инвестиций в них?
у меня упор на ресурсы и финансы (перекос огромный в банки, газ и нефть, металлургов меньше), в генерирующие компании, например, не вкладываюсь совсем. больше всего ориентироуюсь на дивидендные истории
Спасибо
Great Super 偉大的 Grande Excelente Großartig Loistava महान् عظيم Bonege Здорово 😄👍
Не смеши
буду
Ништяк, скоро пружина разожмется еще
Надо бы сравнительный график: доход от инвестиций, доход от тех же вложеинй на средне-срочных рублевых депозитах, доход в случае конвертации тех же денег в валютную пару.
Сделаете?
Едут два автомобиля. Первый со скоростью 25 км/час, второй со скоростью 100 км/час.
Дополнительно для простоты будем считать, что оба имеют одинаковое ускорение. Внимание, вопрос: через сколько скорость первого автомобиля сравняется со скоростью второго?
Зависит от ускорения. Оба упрутся в скорость света.
Фторой автомобиль марки Инфляция?
Неплохо так. Я тоже одно время думала инвестировать на ММВБ, но не рискнула, слишком сложно это. Поэтому просто квартиру вторую купила , в новом жк 1-й Шереметьевский . Инвестирую в будущее стабильное)