«Альфа-банк» две недели (вместо обещанных трех рабочих дней) рассматривает документы, не возвращая 82 тысячи рублей
Здравствуйте! В своей рекламе Альфа-банк утверждает, что он является банком класса "А" и до сегодняшнего дня у меня были только положительные эмоции от сотрудничества: я открыла расчетный счет для своей компании, зарплатный проект, 30.10.2020 г. банком был одобрен кредит и я его оформила, планируя в начале года взять еще один для расширения бизнеса, как физическое лицо закрыла кредитную карту в Сбербанке и стала пользоваться кредитной Альфа-картой, планировала подать заявку на рефинансирование действующей ипотеки. Два предпринимателя в этом году открыли расчетный счет по моей рекомендации, потому что если мне что-то нравится, то я всегда об этом говорю. Лояльность, как говорится, на лицо.
17.11.2020 г. моей компании приходит запрос в виде письма от фин.мониторинга - необходимо представить пакет документов по нестандартным операциям. После подачи документов, где я ответила на все 9 пунктов, мне блокируют корпоративную карту и ограничивают возможность совершать платежи контрагентам, платить можно только в бюджет. Вот так компания попала в немилость спустя меньше трех недель, после одобрения заявки на кредит. Понятно, что если бы репутация была не очень, банк никогда бы не занял деньги.
И если компании Альфа-банк прислал уведомление в виде письма, то как физическое лицо я не получила ни-че-го: ни письма, ни пуш-уведомления, ни смс, ни письма на электронную почту. Банк ограничил доступ к операциям по снятию денежных средств и переводам 17.11.2020 г., а узнала об этом я только 26.11.2020 г. и то случайно: нужно было закрыть автокредит и пополнить кредитный счет в другом банке. Часть средств хотела перевести через дебетовую Альфа-карту. Пополнила разово на 85 тысяч, а перевести не смогла. На горячей линии сказали, что действуют ограничения - обратитесь в банк. Обратилась на следующий день в отделение банка - потребовали документально подтвердить операцию. Я представила договор процентного займа, где как физ.лицо занимаю деньги юридическому лицу. Перед этим, кстати, звонила на горячую линию и уточняла все моменты. Меня проинформировали, что занимать деньги компании может как учредитель, так и любое физ.лицо. И что перевести деньги на расчетный счет организации можно как через отделение банка, так и через интернет-банк. Соответственно, вернуть обратно деньги организация также может на карту физ.лица. Главное, в назначении платежа все указать корректно. В последние месяцы из-за пандемии я работаю удаленно и чтобы не ездить в банк, перевела деньги через приложение. Мне займ вернули раньше срока, прописанного в договоре, также на эту карту. То есть порядок, о котором мне рассказали на горячей линии, был соблюден.
Договор процентного займа представила 27.11.2020 г. Сотрудник банка сказал, что через три рабочих дня будет получен ответ. Прошло уже восемь рабочих дней и ответа до сих пор нет. 82683,86 (небольшая часть потрачена на покупки, так как на них ограничений нет) лежат две недели и банк их может использовать на свое усмотрение, а я все жду ответ. Сегодня позвонил менеджер и сказал, что ускорить решение вопроса не может, поскольку общаются они с фин.мониторингом через электронную почту. Вопрос: так сколько мне еще ждать? Месяц, два? Вы хотя бы дали возможность через заявление забрать деньги и я бы тогда спокойно ждала итог.
На сегодняшний день я не имею возможности вести коммерческую деятельность через расчетный счет своей компании, а дебетовая карта физ.лица работает только на совершение покупок. Прошу обратить внимание на обе проблемы и оперативно решить их.
В какой другой стране такое возможно?
В любой развитой, во многих развивающихся.
Попробуйте хотя бы открыть счёт ООО, например, в Швейцарии. Наши банки вам покажутся сверх быстрыми и ультра лояльными.
В Швейцарии вы - это иностранец из токсичной страны, а в РФ вы полноценный гражданин. В той же Эстонии граждане Эстонии могут это делать без проблем
У нас, хотя бы, документы запраштвают
Эстонские фирмы часто имеют в учредителях мутных персонажей с пост-совка. Эстония уже "отметилась" в скандале c отмыванием денег через свои банки пару лет назад, поэтому теперь там комплаенс довольно строгий
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/28/797656-otmivaniem-swedbank-oboroti
Эстонию вы в пример привели, не я
Я к тому, что если фирма занимается отмывом (непонятно чем занимается автор поста, она ничего про фирму не написала), то у неё проблемы будут не только в российских банках.
В других юрисдикциях меньше блокировок, т.к. и моют/транзитят/налят/переводят в оффшоры меньше. Но если фирму заподрзрят в чем-то похожем, то с ней не церемонятся как у нас, дай бог деньги дадут забрать.
Кстати. По поводу автора.
Про юрика понятно: запросили, заблокировали.
По физику:
Внесла налом, собиралась перевести в другой банк. Откуда взялся возврат по договору займа? Может, все-таки ей безналом с юрика деньги пришли?
Изначально на мою дебетовую карту наложили ограничения из-за подозрительной операции, что я перевела деньги юр.лицу, а потом юр.лицо вернуло эти деньги мне. Так как накануне на горячей линии меня проконсультировали, что это можно сделать через приложение (главное - обозначить в назначении платежа всю информацию), я не поехала в банк, а сделала все через интернет-банк. А уже спустя десять дней после наложения ограничений от банка, когда я решала свой личный вопрос и положила деньги на карту, узнала об этом. Меня никто сразу не уведомил. В итоге, договор займа предъявила, чтобы подтвердить операцию с юр.лицом, а решения от банка до сих пор нет. Соответсвенно, и деньги, которые предназначались на мои личные цели тоже «зависли».
Вы являетесь учредителем этого юрлица?