Итоги 30 месяцев инвестиций. 2,962 млн рублей
1 января, значит пора доедать селёдку под шубой с мандаринами и подводить итоги декабря! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 30 месяцев позади. Погнали!
Но сначала — с Новым годом, друзья! Всех благ вам и всего, что вы сами себе желаете;) Теперь к отчёту!
Инвестиции
Было на 1 декабря 2 844 601 ₽:
- Депозит: 1 020 222 ₽
- Биржевой: 1 824 379 ₽
Откапывал машину из сугроба и случайно откопал клад — 100 000 рублей, которые решил незамедлительно инвестировать. Кроме того, у меня скопилось более 50 000 в LQDT, который я продал, а также продал часть акций, чтобы провести ребалансировку. Подробнее об этом я писал тут.
Основной покупкой декабря стала замещающая облигация Газпром Капитал ЗО31-Д — их у меня стало две. Остальные средства были потрачены на акции и облигации. Фонды не покупал.
Облигации: Энерготехсервис, Биннофарм, Транс-Миссия, Авто Финанс Банк (на размещениях) и ГФН.
Акции: Газпром (в т. ч. рандом), Совкомбанк (IPO), Лукойл, Новатэк, Татнефть, Яндекс, СНГ-ао, Сбербанк, Полиметалл, Северсталь, ФосАгро и что-то ещё по мелочи.
Результат снова слабый, декабрь продолжил тренд октября и ноября. Индекс в узком боковике, облигации и фонды снова снижаются из-за изменения КС в декабре. По данным Интелинвест доходность портфеля снизилась уже с 14% до около 11,4% по XIRR, хотя месяц назад была 11,3%. Всё в порядке — можно покупать облигации ещё дешевле, доходность по бондам постепенно разгонится. Также приходили дивиденды, скоро снова придут.
Облигационная пружина сжимается, с разворотом ДКП мои бонды на миллион рублей резко начнут дорожать.
Декабрь детально так:
- Депозит: 1 020 222 + 8 916 (проценты) = 1 029 138 ₽
- Биржевой: 1 824 379 + 100 000 (пополнение) +8 764 (рост) = 1 933 143 ₽
Суммарно: 2 844 601 + 100 000 (пополнение) + 17 680 = 2 962 281 ₽
Ставка ЦБ сейчас 16%, возможно, что это верх, далее будет снижение, но это не точно. Инфляцию ЦБ не победил, девальвация к доллару 50%, так что инфляция будет стремиться к пересечению с кривой девальвации. Это если доллар не пойдёт выше 90.
Итого (за всё время):
- Депозит: 810 000 → 1 029 138 ₽ (+219 138 или +27,05%)
- Биржевой: 1 727 000 → 1 933 143 ₽ (+206 143 или +11,94%)
Суммарно: 2 537 000 → 2 962 281 ₽ (+425 281 или +16,76%)
Доходность XIRR: 11,4%
Средняя сумма пополнения: 84 566 ₽ в месяц
Когда только начинал, ставил планку в 66 000 в месяц. Но сейчас, конечно, хотелось бы увеличить до 100 000, пока не всегда получается. В декабре получилось, нужно стараться увеличивать.
А вот так это выглядит на графике
Доходность декабря получилась 0,62% или 7,45% в переводе на годовые. Портфель вырос на 117к, перешагнул отметку в 2,9 млн. За текущую сумму можно купить неплохую однушку в Перми или 10,85 метра в Сочи по цене объявлений 273к за метр. Надо поднажать, в общем, 10 метров маловато.
Моя стратегия
Поскольку цель — покупка недвижимости, мне нужно к этому моменту сформировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Грубо говоря, реинвестирование дохода в недвижимость. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность 10-12% годовых. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты. В принципе, даже для достижения ранней пенсии такая стратегия бы тоже подошла.
Целевое распределения активов в портфелях ценных бумаг такое: облигации (в том числе замещающие) 50%, фонды недвижимости 15%, акции 35% (от китайских придётся тут отказаться, видимо). Сейчас примерно 50%/16%/30% (96%) + заблокированные активы, фонды и деньги. Это только по биржевой части без депозита. Когда он закроется, буду решать по ситуации.
Благодаря Интелинвесту, куда я добавил все-все свои портфели, удалось посчитать настоящую доходность вложений по XIRR. Она равна на данный момент 11,4%. Биржевая часть портфеля (акции, облигации, фонды) даёт 11,6%. Депозиты — 11,2%.
Доходность по XIRR снижается, была в районе 14%+, теперь уже 11,4%. Но тут стоит понимать, что инструменты с фиксированным доходом восстановятся при смене курса ДКП, по поводу акций гадать бессмысленно. Активного управления в моём портфеле мало, так что рефлексией по поводу того, что надо было покупать/продавать, не занимаюсь.
В ближайших планах — пополнение ИИС на 400 000 рублей, чтобы получить вычет, а также получение вычета за 2023 год. По замещающим облигациям пока что план выполнен, но при возможности буду ещё покупать. Облигации — тут как всегда, фокус на надёжных корпоратов. По акциям подробно писал, читайте большой пост по ним. С зарубежными акциями на данный момент всё. Поинвестировали и хватит. По недвижке в планах Парус ЛОГ, у меня его пока немного.
Что ещё?
- Нарядил ёлку, поел мандаринов, встретил 2024 год. Вот бы он был хорошим. Декабрь был тяжёлым, было много работы, но справились.
- Мой телеграм-канал подрос с 7 400 до 7 900 подписчиков (+500, мало). Ростом недоволен.
- Пополнил криптопортфель, там продолжается туземун. Он в зачёт не идёт, про него раз в месяц пишу в канале. Пополняю его примерно на 3–3,5к рублей в месяц, портфелю уже 8 месяцев, в канале будет отчётик.
- Начал играть в Spider-Man. Ага-ага, 2 дня поиграл в него, больше времени не было.
- Получил в январе 6 категорий кэшбэка в Альфе. В Тиньке похуже. Хоть рестораны в карусели выпали, они же и в категории, теперь можно кутить по-богатому. Жаль, без продуктов.
- У моего стикерпака уже более 28 700 установок (+700). У второго стикерпака с Пепе Инвестором 800 установок (+50).
Планы на январь: отдохнуть. Пополнить БС на 100к. Разрядить ёлку. Пить пивко, пока зима.
А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи, про книги и много всего ещё, даже мемы есть.
Если вы читаете этот блог, то просто теряете время. Автор не умеет инвестировать, его доходность насколько мизерная, что стратегия бабушек из Сбера выглядит намного привлекательнее.
Читатели тратят время и внимание, чтобы автор монетизровал свои хотелки через рекламу.
В годы войны с дикой ключевой ставкой получить 7% годовых в рублях надо было очень постараться. Депозиты в Сбере действительно прибыльнее.
Автор пишет о своем опыте в инвестициях, не призывая кого-то следовать за ним. Только в долгую будет понятен результат. А ставки по депозитам временны. Я полтора года назад думала, что 7.5% в депозите это норм и тогда это действительно была хорошая идея. Ну а что сейчас? =) C'est La Vie.
Ну так на vc так оно и работает. Автор и тут еще пару финансовых чуваков рекламы больше продают в тг, чем инвестиции приносят :))
Некоторым читателям приятно читать такое.
Своим-то похвастаться низя
16 процентов за 2,5 года. Бро - это мастурбация. Тут пара вкладов на хаях и пару доллар-рубль конвертаций на объеме сделали бы х2 уже
А если удачно подобрать время для конвертаций доллар-рубль, то даже /2 !
Зато у автора есть бложик и статьи с картинками.
Я думал, это за год, и то слабовато (на уровне вклада). А это за 2.5 года. Автор сжег больше чем заработал, и это не считая потраченного времени.
Только вперёд!
Впереди жопа. Точно вперёд?
Точно: позади тоже жопа. И стоять на
месте нельзя: жопой накроет.
Только туда)
Комментарий недоступен
Я всегда доволен
Тогда к врачам 😁
Спасибо
На полном серьезе кто-то вкладывается в биржу?
На ставку и на инфляцию никто не смотрит?)
Достаточно 3 класса математики, чтобы подсчитать что вы в минусах.
- Что то мне кажется если сравнить с SPY, то результат будет не в пользу этого портфеля. Какие там цифры?
- Борьбу с инфляцией нельзя напрямую экстраполировать из других стран. Повышения ставки может оказаться недостаточно, при недостаточном производстве. Так что есть все шансы получить высокую ставку на очень долгое время.
Какие там цифры? И почему со spy?
Если ничего не путаю - плюс 25%. В долларах.
почему со spy?Ну, очевидно, потому что S&P - эталон инвестирования, от которого отталкиваются при оценки стратегий инвестирования.
Если прибыль равна S&P - значит инвестиционная стратегия так себе. Почему бы просто не купить SPY, и не париться?
Если ниже - значит плохая. Почему бы просто не купить SPY, и не париться?
А вот если выше - значит стратегия очень крутая: не многие инвесторы так могут.
Моя любимая рубрика
приветы, как новый год?
Кайф
"случайно откопал клад"
Выглядит как чистосердечное признание. Трищ маёр, берите этого инвестора тёпленьким.
И тебя с новым годом) как отметил?
Лампово. Сам чокаво?
да тоже ламповый) пивка попил
Лампово. Сам чокаво?
Не хватает кроме депозитно-облигационно-акционной ещё и валютной стратегии, думаю к марту хорошо зайдет. Все равно в рублях, а не валюте учетка идёт, так как актив тоже рублёвый будет покупаться
Замещайки не валюта?
Я такого зверя не понимаю, хотя читал твое описание этой приблуды. Тем более неизвестно когда курс раздвоился на официальный и неофициальный, все придет рано или поздно к этому, отрицательный торговый баланс придется сводить в ноль
Замещайте пойдут вниз при девальвации рубля. Посмотрите на цены замещаек, когда бакс от 60 пошел к 100.
Смотрел на замещайки газпрома с 1400$, упали до 1100$. Потом их конвертировали по курсу ЦБ. И при увеличение цены на доллар, замещайка в ₽ стояла в цене.
Как я потом читал, налог ты платишь с дохода в рублях. И при девальвации это не выгодно. Выгоднее брать облигации в рублях и хеджировать через фьючерс на доллар.
Но это все пойдет по пизде, если санкции упадут на моех. Что кстати уже обсуждают на сколько я понял
Крутой отчет! С Новым годом!
И тебя!
Ниче писать не стану сегодня
Врешь
С Новым Годом!!!
А купил бы хату в 2021 в еботеку еже половину бы выплатил
это был удар ниже пейджера
Пополнение за счёт рекламного дохода телеги происходит или нет?
Не особо
Девальвация 50% это за какой период?
Комментарий удален модератором
Честно говоря, эта тема уже надоела…
сложным процентом в тенге ты бы больше заработал за 2 года)))
Спасибо за статью, очень полезно!
Вложился бы в биткойн в прошлом январе… Дядь, ну какие +16% рублевого депозите, при такой инфляции?
И ведь есть же дураки!
Им говоришь: смотри, банк 16% годовых. Раздел сумму на 2 части и положи на вклад. Государство страхует до 1,5 млн каждый твой вклад. Ответ: я лучше под 7,5-7,5% годовых в акции вложу.
Им говоришь: смотри, в МФО под 35% годовых со страховкой.
Ответ: я лучше рискну в акции Газпром, Магнит и прочей шелухи.
Им говоришь: смотри, коллективные инвестиции это топ. Безопасно и доходно. Ответ: я лучше по старинке в валюту с доходом под 4-5 год%.
Им говоришь: смотри, можно в чужой бизнес инвестировать на условиях овердрафта. Быстро, выгодно, доходно. Ответ: я лучше по старинке куплю квартиру и буду сдавать. За 40 лет окуплю.
P. S: финансовая безграмотность кругом.