Пассивный доход моего портфеля превысил 29 000 рублей в месяц
Мой портфель вплотную подобрался к отметке в 3,5 млн рублей. Из них около 2,9 млн — пополнения, а около 0,6 млн — прибыль. Посчитал, какой кэшфлоу он генерирует, ну или другими словами пассивный доход за год и в среднем за месяц.
Портфель в марте увеличился на 200 000, это пополнение и 52 000 от вычета на ИИС. Вот бы всегда так, но пока что это разовая акция. В любом случае, это повод посчитать кэшфлоу.
У меня есть в составном портфеле депозит, облигации, бумажная недвижимость и акции, ещё у меня есть телеграм-канал, залетайте. С небольшим округлением в меньшую сторону посчитал, что получается.
Более точная стоимость портфеля будет 1 апреля, а вот тут данные от 1 марта.
1. Депозит
Сейчас депозит около 1,05 млн, за 12 месяцев он даст около 120 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад от июня 2022 года на 3 года.
2. Дивиденды
В акциях сейчас около 865 тысяч рублей, прогноз по дивидендам — около 77 000, тут нужно вычесть налог, останется 67 000 рублей. Вполне вероятно, что получится больше, но это неизвестно, так как дивиденды ещё не объявлены. Дивдоходность считаю 9% до налогов.
3. Облигации
В облигациях (корпоративных) у меня 1,21 млн рублей, текущая средняя доходность 14%, здесь без погашения и без амортизации. 170 000 рублей или 148 000 после налогов. Часть облигаций — замещающие и юаневые, поэтому тут в любом случае будет погрешность.
Тут, конечно, стоит помнить, что облигации умеют дефолтиться, поэтому у меня портфель сильно диверсифицирован.
Но для надёжности стал увеличивать долю длинных ОФЗ, пока доходность растёт.
4. Недвижимость
У меня есть паи фондов АБ7, РД, Атриум и Парус. Суммарно на 0,25 млн. Доходность в них низкая, в среднем 9% на данный момент. Скорее всего, чуть больше, но посчитаю с округлением в меньшую сторону. Это 22 000 или 19 000 после налогов.
5. Активы без кэшфлоу
Тут немного фондов и заблокированных акций, по которым пассивного дохода, как вы понимаете, быть не может. Понятно, что не по всем акциям можно получить выплаты, но во втором пункте это учтено. Так что определённая часть портфеля не приносит никакого кэшфлоу от слова совсем.
По заблокированным акциям есть какие-то подвижки, возможно, удастся от них избавиться. У меня заблокировано как раз на сумму менее 100 000.
6. За скобками
Кроме дивидендов и купонов я ежегодно получаю налоговый вычет за пополнение ИИС на 400 000. Это ещё 52 000 рублей. Учитывать их здесь не буду.
Итого
Всего получается 354 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 29 500 рублей в месяц.
Много или мало?
Как всегда, всё познаётся в сравнении. Такой доход можно сравнить разве что с МРОТ (в Москве 29 400) или пенсией (в Москве 24 500). Получается, что 3,5 млн рублей трудятся как самая низкооплачиваемая рабочая сила. Или чилят лучше среднестатистического пенсионера. Естественно, это не то, к чему нужно стремиться.
Можно сравнить с миллионом в кредит. Это как раз ежемесячный платёж, если взять в кредит миллион на 5 лет (даже 1,2 млн, если постараться). Любопытно. Ставочки, конечно, сейчас неподъёмные.
Поскольку у меня цель — покупка недвижимости с кэшфлоу от инвестиций, а на 29 500 рублей в месяц квартиру в Сочи не купишь (в ипотеку) и даже не снимешь, то лучше ориентироваться на потенциальный ежемесячный платёж. Это, надеюсь, от 80–120 тысяч в месяц (в зависимости от срока и других условий) в ипотеку без учёта первоначального платежа. Здесь ещё много неизвестных (стоимость, ставка, первоначальный платёж и т. д.), но как ориентир можно иметь в виду.
Это — прогноз, год от года данные могут очень сильно отличаться, могут прилететь чёрные лебеди, деньги могут запретить, а инвесторов обуть. Может случиться и наоборот: ракета, туземун, замена денежной лопаты на более вместительную. Можно также привязываться и к размеру портфеля (например, я ориентируюсь на размер портфеля, равный стоимости квартиры), а не к пассивному доходу. В любом случае, путь ещё длинный, едем дальше.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, финансы и недвижимость.
Вот мне всегда интересно, насколько этот доход в действительности пассивен? Кажется, инвестирование требует времени и навыков и с этой точки зрения оно скорее ближе к фрилансу, а не ничегонеделанию. Где правда?)
Нихрена он не пассивный, особенно это заметно на суммах. Все эти ребалансировки, оптимизации и прочее, короче чтобы выжать доходность и не слить нужно еще попрыгать.
Можно покуапать широкий паевый фонд типа SP500. Можно выбрать с выплатой дивидентов или реинвестированием. Данная стратегия в долгосрочную выигрывает у 99+% активных любителей.
ну я не рассматриваю инвестиции как заработок, я же не трейдингом занимаюсь
у меня есть мобильное приложение, которое приносит мне в месяц такую же сумму, на его создание я потратил 2500 баксов
вот это пассивный доход
хотя требует обновлений пару раз в год, но это мелочи
Да и доход который меньше или равен инфляции, так себе доход...
На следующем наполнении бюджета бумагой, которую ты ошибочно считаешь деньгами, узнаешь реальную доходность))
само собой
Что будет если вложиться в акции производителя эко-домиков на 3 млн. и в аренду земельного участка на 500 тысяч? 🧐
Дело с доходностью 100% годовых на эко-туризме в разы увеличит вероятность купить квартиру в Сочи через 5 лет за 90% капитала и 10% кредитных средств.🤩
риск потерять деньги будет значительно выше.
Как и любое VC либо в дамки, либо на помойку. Вложись в 100 таких контор и получи по факту тот же процент доходности, баловство кароче
Даже не знаю, что будет. Не рассматриваю эко домики)
с этой суммы на вкладе будет столько же
да
Ну а зачем класть все яйца в одну корзину, если можно их распихать?
ну это пока что) через пару лет дела могут обстоять совсем по другому) Поэтому рано делать выводы
С учетом инфляции ты в минусе получается
на сколько?
Ну вот я о том и хотел сказать, что покупка квартиры вроде как инфляцию покрывает?
Пацан шел к успеху :)
И чем это отличается от % на вклад? Если просто вклад открыть на 3.5 млн, то месячный доход выше будет..
Комментарий недоступен
Как-то так выходит, если на 3 года открывать, а облигации с высоким рейтингом есть с доходностью ~14-17% на такой же (даже дольше иногда) срок
Всем, кто сравнивает с депозитом:
1. Расширте горизонт планирования хотя бы до года, банки были щедры только месяц-полтора, думаю, что ставка по депозитам ещё опуститься до конца года
2. Есть вклады под 15-16 процентов с возможностью вывода и пополнения в любой момент без потери процентов?
Чем тебе облигации не подходят?
1. Через год акции и облигации не могут подешеветь?
2. Под 12 точно есть. И это уже больше, чем в статье
Есть с плавающей ставкой, например, сейчас 14.
Никто не мешает открыть несколько вкладов на разные сроки.
Быстро и выгодно вывести деньги из бумаг может тоже не выйти в случае каких-то движений на рынке.
ну чет так себе выходит, если учесть что сейчас можно застейкать на деп по 16.5 годовых без головной боли. а у вас даже инфляцию не догоняет.
да
Крутой результат
спасибо
На вкладе получил бы с этой суммы больше))
да
30к как отпразднуешь?
Песней Сектора Газа)
- мало. Критерий оценки доходности - процентная ставка по вкладам в банках. Сейчас ставка 16%, доходность Ваших бумаг получается ниже, а риски выше (банковские вклады страхуются)
Если завтра обычный хлеб в булочной ВНЕЗАПНО начнёт стоить 100_000 рублей, то страховка не поможет.
А биржа просто несколько нулей к цене акций пририсует, и дальше поедет.
Так что страховка страховкой, а на диверсификацию активов лучше не забивать.
да
В это же время: SP500 - больше 20% роста, биток - даже не буду упоминать.
Ну, справедливости ради, S&P за год, конечно, сделал 20%. А вот за 2 года - уже 10%.
Про биток вообще молчу, там качели - всем качелям качели.
А если положить 3,5 млн на депозит будет 15%. А это более 43к в мес без всякого риска и гемора.
Ставка по депозиту не всегда была и будет 15%. Да и бюджет собирается постепенно.
Как сказал бы Михаил Сергеевич 22 января 1991 года: подержите моё пиво!
Это потому что ты дисциплинированный инвестор!
а ты разве нет? ты еще дисциплинированнее ведь?
Безумству храбрых поём мы песню! Спасибо, обожаю такие статьи - с цифрами и на своём опыте.
Доходность хотябы SPY, конечно, не достигнута. Но, потенциально, может её превзойти лет за 5-20. Если предположить, что российский рынок сейчас на дне, и за эти самые 5-20 лет будет бурный рост.
Так что стратегия имеет право на жизнь. Но повторять я её, конечно, не буду.
не надо
Но ведь могут еще постучать снизу...
5-20 лет бурный рост? )) откуда такие ожидания?
Получается ~10% в рублях, при этом, продуктовая инфляция явно выше 10%. С другой стороны, sp500 сделал 30% в валюте. Может не стоило изобретать велосипед? Хотя, без велосипеда ТГ канал вести не получится :)
С СП500 сложнее: могут заблокировать в любой момент (при чём, как наши, так и чужие)
да
Отличный результат. Пусть уже и заблокированные активы возвращают
а что, может и вернут даже
Это ниже уровня инфляции. Зачем вам такой портфель?
Пойду в Мак
приятного
Сообщение удалено
Удали
0,1 % в месяц, маловато конечно. А если просто купить квартирку и сдавать?
почему 0,1% в месяц?
Комментарий удален автором поста
Интересно
Пойду свой считать
сколько у тебя там уже должно получаться?
вложение всей суммы на депозит дало бы меньше?
да, я же ее не всю за раз вложил, а постепенно
Всегда хотелось иметь пассивный доход, но тут разбираться надо в теме
ну всегда есть депозиты, там не надо разбираться
Есть сферы, где можно заработать 3-5% USDT (а не рублей) в месяц. Они несколько более рискованные, но в них можно получать доход более пассивный. Хотя рынок акций сейчас та еще лотерея. Ну и если душа к крипте не лежит, то тоже не вариант.
да
С какой суммы можно начинать инвестировать?
можно с любой, есть смысл хотя бы с 10-20к ежемесячно
Чем меньше - тем лучше.
Лучше набивать шишки на суммах, которые не жалко потерять. А то тут любят советовать несколько лет копить капитал, чтоб потом, без опыта, сразу всю котлету на бирже слить...
Если положить сейчас 3,5кк на накопительный счёт, можно получить 40 в месяц с текущей ставкой и иметь при этом возможность в любой момент эти деньги вывести, в отличие от.
Да
Парень просто копит , и пишет об этом . Инвестиции , диверсификация , портфель , пока что можно не использовать в тексте , так как сумма растет за счет откладывания с зарплаты . Желаю успехов .
Так если 3,5 млн. положить на депозит под 16% будет 46666₽/месяц, нет?
да
Спасибо за подробный анализ
Получение такого пассивного дохода это крутой результат
Нормально
исправился, молодец
Интересно будет понаблюдать за вами в долгую. Не то чтобы я жестокий, но мне нравится смотреть как люди катаются на американских горках не пристегнутыми.
американских горках не пристегнутыми - точнее аналогию и не придумаешь
Суета сует
Да
Разве пассивный доход это не когда ты покупаешь для себя банку вазелина и начинаешь пассивно зарабатывать?
Активная экономическая деятельность это явно не из категории пассивных доходов.
весьма неплохой результат
в долларовом эквиваленте рост наверное отрицательный?
Столько пыхтеть ради 10% годовых? Купил битка в 22 году и сделал х3 без особых рисков
А что если… в 22 году не было такого капитала?😏
Я правильно понимаю, что тут про доход меньше ставки по депозитам при более высоком риске?
Комментарий удален модератором
т.е. если в банк под 14% годовых то 40 в месяц
Всего получается 354 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 29 500 рублей в месяц.
Это ставка порядка 10% (можно посмотреть более точно на калькуляторе вкладов).
Но я так понял, что вы ждете туземуна для вашего пакета акций, но туземун не приходит, и деньги не снимаете. То есть потенциально может и зарабатываете, но это потенциально.
Может посмотрите в сторону вкладов? Сейчас Газпром предлагает 15%. Где-то я видел 16%. Короче, с 3.5 млн - это 35к - 40к в месяц. Но не 29к.
Все еще впереди, неплохие цифры уже, на самом деле.